خبير مصرفي يكشف أيهما أفضل.. شهادات ادخار ثلاثية أم سنوية؟
تاريخ النشر: 19th, August 2024 GMT
هل الأفضل الاستثمار في شهادات الادخار الثلاثية (أي مدتها 3 سنوات) أم السنوية أي مدة العام؟، هو ما أجاب عليه الخبير المصرفي وليد عادل، موضحًا أن الإجابة تعتمد على العديد من العوامل التي تتعلق بالأهداف المالية للفرد ومستوى المخاطرة الذي يمكن تحمله وظروف السوق الاقتصادية الحالية.
وشرح عادل في تصريحات لـ«الوطن»، أهم المعلومات عن شهادات الادخار الثلاثية أو السنوية.
تعتبر شهادات الادخار السنوية خيارًا مناسبًا للأفراد الذين يرغبون في استثمار أموالهم لفترة قصيرة، تمنح هذه الشهادات ميزة رئيسية وهي مرونة السيولة، إذا كنت تخطط لاستخدام أموالك في مشروعات أو احتياجات مالية في المستقبل القريب فإن شهادات الادخار السنوية توفر للشخص الفرصة للاستفادة من عائد جيد خلال عام واحد مع إمكانية إعادة استثمار المبلغ في الشهادات أو الأدوات المالية الأخرى بعد انتهاء المدة، بحسب الخبير المصرفي.
ومن الناحية الاقتصادية، تمنح الشهادات السنوية حامليها القدرة على التحرك بسرعة مع تغيرات أسعار الفائدة، حيث إنه إذا ارتفعت أسعار الفائدة يمكن إعادة استثمار رأس المال في شهادة جديدة بعائد أعلى، وعلى الرغم من ذلك فإن العائد على الشهادات السنوية عادة ما يكون أقل من الشهادات الثلاثية، نظرًا لقصر مدة الاستثمار وانخفاض مستوى المخاطرة، وفقا لقول وليد.
ثانيًا- شهادات الادخار الثلاثيةفي المقابل، توفر شهادات الادخار الثلاثية خيارًا للأفراد الذين يرغبون في تحقيق عائد أعلى على أموالهم مقابل الاحتفاظ بها لفترة أطول، وتُعتبر هذه الشهادات مثالية للأشخاص الذين يمتلكون رؤوس أموال لا يحتاجون إلى استخدامها على المدى القصير، حيث إن العائد على هذه الشهادات يكون عادة أعلى من العائد على الشهادات السنوية، نظرًا لأن البنك يستفيد من الأموال لفترة أطول، ما يتيح له تقديم عائد أكبر، بحسب وصف وليد.
بالإضافة إلى ذلك إذا كانت أسعار الفائدة منخفضة حاليًا قد يكون الاستثمار في الشهادات الثلاثية خيارًا جيدًا لضمان العائد الحالي لفترة أطول مما يحمي المستثمر من مخاطر انخفاض الفائدة في المستقبل ومع ذلك الجانب السلبي للشهادات الثلاثية هو قلة السيولة إذا كان الشخص في احتياج إلى سحب أمواله قبل انتهاء الـ3 سنوات، وقد تواجه عقوبات مالية أو خسارة جزء من الفوائد.
ما هو الخيار الأفضل؟وأشار وليد إلى أن الإجابة على سؤال أيهما أفضل الشهادات الثلاثية أم السنوية؟، تعتمد بشكل كبير على الوضع المالي الشخصي وأهداف الاستثمار إذا كان يبحث عن مرونة أكبر في استثماره ويرغب في إمكانية تعديل استراتيجيته الاستثمارية، بناءً على التغيرات في السوق فإن شهادات الادخار السنوية قد تكون الخيار الأنسب أما إذا كان يستطيع تجميد رأس المال لفترة أطول ويبحث عن عائد أعلى مع حماية من تقلبات أسعار الفائدة فإن شهادات الادخار الثلاثية قد تكون الخيار الأفضل.
وأكد الخبير المصرفي أنه لا يوجد خيار مثالي يناسب الجميع، حيث يعتمد القرار على مدى استعدادك لتقييد أموالك لفترة زمنية أطول مقابل الحصول على عائد أكبر أو تفضيلك للمرونة والسيولة حتى لو كان العائد أقل، ونصح أن من المهم دائمًا استشارة مستشار مالي قبل اتخاذ القرار لضمان أن الشهادة التي يتم اختيارها تتماشى مع الأهداف المالية الطويلة والقصيرة الأمد.
المصدر: الوطن
كلمات دلالية: الشهادات الثلاثية الشهادات السنوية شهادة ادخار أفضل الشهادات شهادات الادخار الثلاثیة أسعار الفائدة لفترة أطول إذا کان خیار ا
إقرأ أيضاً:
هل وضع ميزانية محددة أفضل وسيلة للتوفير؟ خبير مالي: لا
ترى دانا ميراندا، مؤلفة كتاب "لا تحتاج إلى ميزانية: توقف عن القلق بشأن الديون، وأنفق بلا خجل، وأدر أموالك بسهولة"، أن تحديد ميزانية قد لا يكون الحل الأمثل لإدارة الأموال.
وبحسب صحيفة “اندبيدنت” البريطانية، شبهت ميراندا وضع الميزانية باتباع نظام غذائي صارم، حيث يتركز الانتباه على تقليص النفقات مثلما يحدث عند تقليص الكربوهيدرات في الحمية الغذائية.
وقالت ميراندا في تصريحاتها: "البحث يظهر أن وضع الميزانية يشبه إلى حد كبير اتباع نظام غذائي، لكنه ليس فعالًا في مساعدة الأشخاص على تحقيق أهدافهم المالية"، وأوضحت أن الميزانية تتسم بالصرامة والتقييد، ما يجعل من الصعب الالتزام بها على المدى الطويل، ويؤدي في كثير من الأحيان إلى ضغوط تتعلق بتتبع النفقات.
وتتابع ميراندا أن تقييد الإنفاق قد يؤدي إلى دائرة من الحرمان والإسراف. حيث يبدأ الأشخاص بتقليص نفقاتهم، ثم يتراجعون عن ذلك عندما يجدون أنهم ما زالوا يمتلكون فائضًا من المال، ما يؤدي إلى إنفاق زائد في الأسبوع التالي.
الإنفاق الواعي بدلاً من الميزانية
بدلاً من الالتزام بالميزانية، تقترح ميراندا اعتماد مفهوم "الإنفاق الواعي"، الذي يشبه ممارسة الأكل الحدسي. يشمل ذلك الاستماع إلى احتياجاتك الشخصية والتعامل مع المال بطريقة تدعم أهدافك الحياتية بدلاً من الانصياع للأعراف الاجتماعية أو الضغوط الثقافية المرتبطة بالميزانية.
وأضافت ميراندا: "الإنفاق الواعي يعني الاستماع إلى حكمتك الداخلية، وفهم ما تحتاجه من المال وكيفية استخدامه لدعم حياتك الخاصة دون التأثر بموجات الضغط المتعلقة بالميزانية".
وضع خريطة مالية واضحةمن بين النصائح التي تقدمها ميراندا، تأتي "خريطة المال" كأداة أساسية لوضع الأهداف المالية، إذ تدعو إلى تحديد الأهداف الشخصية مثل التخلص من الديون أو بناء الثروة، مع تحليل الوضع المالي بشكل كامل لفهم كيفية تأثير القرارات المالية على المجالات الأخرى من حياتك.
التفكير قبل الإنفاقعندما تواجه قرارًا ماليًا، سواء كان دعوة لحضور حدث أو شراء شيء غير ضروري، تنصح ميراندا بالتفكير مليًا في عواقب ذلك، وبدلاً من التركيز فقط على مدى توافقه مع ميزانيتك، يجب أن تسأل نفسك عن تأثيره على أهدافك المالية وقدرتك على الوفاء بالالتزامات الشهرية.
التوقف عن التفكير في الأخطاءفي عالم الميزانيات، غالبًا ما يُنظر إلى الخروج عن الخطط على أنه "خطأ". لكن مع الإنفاق الواعي، تقول ميراندا إنك لن تحتاج إلى اعتبار أي قرار مالي خطأ، بل سيكون كل قرار نابعًا من تقديرك لاحتياجاتك الحقيقية في تلك اللحظة.
التوازن هو الحلبينما تتزايد الضغوط لتطبيق أنظمة مالية صارمة، تقدم ميراندا نهجًا بديلاً يركز على الاستماع إلى احتياجاتك الداخلية واتخاذ قرارات مالية تتماشى مع أهدافك الشخصية. إن "الإنفاق الواعي" لا يعني الخضوع للقواعد الجامدة، بل يعني اتخاذ قرارات مستنيرة تدعم حياتك المالية والنفسية معًا.
بينها متحور كوفيد.. 10 أوبئة تهدد العالم بالتفشي في 2025