متى تغير موديز نظرتها للاقتصاد المصري والبنوك إلى مستقرة؟ مسئول يجيب
تاريخ النشر: 12th, October 2023 GMT
خفضت وكالة موديز للتصنيف الائتماني، تصنيف الودائع المصرفية طويلة الأجل في 5 بنوك عاملة في السوق المصرفية بدرجة واحدة، وذلك للمرة الثانية خلال العام الحالي 2023، وسط نظرة مستقبلية مستقرة، وهو ما تزامن مع خفض التصنيف الائتماني للديون السيادية المصرية الخميس الماضي.
موديز تخفض تصنيف 5 بنوكوبحسب تقرير صادر لها، خفضت موديز تصنيف بنوك البنك الأهلي، ومصر، والقاهرة، والبنك التجاري الدولي إلى درجة (Caa1) بدلا من (B3)؛ بينما خفضت تصنيف بنك الإسكندرية إلى (B3) من (B2).
وقالت الوكالة، إن تخفيض تصنيفات البنوك المصرية يعكس ضعف بيئة التشغيل والارتباط الكبير بين الجدارة الائتمانية السيادية "الضعيفة" وميزانيات البنوك، نظرا لحيازات البنوك الكبيرة من سندات الدين السيادية.
وأضافت موديز، أن التعرض السيادي المرتفع للبنوك، خاصة في شكل سندات دين حكومية، يربط ملفها الائتماني بالوضع الائتماني للحكومة.
وترى الوكالة أن ضغوط التمويل بالعملتين المحلية والأجنبية المرتفعة وتجدد التحديات الائتمانية المتعلقة بارتفاع أسعار الفائدة والتضخم، وضعف الأوضاع المالية ستضغط بشكل كبير على عمليات البنوك وأدائها المالي "وقد تشكل تحديا لقدرتها على الوفاء بالتزاماتها بالعملة الأجنبية عند استحقاقها".
ويمكن رفع التصنيفات بعد تعزيز ملموس لبيئة التشغيل والملف الائتماني للحكومة، شريطة أن تحافظ البنوك على أدائها المالي المرن وسيولة كافية بالعملة الأجنبية.
ويأتي ذلك بعد أن خفضت وكالة موديز تصنيف مصر الائتماني للديون السيادية إلى درجة (Caa1) بدلا من (B3)، وذلك للمرة الثانية هذا العام، مع نظرة مستقبلية مستقرة، بحسب تقرير للوكالة.
وعادة تتأثر البنوك بدرجة تصنيف الدولة، فينعكس أي خفض أو ارتفاع في تصنيفها على تصنيفات البنوك.
من جانبه، قال محمد عبد العال، الخبير الاقتصادي، إن خفض التصنيف الائتماني لـ البنك الأهلي، ومصر، والقاهرة، والبنك التجاري الدولي إلى درجة (Caa1) بدلا من (B3)؛ وتخفيض تصنيف بنك الإسكندرية إلى (B3) من (B2. 5) بنوك يعد إجراءً طبيعيا ومتوقعا بعد خفض التصنيف الائتماني للدولة.
وأضاف الخبير الاقتصادي في تصريحات لـ"صدى البلد"، أن تخفيض تصنيف 5 بنوك عاملة في السوق المصرفية المصرية بدرجة واحدة، وذلك للمرة الثانية خلال العام الحالي 2023، يستند إلى قاعدة عامة بأنه لا يجوز تصنيف أي مؤسسة مالية مملوكة للدولة أو تمتلك الدولة حصصا مؤثرة في رأسمالها بدرجة أعلى من تصنيف الدولة نفسها.
موديز وتصنيف مصر الائتمانيوأشار “عبد العال” إلى أن التصنيف جاء طبقا لمجموعة من العوامل تعتمد عليها المؤسسات في التصنيف، منها تقييم الودائع البنكية طويلة الأجل بقدرة البنك على سداد التزاماته نحو الودائع البنكية بالعملة المحلية والأجنبية، كما يعكس الخسائر المالية المتوقعة من التعثر في سداد الالتزامات من العملاء.
وتتوافق النظرة المستقبلية المستقرة لجميع تصنيفات الودائع طويلة الأجل للبنوك مع النظرة المستقبلية المستقرة لتصنيف الحكومة المصرية، وتعكس التوقعات المستقرة أيضاً استقرار التمويل بالعملة المحلية ووضع السيولة لدى البنوك، والقدرة الجيدة على توليد الأرباح التي تخفف جزئياً المخاطر الناجمة عن ظروف السيولة الصعبة بالعملة الأجنبية وارتفاع مخاطر الأصول.
ومن الممكن خفض تصنيف البنوك المصرية إذا تم تخفيض التصنيف السيادي، نظرا لحيازات البنوك الكبيرة من سندات الدين السيادية، ويمكن أيضاً تخفيض التقييمات الائتمانية الأساسية إذا واجهت البنوك ضغوطاً أكثر حدة على سيولة العملات الأجنبية، أو ارتفاعاً في القروض المتعثرة أو ارتفاع تكاليف التمويل التي تقلل بشكل كبير من ربحيتها ومقاييس رأس المال عن المستويات الحالية.
وأكد الدكتور محمد معيط، وزير المالية، أن قرار مؤسسة موديز بخفض التصنيف الائتماني السيادي لمصر بالعملتين المحلية والأجنبية من درجة (B3) إلى درجة (Caa1) مع نظرة مستقبلية مستقرة استند إلى ما يواجه الاقتصاد المصري من صعوبات وتحديات خارجية وداخلية منذ جائحة كورونا وما تبعها من موجة تضخمية شديدة والحرب في أوروبا، والتي تؤثر سلبا على المؤشرات الاقتصادية الكلية.
وقال معيط: "نعمل على تحقيق المزيد من الإصلاحات والإجراءات الهيكلية خلال الفترة المقبلة للتعامل مع التحديات الراهنة، التي تواجه الاقتصاد المصري بصفة عامة وتلك التى أشار إليها تقرير «موديز».
وأضاف وزير المالية، أن مؤسسة موديز رغم الصعوبات التي ما زال الاقتصاد المصري يواجهها، وقيامها بتخفيض التصنيف استندت في قرارها الأخير بتغيير النظرة المستقبلية من سلبية إلى مستقرة على ما استطاعت أن تتخذه الحكومة المصرية مؤخرًا من إصلاحات هيكلية مهمة ومحفزة للاستثمار وداعمة لتحسين بيئة الأعمال وتمكين القطاع الخاص، لتعزيز دوره وزيادة مساهماته في النمو الاقتصادي واستمرارها فى هذا المسار.
وتابع الوزير: “إذ تم إقرار تعديلات قانونية تسمح بإلغاء الإعفاءات الضريبية والجمركية على الأنشطة الاقتصادية والاستثمارية للجهات والشركات المملوكة للدولة، الأمر الذي يؤدي إلى تعزيز المنافسة العادلة بالسوق المصرية، إضافة إلى تنفيذ صفقات لتخارج الدولة بقيمة 2,5 مليار دولار ضمن برنامج الطروحات خلال الربع الأول من العام المالي الحالي بما يساعد على زيادة تدفقات النقد الأجنبي، ويوفر جزءًا من التمويل الأجنبي المطلوب لتغطية احتياجات الاقتصاد المصري، فضلا عن استمرار تحقيق فائض أولي ونمو الإيرادات الضريبية”.
ولفت إلى أن مؤسسة موديز توقعت أن تستمر الحكومة في تنفيذ المزيد من الإجراءات الإصلاحية خلال الفترة المقبلة ضمن برنامج الإصلاح الاقتصادي.
المصدر: صدى البلد
كلمات دلالية: موديز البنوك المصرية تصنيف مصر الائتماني وزير المالية خفض التصنیف الائتمانی الاقتصاد المصری إلى درجة
إقرأ أيضاً:
سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في البنوك
شهدت أسعار الريال السعودي مقابل الجنيه المصري استقرارًا نسبيًا في البنوك اليوم الجمعة. وقد سجلت أسعار الشراء والبيع تفاوتًا طفيفًا بين البنوك المختلفة. نستعرض في هذا التقرير أسعار الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في مجموعة من أبرز البنوك.
سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في مصرف أبوظبى الإسلامىسجل سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في مصرف أبوظبي الإسلامي 13.494 جنيهًا للشراء و13.521 جنيهًا للبيع.
في مصرف أبوظبي الإسلامي، يمكن شراء الريال السعودي بسعر 13.494 جنيهًا، وبيعه بسعر 13.521 جنيهًا.
سجل سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في اتش اس بى سى HSBC 13.490 جنيهًا للشراء و13.510 جنيهًا للبيع.
في اتش اس بى سى HSBC، يمكن شراء الريال السعودي بسعر 13.490 جنيهًا، وبيعه بسعر 13.510 جنيهًا.
سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في البنك المركزى المصرىسجل سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في البنك المركزي المصري 13.486 جنيهًا للشراء و13.524 جنيهًا للبيع.
في البنك المركزي المصري، يمكن شراء الريال السعودي بسعر 13.486 جنيهًا، وبيعه بسعر 13.524 جنيهًا.
سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في المصرف العربى الدولىسجل سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في المصرف العربي الدولي 13.486 جنيهًا للشراء و13.513 جنيهًا للبيع.
في المصرف العربي الدولي، يمكن شراء الريال السعودي بسعر 13.486 جنيهًا، وبيعه بسعر 13.513 جنيهًا.
سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في بنك الإسكندريةسجل سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في بنك الإسكندرية 13.462 جنيهًا للشراء و13.516 جنيهًا للبيع.
في بنك الإسكندرية، يمكن شراء الريال السعودي بسعر 13.462 جنيهًا، وبيعه بسعر 13.516 جنيهًا.
سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في البنك التجاري الدولي (CIB)سجل سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في البنك التجاري الدولي (CIB) 13.460 جنيهًا للشراء و13.511 جنيهًا للبيع.
في البنك التجاري الدولي (CIB)، يمكن شراء الريال السعودي بسعر 13.460 جنيهًا، وبيعه بسعر 13.511 جنيهًا.
سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في البنك المصرى الخليجىسجل سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في البنك المصرى الخليجى 13.459 جنيهًا للشراء و13.486 جنيهًا للبيع.
في البنك المصرى الخليجى، يمكن شراء الريال السعودي بسعر 13.459 جنيهًا، وبيعه بسعر 13.486 جنيهًا.
سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في ميد بنكسجل سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في ميد بنك 13.450 جنيهًا للشراء و13.529 جنيهًا للبيع.
في ميد بنك، يمكن شراء الريال السعودي بسعر 13.450 جنيهًا، وبيعه بسعر 13.529 جنيهًا.
سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في البنك الأهلى الكويتى (بيريوس)سجل سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في البنك الأهلى الكويتى (بيريوس) 13.444 جنيهًا للشراء و13.471 جنيهًا للبيع.
في البنك الأهلى الكويتى (بيريوس)، يمكن شراء الريال السعودي بسعر 13.444 جنيهًا، وبيعه بسعر 13.471 جنيهًا.
سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في بنك التعمير والإسكانسجل سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في بنك التعمير والإسكان 13.444 جنيهًا للشراء و13.510 جنيهًا للبيع.
في بنك التعمير والإسكان، يمكن شراء الريال السعودي بسعر 13.444 جنيهًا، وبيعه بسعر 13.510 جنيهًا.
سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في بنك قناة السويسسجل سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في بنك قناة السويس 13.440 جنيهًا للشراء و13.528 جنيهًا للبيع.
في بنك قناة السويس، يمكن شراء الريال السعودي بسعر 13.440 جنيهًا، وبيعه بسعر 13.528 جنيهًا.
سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في البنك الأهلي المصريسجل سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في البنك الأهلي المصري 13.439 جنيهًا للشراء و13.513 جنيهًا للبيع.
في البنك الأهلي المصري، يمكن شراء الريال السعودي بسعر 13.439 جنيهًا، وبيعه بسعر 13.513 جنيهًا.
سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في بنك مصرسجل سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في بنك مصر 13.436 جنيهًا للشراء و13.510 جنيهًا للبيع.
في بنك مصر، يمكن شراء الريال السعودي بسعر 13.436 جنيهًا، وبيعه بسعر 13.510 جنيهًا.
سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في كريدى أجريكولسجل سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في كريدى أجريكول 13.420 جنيهًا للشراء و13.520 جنيهًا للبيع.
في كريدى أجريكول، يمكن شراء الريال السعودي بسعر 13.420 جنيهًا، وبيعه بسعر 13.520 جنيهًا.
سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في بنك البركةسجل سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في بنك البركة 13.418 جنيهًا للشراء و13.513 جنيهًا للبيع.
في بنك البركة، يمكن شراء الريال السعودي بسعر 13.418 جنيهًا، وبيعه بسعر 13.513 جنيهًا.
سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في بنك الكويت الوطني NBKسجل سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في بنك الكويت الوطني NBK 13.401 جنيهًا للشراء و13.532 جنيهًا للبيع.
في بنك الكويت الوطني NBK، يمكن شراء الريال السعودي بسعر 13.401 جنيهًا، وبيعه بسعر 13.532 جنيهًا.
سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في بنك التنمية الصناعيةسجل سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في بنك التنمية الصناعية 13.354 جنيهًا للشراء و13.595 جنيهًا للبيع.
في بنك التنمية الصناعية، يمكن شراء الريال السعودي بسعر 13.354 جنيهًا، وبيعه بسعر 13.595 جنيهًا.
سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في بنك الشركة المصرفية العربية الدوليةسجل سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في بنك الشركة المصرفية العربية الدولية 13.290 جنيهًا للشراء و13.520 جنيهًا للبيع.
في بنك الشركة المصرفية العربية الدولية، يمكن شراء الريال السعودي بسعر 13.290 جنيهًا، وبيعه بسعر 13.520 جنيهًا.
سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في QNB الأهليسجل سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في QNB الأهلي 13.246 جنيهًا للشراء و13.277 جنيهًا للبيع.
في QNB الأهلي، يمكن شراء الريال السعودي بسعر 13.246 جنيهًا، وبيعه بسعر 13.277 جنيهًا.
سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في البنك العقاري المصري العربيسجل سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في البنك العقاري المصري العربي 13.138 جنيهًا للشراء و13.513 جنيهًا للبيع.
في البنك العقاري المصري العربي، يمكن شراء الريال السعودي بسعر 13.138 جنيهًا، وبيعه بسعر 13.513 جنيهًا.
سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في المصرف المتحدسجل سعر الريال السعودي مقابل الجنيه المصري في المصرف المتحد 13.042 جنيهًا للشراء و13.515 جنيهًا للبيع.
في المصرف المتحد، يمكن شراء الريال السعودي بسعر 13.042 جنيهًا، وبيعه بسعر 13.515 جنيهًا.