بالأرقام.. المصرف التجاري العراقي يحقق أرباحا كبيرة من صافي دخل العملات الأجنبية

الاقتصاد نيوز-بغداد

يواصل المصرف التجاري العراقي، تحقيق أرباحا كبيرة من صافي دخل العملات الأجنبية، في وقت تشهد أسعار صرف الدولار الأمريكي امام الدينار حالة عدم استقرار طيلة الفترة الماضية.
وتحول المصرف التجاري العراقي من 6.4 مليار دينار عراقي (4.3 مليون دولار) من صافي خسارة في الربع الأول من عام 2023 إلى 6.

8 مليار دينار عراقي (4.6 مليون دولار) صافي ربح في الربع الثاني من عام 2023 بسبب التحول من مبلغ كبير من صافي خسائر العملات الأجنبية إلى مبلغ كبير من صافي دخل العملات الأجنبية. 
 وحقق المصرف صافي دخل صرف العملات الأجنبية بقيمة 5.5 مليار دينار عراقي (3.6 مليون دولار) في الربع الثاني من عام 2023 وذلك يتعلق بشكل أساسي بتجارة العملات الأجنبية. في الربع الأول من عام 2023، سجل المصرف صافي خسارة صرف العملات الأجنبية بقيمة 8.9 مليار دينار عراقي (6.0 مليون دولار) بسبب ارتفاع قيمة الدينار العراقي مقابل الدولار الأمريكي بنحو 10٪ في شباط 2023 لأن المصرف كان في وضع صافي أصول بالدولار. (كان هدف البنك المركزي العراقي من تغيير سعر الصرف الرسمي هو تحقيق استقرار الأسعار)
وساهم النمو في صافي دخل العمولات بشكل إيجابي محدود في الربح، والذي قابله أكثر من الانخفاض في صافي إيرادات الفوائد، وهو مصدر الإيرادات الرئيسي للمصرف، والذي كان له أيضا تأثير سلبي محدود على الأرباح.
وحقق المصرف نمو بنسبة 3٪ في إجمالي الأصول لتصل إلى 514.4 مليار دينار عراقي (389.7 مليون دولار)  في الربع الثاني من عام 2023 كان مدفوعا بالزيادة في المطلوبات الأخرى وحقوق الملكية
وارتفعت المطلوبات الأخرى بنسبة 38% على أساس ربع سنوي (+54% منذ بداية العام حتى تاريخه) لتصل إلى 52.8 مليار دينار عراقي (40.0 مليون دولار) في نهاية الشهر السادس من عام 2023، في حين ارتفعت حقوق الملكية بنسبة 2% على أساس ربع سنوي (-7% منذ بداية العام حتى تاريخه) إلى 303.0 مليار دينار عراقي (229.5 مليون دولار) على حساب صافي الربح المسجل في الربع الثاني من عام 2023.
وانخفضت الأصول المالية بالتكاليف المطفأة بسبب انخفاض استثمارات سندات اليورو العراقية وأذون الخزانة للبنك المركزي العراقي (لم يصدر البنك المركزي العراقي أذون الخزانة خلال الربع الثاني من عام 2023).
وظل صافي التسهيلات الائتمانية المباشرة مستقرا في نهاية الشهر السادس من عام 2023 مقارنة بنهاية الشهر الثالث من عام 2023 تماشيا مع سياسة المصرف المتحفظة في منح القروض.
وحقق المصرف نمو كبير في النقد والأرصدة بنسبة 35% نتيجة للاستثمارات المالية المباعة وغير المتجددة وزيادة مصادر الأموال.
وانخفض العائد على متوسط حقوق الملكية والعائد على متوسط الأصول في الأشهر الستة الأولى من عام 2023 بسبب تقلص صافي الربح
وتراجع  العائد السنوي على متوسط الأصول (ROAA) للمصرف من 2.0٪ في الأشهر الستة الأولى من عام 2022 إلى 0.2٪ في الأشهر الستة الأولى من عام 2023 بسبب انخفاض صافي الربح.
وانخفض العائد السنوي على متوسط حقوق الملكية (ROAE) من 3.2٪ في الأشهر الستة الأولى من عام 2022 إلى 0.3٪ في الأشهر الستة الأولى من عام 2023 اعتمادا على انخفاض صافي الربح.
وفي الأشهر الستة الأولى من عام 2023، انخفض صافي الربح بنسبة 91٪ على أساس سنوي ليصل إلى 0.4 مليار دينار عراقي (0.3 مليون دولار) مدفوعا بشكل رئيسي بصافي خسائر العملات الأجنبية المسجلة والزيادة في مصاريف ضريبة الدخل. 
وعقد المصرف اجتماع الهيئة العامة الأخير في 10 أيلول 2023 والذي قرر فيه تحويل أنشطة المصرف من مصرف غير إسلامي إلى مصرف إسلامي وتغيير اسمه من "المصرف التجاري العراقي" إلى "المصرف التجاري العراقي الإسلامي".
وقرر المصرف عدم توزيع أرباح من صافي الربح السنوي لعام 2022 بهدف استخدامها مع الأرباح المحتجزة لزيادة رأس المال المدفوع بعد الحصول على موافقة البنك المركزي العراقي. (طلب البنك المركزي العراقي من جميع المصارف المرخصة زيادة رؤوس أموالها إلى ما لا يقل عن 400 مليار دينار عراقي بحلول 31 كانون الأول 2024، على ثلاث خطوات بحيث لا تقل كل زيادة في رأس المال عن 50 مليار دينار عراقي بحلول 31 كانون الأول 2023 و30 حزيران 2024 و31 كانون الأول 2024 على التوالي).
وارتفع سعر سهم المصرف التجاري العراقي بنسبة 78٪ في الأشهر ال12 الماضية ولا يزال لديه إمكانية صعودية بنسبة 19٪ مقارنة بأعلى سعر إغلاق (0.88 دينار عراقي) الذي حدث في نفس الفترة. (بناء على أسعار الإغلاق المعدلة المحسوبة من قبل RS).
يشار الى ان المصرف التجاري العراقي سيتحول إلى مصرف إسلامي. ليس هناك توزيعات أرباح من صافي ربح 2022.

المصدر: وكالة الإقتصاد نيوز