الودائع وحبال الهواء ورسالة من خبير إلى منصوري: بين أيدكم خريطة طريق الإنقاذ
تاريخ النشر: 30th, September 2023 GMT
منذ اندلاع الأزمة قبل أربع سنوات في تشرين 2019، يتردّد سؤال لعّله الأهم بالنسبة للغالبية العظمى من اللبنانيين: هل تبخّرت ودائعنا أم ستعود مع حصول انفراج اقتصادي؟
سمع اللبنانيون الكثير من العبارات المتعلّقة بمدّخراتهم، والفاقعة في تناقضها، كقدسيّة الودائع أو شطبها. وقُدّمت مشاريع واقتراحات قوانين إلى المجلس النيابي، كما صدرت أحكامٌ قضائيّة في الداخل والخارج، ألزمت المصارف برد الودائع بالعملة الأجنبية إلى أصحابها، ونشأت جمعيات باسم "الحفاظ على حقوق المودعين" وراحت تتكاثر، لكن فعليّا لا زالت الأموال محتجزة، باستثناء ما أعادته بعض المصارف من دولارات إلى أصحابها، بقوّة السلاح، من خلال عمليات اقتحام فروع مصرفيّة.
منذ بدء الأزمة، تبادلت الأطراف المعنيّة رمي المسؤوليات. ربما آخر ما قاله حاكم مصرف لبنان السابق رياض سلامة بشأن الودائع، كان أثناء مثوله في أيار الماضي، أمام المحامي العام التمييزي القاضي عماد قبلان، حيث ردّد عبارته الشهيرة "الليرة بخير، والودائع موجودة في المصارف". قد يصحّ التشبيه هنا بعبارة لا تقّل شهرة عائدة لمحمد سعيد الصحّاف وزير الإعلام العراقي، أبّان حكم صدام حسين، حيث راح يكرر مفردات الصمود أمام غزو الأميركيين، حتّى آخر لحظة من ليلة سقوط بغداد "العلوج الأمريكان يروّجون الأكاذيب، بغداد لن تسقط أبدًا".
مع خروج سلامة من الحاكميّة، وتولّي نائبه الأول وسيم منصوري المهمّة، عاد السؤال حول مصير الودائع يُطرح بقوة، معزّزًا بالأمل هذه المرّة، خصوصًا أنّ الأخير أوحى باتباع سياسة مغايرة لسلامة، قائمة على الشفافيّة، وقد نشر بالفعل أرقام الموجودات الخارجية للبنك المركزي ومطلوباته. منصوري تناول مسألة الودائع بتصريحين، الأول في حديث إعلامي على هامش زيارته الرياض قال فيه "أنّ إعادة الأموال للمودعين ليست مستحيلة" والثاني خلال اللقاء الذي عُقد مؤخّرًا في المجلس الاقتصادي الاجتماعي، حيث ربط بين إعادة المدخرات وهيكلة القطاع المصرفي "الدولة لن تستطيع إعادة أموال المودعين قبل هيكلة المصارف".
رحّل منصوري الحلول بما فيها الموقتة، إلى حين صدور تشريعات، لا أحد يعلم متى يحين زمانها. فهل فعلًا مصرف لبنان عاجز عن أيّ حلول في الفترة الفاصلة عن التوصل إلى تسوية سياسية؟
رغم استفحال الأزمة السياسية والنقدية، يطرح خبير المخاطر المصرفيّة الدكتور محمد فحيلي في حديث لـ "لبنان 24" خريطة طريق، دون انتظار الرئاسة والقوانين الإصلاحية، يمكن البدء بتطبيقها على الفور"من شأنها أن تطلق عجلة إعادة الثقة إلى القطاع المصرفي".
مسؤولية مصرف لبنان
لم يُوفّق منصوري في مقاربة مسألة الودائع، ذهب باتجاه التركيز على إعادتها، بينما المطلوب إعادة الثقة بين المودعين والمصارف، يقول فحيلي، مبديًا تحفّظه على استخدام منصوري لبعض المفردات، منها استرداد الودائع "فالمكان الطبيعي للودائع هو في المصارف، وليس في خزائن المنازل، بما يمكّن المواطن من الإدخّار، ويمنح القطاع المصرفي القدرة على القيام بوظيفة ضخّ حياة في الإقتصاد. أمّا تخزين فائض السيولة في الخزنات الحديديّة في المنازل، كما هو الحال اليوم، فيتسبّب بجزء كبير من الإختناق الإقتصادي".
"نواجه اليوم أزمة سيولة بالدرجة الأولى، وجزء كبير من الحلول هي بمتناول مصرف لبنان، يمكن له أن يباشر بتنفيذها، وليس هناك من حاجة لتشريعات، خصوصًا أنّ منصوري بصفته النائب الأول للحاكم تولّى مهامه ضمن قانون النقد والتسليف، الذي يمنحه صلاحيات كاملة تمامًا كصلاحيات الحاكم، ومن الضروري أن يتصرّف بها "يلفت فحيلي، معتبرًا أنّ منصوري لا يذهب باتجاه الممكن، وينتظر الحلول دفعة واحدة. أمّا إعادة هيكلة القطاع المصرفي، وفق ما يطرحه منصوري فيتطلب رأسمال من الصعب توافره، ولا يفيد بظل انعدام الثقة، لذا تكمن الخطوة الأولى باطلاق عجلة الثقة بالمصارف قبل الحديث عن أيّ أمر آخر."
تنفيذ التعميم 154 وإخراج المصارف غير الملتزمة من السوق
عما يمكن للمركزي أن يفعله في الوقت الراهن، يرى فحيلي وجوب الإنطلاق من تطبيق التعاميم التي أصدرها سلامة خلال الأزمة، بوجود منصوري وزملائه في المجلس المركزي. أهمها التعميم 154 الصادر في آب 2020 ،لما يتيح تطبيقه من توفر سيولة بمتناول المصارف التجارية. أهم أحكامه الطلب من المصارف الذهاب باتجاه كبار المساهمين، وإعادة ما يقارب الـ 30% من الأموال التي حوّلها هؤلاء للخارج، والطلب من المستوردين ردّ ما يقارب 15الـ % من الأموال المحوّلة للخارج، وهذا يعني أنّ المركزي يملك معطيات مفادها أن هؤلاء نفخوا فاتورة الإستيراد بقصد تهريب الأموال. كما يطلب التعميم من المصارف تكوين سيولة لدى المصارف المراسلة بنسبة 3% من مجمل الودائع بالعملات الأجنبية. من هنا يرى فحيلي وجوب الطلب إلى هيئة الرقابة على المصارف تنفيذ التعاميم، بعد الطلب من المصارف تقييم حجم السيولة لديها، والمصرف الذي لا يمتثل يتم وضع اليد عليه. لكن استغرب كيف أن منصوري لم يتطرق إلى لجنة الرقابة على المصارف، علمًا أن دورها أساسي بتصنيف المصارف بين قادر ومتعثر".
تطبيق التعميم يوفّر سيولة، ويحفّز العمل المصرفي، ويمكّن المصارف من تمويل فاتورة الإستهلاك لدى المودعين، وفق فحيلي "أعتقد أنّه ممر إلزامي ومجدي باتجاه استعادة الثقة، من شأنه أن يطمئن المودع شيئا فشيئًا، ويمكن أن يجعله ينقل أمواله من الخزائن داخل منزله إلى المصارف".
إعادة الإحتياطي إلى المودع
من ضمن صلاحيات مصرف لبنان لجهة تأمين سيولة للودائع هو الإحتياطي الإلزامي، يلفت فحيلي "وإذا إتخذ مصرف لبنان قرارًا بإلغاء التوظيفات الإلزامية البالغة 14% وإعادتها الى المصارف، يجب أن تكون مشروطة بتوافر 14% من كل وديعة بالدولار المحلي لصاحب الوديعة".
جذب المودعين للتعميم 165
بالتوازي يجب أن يشجّع مصرف لبنان على الامتتال لأحكام التعميم 165، ويطمئن الناس ويدفعهم لفتح حسابات، ويدفع المؤسسات التجارية لإعادة توطين رواتب موظفيها "عندما نعطي حياة للمصارف التجارية القادرة على الإستمرار بخدمة الإقتصاد، تستطيع جني أرباح. في هذه الحالة يفرض مصرف لبنان أن يذهب جزء من الأرباح باتجاه الخسارة الناتجة عن توظيفاتهم الإئتمانيّة قبل الـ 2019. وكلما تمكّنت المصارف من إمتصاص الخسارة، كلما زادت حظوظ المودعين بالإطمئنان على مدّخراتهم".
مسؤولية المصارف: تمويل حاجات المودعين وفق الأولويات
مسؤولية الإنهيار المالي تقع على ثلاثية الدولة ومصرف لبنان والمصارف، وفي الفترة الفاصلة عن وضع خطة للتعافي، وتوزيع الخسائر بين الإطراف الثلاثة "تقع على عاتق المصارف مهمة اللجوء إلى التواصل الإيجابي مع مودعيها وزبائنها" وفق فحيلي، بحيث يعمد كل مصرف على حدى لتصنيف زبائنه، وفق الداتا التي يملكها، بمعنى أنّ حاجة المتقاعد الذي لا يملك مصدر دخل آخر تختلف عن حاجة المودع الذي لديه وظيفة. بعد التصنيف، يعمل المصرف على تمويل حاجة هؤلاء من الإستهلاك والطبابة والدراسة وغيرها، وفق قدراته.
يطول شرح فحيلي عن الأخطاء التي ارتُكبت، وكان بالإمكان تفاديها، منها تسديد القروض على الـ 1500 ليرة، وعدم لجم شهية المصارف في استقطاب الودائع قبل تشرين 2019، وغيرها الكثير من مسؤولية السلطة في الهدر والإنفاق من دون موازنات موزونة. ولأنّ الواقعة حدثت يقول لمنصوري "التشريعات التي تنتظرها تفيد النمو، ولكن الأولوية اليوم للإنقاذ، ثم الانعاش وبعده يأتي النمو، فلنبدأ بالإنقاذ عبر ترميم الثقة بالنظام المصرفي، من خلال تطبيق أحكام التعاميم".
المصدر: خاص "لبنان 24"
المصدر: لبنان ٢٤
كلمات دلالية: القطاع المصرفی مصرف لبنان
إقرأ أيضاً:
سلام اجتمع مع عدد من اعضاء مجلس الشيوخ الفرنسي
اجتمع رئيس مجلس الوزراء الدكتور نواف سلام، اليوم في السرايا، مع عدد من اعضاء مجلس الشيوخ الفرنسي الأعضاء في المجموعة الدولية والأبحاث المعنية بقضايا الأقليات في الشرق الاوسط برئاسة إتيان بلان والذي يزور لبنان ضمن جولة أقليمية.
وقد تناول البحث الاوضاع في لبنان ونظام عمل المؤسسات والإصلاحات التي تعمل عليها الحكومة بالإضافة الى المستجدات الأقليمية.
نقابة محامي الشمال
واستقبل الرئيس سلام نقيب المحامين في الشمال سامي الحسن، يرافقه وفد من النقباء السابقين وأعضاء مجلس النقابة .
بعد اللقاء قال النقيب الحسن:" تحدثنا في عدة مواضيع تخص المحامين والقضاء واستقلاليته اضافة الى التشكيلات القضائية وأوضاع قصور العدل والسجون في لبنان، وقد شكرنا دولة الرئيس على الجهود التي يبذلها في سبيل ذلك، كما أثنينا على عمل وزيري الداخلية والعدل لجهودهم في سبيل معالجة مشكلة اكتظاظ السجون ، كما طلبنا من دولة الرئيس وضع خطة استثنائية للأمن في طرابلس وفي الشمال عامة، وإزالة المخالفات عن الكورنيش البحري وعن سائر الأماكن العامة الموجودة في طرابلس وضبط الأمن ومعالجة مشكلة السير."
اضاف: " تطرقنا ايضا الى موضوع مطار الشهيد رينيه معوض والمنطقة الاقتصادية الحرة ومرفأ طرابلس وإعطائه الفرص المتكافئة مع مرفأ بيروت لاستقبال الشحنات البحرية ، كما تكلمنا عن معرض طرابلس وامور اخرى واهمها الكابل الضوئي الموجود في طرابلس التي تهتم به دول عربية منها العراق ، والتي تهتم أيضا بتشغيل منشآت النفط في المدينة، ومد أنبوب النفط الذي هو شريان أساسي للعراق وللبنان ،وقد لقينا تجاوبا من دولة الرئيس. كما تطرقنا إلى ودائع النقابات في مصرف لبنان وفي المصارف ، ومنها صناديق التعاضد وصندوق التقاعد الموجود في المصارف وقد لفت نظرنا دولة الرئيس أن هذا الأمر ذكر في القانون المحال إلى مجلس نواب الذي صدر، وهناك مراعاة لامور المتقاعدين، وبحثنا في امور إدارية تتعلق في تحسين الإدارة وتحسين العمل القضائي في لبنان."
شبكة القطاع الخاص
واستقبل رئيس الحكومة وفدا من شبكة القطاع الخاص اللبناني ضم ناي الهاشم، فريد فخر الدين وايمان طبارة التي قالت بعد اللقاء :"متابعة للاجتماع السابق مع دولة الرئيس قدمنا الدراسة التي وضعناها وهي تتلخص بمراجعة سريعة للهيئات وأجهزة الرقابة المتعلقة بديوان المحاسبة والتفتيش المركزي وهيئة الشراء العام، لتفعيل هذه الأجهزة ومقاربتهم بشكل واقعي وإضافة توصيات لكي نستطيع كقطاع خاص العمل ضمن الأطر القانونية ."
بدوره قال فخر الدين :" طلبنا من الرئيس سلام حضور ورعاية مشروع القطاع الخاص اللبناني وهو منصة لخلق فرص عمل أكبر للبنانيين عبر التعاون بين القطاعين الخاص و العام والمؤسسات التربوية والمدنية ، والذي سيقام في ٢٩ ايار المقبل حيث سيتناول قضايا التربية والصحة والامن الغذائي والطاقة والسياحة وغيرها."
خريجو هارفارد
واستقبل الرئيس سلام وفدا مشتركا من رابطة خريجي جامعة هارفرد ومن رابطة خريجي ادارة الاعمال في الجامعة برئاسة الرئيس الفخري الدكتور حبيب الزغبي الذي اوضح، ان الوفد وضع كافة امكاناته بتصرف الحكومة ورئيسها للمساعدة في نهوض لبنان، كما تطرق البحث الى عدد من القضايا المتعلقة بموضوع النفط والنقل اضافة الى الاوضاع المالية. مواضيع ذات صلة أعضاء ديمقراطيون في مجلس الشيوخ الأميركي يقدمون مشروع قانون لإلغاء الرسوم الجمركية التي فرضها ترامب Lebanon 24 أعضاء ديمقراطيون في مجلس الشيوخ الأميركي يقدمون مشروع قانون لإلغاء الرسوم الجمركية التي فرضها ترامب 28/04/2025 13:48:56 28/04/2025 13:48:56 Lebanon 24 Lebanon 24 الرئيس عون لوفد من مجلس الشيوخ الفرنسي: الانسحاب الإسرائيلي من التلال الخمس يشكّل ضرورة للإسراع في استكمال انتشار الجيش حتى الحدود بحيث تتولى الدولة وحدها مسؤولية أمن الحدود Lebanon 24 الرئيس عون لوفد من مجلس الشيوخ الفرنسي: الانسحاب الإسرائيلي من التلال الخمس يشكّل ضرورة للإسراع في استكمال انتشار الجيش حتى الحدود بحيث تتولى الدولة وحدها مسؤولية أمن الحدود 28/04/2025 13:48:56 28/04/2025 13:48:56 Lebanon 24 Lebanon 24 سلام استقبل الرئيس ميشال سليمان وأعضاء مجلس نقابة الصحافة ووفداً من جمعية المصارف Lebanon 24 سلام استقبل الرئيس ميشال سليمان وأعضاء مجلس نقابة الصحافة ووفداً من جمعية المصارف 28/04/2025 13:48:56 28/04/2025 13:48:56 Lebanon 24 Lebanon 24 رويترز: أغلبية أعضاء مجلس الشيوخ الأميركي يختارون حاكم أركنسو السابق مايك هاكابي سفيرا لدى إسرائيل والتصويت مستمر Lebanon 24 رويترز: أغلبية أعضاء مجلس الشيوخ الأميركي يختارون حاكم أركنسو السابق مايك هاكابي سفيرا لدى إسرائيل والتصويت مستمر 28/04/2025 13:48:56 28/04/2025 13:48:56 Lebanon 24 Lebanon 24 قد يعجبك أيضاً جلسة للجنة المال الاربعاء للبحث في مشروع قانون إصلاح المصارف Lebanon 24 جلسة للجنة المال الاربعاء للبحث في مشروع قانون إصلاح المصارف 06:33 | 2025-04-28 28/04/2025 06:33:46 Lebanon 24 Lebanon 24 ناصر الدين: صحة اللبنانيين مسؤولية جماعية ونريد بيئة غذائية أكثر أماناً Lebanon 24 ناصر الدين: صحة اللبنانيين مسؤولية جماعية ونريد بيئة غذائية أكثر أماناً 06:24 | 2025-04-28 28/04/2025 06:24:31 Lebanon 24 Lebanon 24 رئيس نقابة عمال المخابز في بيروت وجبل لبنان: لإنصاف العمال Lebanon 24 رئيس نقابة عمال المخابز في بيروت وجبل لبنان: لإنصاف العمال 06:18 | 2025-04-28 28/04/2025 06:18:50 Lebanon 24 Lebanon 24 "رسالة" استهداف الضاحية الجنوبية.. إسرائيل لم تعد "تحتاج" لذرائع؟! Lebanon 24 "رسالة" استهداف الضاحية الجنوبية.. إسرائيل لم تعد "تحتاج" لذرائع؟! 06:00 | 2025-04-28 28/04/2025 06:00:00 Lebanon 24 Lebanon 24 الصادق زار دار الفتوى: للائحة تمثل العائلات والجمعيات البيروتية لبلدية بيروت Lebanon 24 الصادق زار دار الفتوى: للائحة تمثل العائلات والجمعيات البيروتية لبلدية بيروت 05:59 | 2025-04-28 28/04/2025 05:59:04 Lebanon 24 Lebanon 24 الأكثر قراءة "أحلى لحظة بحياتي"... ممثل سوريّ "يطلب يدّ" داليدا خليل (فيديو) Lebanon 24 "أحلى لحظة بحياتي"... ممثل سوريّ "يطلب يدّ" داليدا خليل (فيديو) 08:40 | 2025-04-27 27/04/2025 08:40:00 Lebanon 24 Lebanon 24 بالصور... ابنا مكسيم خليل يلفتان الأنظار بجمالهما Lebanon 24 بالصور... ابنا مكسيم خليل يلفتان الأنظار بجمالهما 07:07 | 2025-04-27 27/04/2025 07:07:13 Lebanon 24 Lebanon 24 دانييلا رحمة: "هيدا يلي تعلمتو من حماتي" Lebanon 24 دانييلا رحمة: "هيدا يلي تعلمتو من حماتي" 08:52 | 2025-04-27 27/04/2025 08:52:26 Lebanon 24 Lebanon 24 تغريدة جديدة لأدرعي... ماذا طلب من سكان الضاحية؟ Lebanon 24 تغريدة جديدة لأدرعي... ماذا طلب من سكان الضاحية؟ 15:52 | 2025-04-27 27/04/2025 03:52:25 Lebanon 24 Lebanon 24 زلة لسان لفنانة لبنانيّة... شاهدوا بالفيديو كيف أخطأت باسم نادين نجيم Lebanon 24 زلة لسان لفنانة لبنانيّة... شاهدوا بالفيديو كيف أخطأت باسم نادين نجيم 07:13 | 2025-04-27 27/04/2025 07:13:13 Lebanon 24 Lebanon 24 أخبارنا عبر بريدك الالكتروني بريد إلكتروني غير صالح إشترك أيضاً في لبنان 06:33 | 2025-04-28 جلسة للجنة المال الاربعاء للبحث في مشروع قانون إصلاح المصارف 06:24 | 2025-04-28 ناصر الدين: صحة اللبنانيين مسؤولية جماعية ونريد بيئة غذائية أكثر أماناً 06:18 | 2025-04-28 رئيس نقابة عمال المخابز في بيروت وجبل لبنان: لإنصاف العمال 06:00 | 2025-04-28 "رسالة" استهداف الضاحية الجنوبية.. إسرائيل لم تعد "تحتاج" لذرائع؟! 05:59 | 2025-04-28 الصادق زار دار الفتوى: للائحة تمثل العائلات والجمعيات البيروتية لبلدية بيروت 05:50 | 2025-04-28 جريحان أحدهما بحالة حرجة... هذا ما شهدته القبة فجر اليوم فيديو بحضور النجوم زفاف ابنة شقيق عادل إمام.. وغياب "الزعيم" يُثير قلق الجمهور بشأن صحته (فيديو) Lebanon 24 بحضور النجوم زفاف ابنة شقيق عادل إمام.. وغياب "الزعيم" يُثير قلق الجمهور بشأن صحته (فيديو) 23:30 | 2025-04-27 28/04/2025 13:48:56 Lebanon 24 Lebanon 24 أصرت على الوقوف بجانب النعش.. راهبة تخرق البروتوكول لتلقي نظرة على جثمان البابا المسجى (فيديو) Lebanon 24 أصرت على الوقوف بجانب النعش.. راهبة تخرق البروتوكول لتلقي نظرة على جثمان البابا المسجى (فيديو) 23:56 | 2025-04-23 28/04/2025 13:48:56 Lebanon 24 Lebanon 24 بالفيديو.. رحلة البابا فرنسيس من الطفولة وحتى انتخابه حبرًا أعظم Lebanon 24 بالفيديو.. رحلة البابا فرنسيس من الطفولة وحتى انتخابه حبرًا أعظم 09:23 | 2025-04-21 28/04/2025 13:48:56 Lebanon 24 Lebanon 24 Download our application مباشر الأبرز لبنان خاص إقتصاد عربي-دولي بلديات 2025 متفرقات أخبار عاجلة Download our application Follow Us Download our application بريد إلكتروني غير صالح Softimpact Privacy policy من نحن لإعلاناتكم للاتصال بالموقع Privacy policy جميع الحقوق محفوظة © Lebanon24