استراتيجية للتحول الرقمى لتوطين الخدمات التكنولوجية المتطورة

أكد هشام عكاشة، الرئيس التنفيذى لبنك مصر، أن البنك ينتهج استراتيجية للتحول الرقمى فى القطاع المصرفى فى مصر؛ بهدف توطين الخدمات التكنولوجية المتطورة، وذلك لتسهيل وتسريع وتبسيط عملياته، وتقديم المنتجات والخدمات الرقمية المبتكرة للتسهيل على العملاء وتحسين تجربتهم المصرفية وجذب شرائح جديدة من المتعاملين.

ويحرص البنك دائما على مواكبة التطورات التكنولوجية واستخدام أحدث التقنيات لتوفير أفضل الحلول المصرفية الرقمية للعملاء.

وقال إن البنك يقدم حلولاً مختلفة لميكنة المرتبات موجهة لشركات قطاع الأعمال العام والخاص عن طريق تقديم مجموعة متنوعة من منتجات تحويل المرتبات (بطاقات مرتبات – حسابات مرتبات)، حيث بلغ عدد شركات القطاع الخاص المتعاقدة مع البنك 5367 شركة بعدد بطاقات 1.5 مليون بطاقة وكذلك ما يزيد على 417 ألف حساب، وذلك بخلاف تقديم خدمة السداد الإلكترونى للضرائب والجمارك.

يذكر أن بنك مصر يحتفظ بالمركز الأول للعام 19 على التوالى منذ بدء منظومة وزارة المالية لميكنة المرتبات فى 2005، وذلك بين البنوك المشاركة فى المنظومة بحصة سوقية بلغت 48% وبعدد بطاقات بلغ 2.35 مليون بطاقة تخص الجهات الحكومية المتعاقدة مع البنك وعددها 1136 جهة، كما بلغت قيمة المرتبات لكلا القطاعين العام والخاص ما يزيد على 213.8 مليار جنيه بنهاية نوفمبر 2024 يتم تحويلها عن طريق البنك.

منتجات وخدمات رقمية

أكد عكاشة، أن البنك حريص على اطلاق العديد من المنتجات والخدمات الرقمية منها على سبيل المثال لا الحصر؛ خدمات الانترنت والموبايل البنكى للأفراد BM Online، ومنصة الانترنت البنكى للشركات BM Online Business؛ والتى تمّكن الشركات من اجراء مختلف المعاملات البنكية مثل (خدمة التحويلات اللحظية (IPN)– خدمة سداد المدفوعات الحكومية– خدمات المدفوعات والتحويلات المجمعة، كما أطلق بنك مصر تطبيق الموبايل البنكى الجديد للشركات لتوفير تجربة مصرفية سهلة وسريعة وآمنة لعملاء الشركات؛ حيث يتيح التطبيق لعملاء الشركات إدارة ومتابعة حساباتهم المصرفية بسهولة وفعالية، وتنفيذ التحويلات المالية من خلال التحويل اللحظى داخل حسابات بنك مصر وحسابات البنوك المحلية وللبطاقات البنكية والمحافظ الإلكترونية بشكل بسيط وآمن، والاطلاع على تفاصيل المعاملات والأرصدة والاستفادة من مجموعة واسعة من الخدمات، هذا بالإضافة إلى إطلاق العديد من المنتجات الرقمية تحت مظلة اكسبريس لتلبية احتياجات أصحاب المشاريع الصغيرة ومتناهية الصغر أون لاين بكل سهولة وفى أسرع وقت، وخدمة فتح حسابات اكسبريس أون لاين للشركات لتمكين العملاء من فتح الحساب بكل سهولة وبأقل المستندات. بالإضافة إلى التوسع فى اصدار المحفظة الالكترونية الخاصة ببنك مصر BM Wallet والتى بلغت نحو 1.8 مليون محفظة بنهاية نوفمبر 2024، ما يشير إلى زيادة اعتمادية العملاء على هذا المنتج فى تنفيذ عمليات التحويل وسداد الفواتير المختلفة.

الشمول المالى

وقال هشام عكاشة، الرئيس التنفيذى لبنك مصر، إن البنك يحرص فى إطار الشمول المالى على اتاحة ﺍﻟﺨﺪﻣﺎﺕ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﻟﻤﺨﺘﻠﻒ ﻓﺌﺎﺕ ﺍﻟﻤﺠﺘﻤﻊ من خلال التوسع الجغرافي؛ لذا يعمل البنك على انتشار فروعه على مستوى الجمهورية ليصبح الأقرب لعملائه أينما وجدوا، فقد وصلت شبكة فروع البنك لأكثر من 860 فرعًا ووحدة مصرفية بنهاية نوفمبر 2024، ليصبح بذلك بنك مصر صاحب أكبر شبكة فروع منتشرة بجميع أنحاء الجمهورية، هذا بالإضافة إلى تواجده إقليميًا وعالميًا؛ وذلك من خلال عدد 6 فروع فى كلا من الإمارات العربية المتحدة وفرنسا، وبنوك تابعة فى كلا من لبنان وألمانيا، بالإضافة إلى مكاتب تمثيل فى كلا من الصين (كوانزو)، وروسيا (موسكو)، وكوريا الجنوبية (سول)، وإيطاليا (ميلانو)، وكينيا (نيروبي).

ويستهدف بنك مصر خلال الفترة القادمة التوسع فى كل من قارة إفريقيا وأيضًا منطقة الشرق الأوسط من خلال إنشاء وحدات تابعة للبنك بأشكال مختلفة بما يعزز تواجده بالخارج، ففى أفريقيا يتخذ بنك مصر حاليًا الإجراءات اللازمة لتأسيس بنك تابع بجيبوتى (جيبوتى العاصمة) وفرع بالصومال (مقديشيو)، وفى منطقة الشرق الأوسط يتخذ البنك الخطوات والإجراءات اللازمة لتأسيس وتشغيل فرع بنك مصر بالمملكة العربية السعودية (الرياض)، هذا بجانب شبكة واسعة من المراسلين تغطى جميع بلدان العالم.

موضحا أن البنك حريص على المشاركة فى المبادرات القومية الخاصة بالشمول المالى والتمكين الاقتصادى مثل مبادرة حياة كريمة، ومبادرة تنمية الأسرة المصرية، ومبادرة بداية لبناء الإنسان، بالإضافة إلى مشاركته فى فعاليات الشمول المالى تحت رعاية البنك المركزى المصرى بما يضمن تحقيق أعلى معدلات الشمول المالى للأفراد والشركات خارج القطاع الرسمى، وتضمينهم ضمن القطاع المالى المصرفى على مستوى جميع المحافظات والمراكز الإدارية والقرى التى وصل عددهم إلى 3115 قرية ونجع تابع، ويتم العمل على تعزيز جهود الشمول المالى من خلال محورين؛ محور «التدريب والتثقيف المالى» حيث وصل عدد الدورات والندوات التثقيفية إلى 5000 دورة تدريبية / ندوة، بإجمالى عدد مستفيدين يصل إلى أكثر من 700 ألف عميل من كافة الشرائح المستهدفة، والمحور الثانى طرح المنتجات والخدمات المالية والتى تتناسب مع احتياجات كل فئة على حدا مع الاستعانة بالحلول الرقمية التى يقدمها البنك للتسهيل على الفئات المستهدفة وبأسعار مخفضة، وقد تم اصدار 890 ألف بطاقة مسبقة الدفع، 868 ألف حساب، 164 ألف محفظة إلكترونية بالإضافة إلى 20 ألف قرض متناهى الصغر حيث بلغ حجم الأعمال لهذه المنتجات ما يقرب من 50 مليار جنيه.

المؤشرات المالية

وتشير المؤشرات المالية لأداء أعمال البنك إلى تحقيق طفرة فى معدلات نمو جميع قطاعات الأعمال تبعًا للقوائم المالية المستقلة عن الفترة المالية المنتهية فى 30 يونيو 2024؛ فقد بلغ إجمالى المركز المالى نحو 3,295 مليار جنيه بنهاية يونيو 2024 مقابل 2,551 مليار جنيه فى ديسمبر 2023 بمعدل نمو قارب 29.1%، وقفز رصيد صافى القروض المباشرة للعملاء بنسبة 21.9% ليصل إلى 1,111 مليار جنيه مقابل 912 مليار جنيه فى ديسمبر 2023، كما شهد رصيد ودائع العملاء نموًا بنسبة 21.8% ليصل رصيدها إلى 2,284 مليار جنيه مقابل 1,875 مليار جنيه فى ديسمبر 2023.

ويعد بنك مصر من أكبر البنوك الوطنية الرائدة فى تمويل المشروعات الكبرى بمختلف القطاعات، وقد ارتفع رصيد محفظة ائتمان الشركات والقروض المشتركة (مباشر وغير مباشر) فى يونيو 2024 بمعدل نمو 28.6% عن الأرصدة بنهاية ديسمبر 2023، كما ارتفع رصيد محفظة الصيرفة الإسلامية فى مجال ائتمان الشركات والقروض المشتركة فى يونيو 2024 بمعدل نمو 50% عن الأرصدة بنهاية ديسمبر 2023.

واستطاع بنك مصر بنهاية عام 2024 الانتهاء من ترتيب وتمويل والمشاركة فى العديد من العمليات التمويلية (نمطى – إسلامي) حيث قام البنك بإتمام عدد (29) عملية تمويلية كبرى تبلغ قيمتها حوالى 211.8 مليار جنيه، وتبلغ حصة بنك مصر فى تلك العمليات 69 مليــار جنيه تقريبًا وذلك فى العديد من القطاعات مثل؛ الاستثـــمار العقارى، الاتصالات، الكهرباء، البتروكيمـــاويات، الأغذية، الغزل والنسيج، السيارات، المقاولات، والسياحة. وفى ضوء الخطط التسويقية المكثفة التى ينتهجها البنك لجذب عملاء وعمليات تمويلية جديدة وكذلك التزام البنك بتنفيذ أهدافه الاستراتيجية والتنموية بهدف دعم الاقتصاد القومى فى شتى المجالات والقطاعات، يسعى البنك لإتمام عمليات تمويلية كبرى مستهدفة وتحت الدراسة فى عدة قطاعات مثل (الاستثمار العقارى، الاتصالات، المقاولات، السياحة، الأغذية... وغيرها)، هذا بالإضافة إلى التمويلات المتوافــقة مع الشـــريعة الإسلامية والتى يسعى البنك لإتمامها فى عدة قطاعات مثل (الاستثمار العقارى، المقاولات، البتروكيماويات)، ويأتى ذلك تأكيدا لدور بنك مصر باعتباره أحد البنوك الوطنية الرائدة فى السوق المصرفى المصرى.

التجزئة المصرفية

فى مجال التجزئة المصرفية، أوضح عكاشة أن عدد البطاقات المصدرة وصل لنحو 16.7 مليون بطاقة تعمل أغلبها بنظام الشريحة الذكية Smart Chip،ليصبح بنك مصر فى المركز الثانى فى عدد بطاقات الدفع الإلكترونية بين البنوك المصرية، كما تخطى عدد التجار المتعاقدين مع البنك 407 ألف تاجر بعدد 690 ألف نقطة بيع POS) ( بجميع محافظات الجمهورية، حيث تخطى حجم معاملات التجار المتعاقدين مع البنك (آلات POS–نظام التجارة الإلكترونية E-Commerce) حاجز 280 مليار جنيه بنهاية نوفمبر 2024، ويوفر البنك بتلك المواقع أحدث آلات الـ POS المتوافقة مع المعايير الدولية (PCI DSS) وذلك بإصدارها الأحدث 3.2.1 طبقًا لمتطلبات المنظمات الدولية.

وارتفعت محفظة التجزئــة المصرفية (مباشر وغير مباشر) فى يونيو 2024 بمعدل نمو 7.6% عن الأرصدة بنهاية ديسمبر 2023، أما فيما يخص الصيرفة الإسلامية فى مجال التجزئة المصرفية فإنه يتم تقديم كافة الخدمات المصرفية الحديثة كإصدار كافة أنواع البطاقات بالإضافة إلى تقديم مجموعة متنوعة من منتجات المرابحة وغيرها لتلبية احتياجات عملاء فروع المعاملات الإسلامية (كنانة).

الصغيرة والمتوسطة

ونوه إلى قيام بنك مصر بتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر من خلال فروعه المنتشرة بجميع المحافظات وذلك بمختلف المجالات الصناعية والزراعية والخدمية، وقد بلغت محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر (مباشر وغير مباشر) نحو 53.5 مليار جنيه بنهاية يونيو 2024؛ متضمنة محفظة صيرفة إسلامية بنحو 6.4 مليار جنيه، وتمثل السيدات نحو 24% من اجمالى العملاء بمحفظة المشروعات.

ويحرص البنك دائمًا على تلبية الاحتياجات المختلفة لكافة شرائح المجتمع بما يسهم فى دفع عجلة التنمية وذلك بمحاربة البطالة والمساهمة فى تنمية المجتمع، وعليه فقد اشترك بنك مصر مع وزارة التنمية المحلية فى برنامج «مشروعك» بهدف تمويل المشروعات متناهية الصغر والصغيرة من خلال الشباك الواحد بالوحدات المحلية المنتشرة على مستوى الجمهورية، حيث بلغت القروض المنفذة منذ بداية المنتج حتى نوفمبر 2024 عدد 156,285 بقيمة 20.2 مليار جنيه

وفى إطار تشجيع المشروعات الصغيرة، قام بنك مصر بتقديم منتج اكسبريس مشروعات صغيرة، وقد وصل عدد العملاء المستفيدين بهذا المنتج منذ اطلاقه فى سبتمبر 2020 إلى 30,617 عميل بإجمالى تمويل 24.9 مليار جنيه مصرى حتى نوفمبر 2024. وقام البنك باتاحة منتج «القرض اللحظى» للمشروعات متناهية الصغر، والذى يُمكّن العملاء من الحصول على التمويل فى اليوم التالى بعد تقديم الطلب، وقد ساهم ذلك فى وصول محفظة المشروعات المتناهية الصغر لـ5 مليار جم وذلك حتى نوفمبر 2024.

المصدر: بوابة الوفد