ما الطريق الأفضل لإيداع أموالك.. شراء شهادات ادخار أم استثمار؟

تتنافس البنوك العاملة في السوق المحلية على إصدار العديد من الأوعية الادخارية والتي تساهم في تنمية العائد على مدخرات المواطنين، خاصة القطاع العائلي والذي تتوجه أغلب مدخراته للبنوك، وبالتالي تُعد شهادات الادخار وشهادات الاستثمار خيارا مناسبا لاستثماراتهم للعديد من الأسباب، فما الفرق بينهما؟

الفرق بين شهادات الاستثمار والادخار

أجاب الخبير المصرفي ورئيس بنك التنمية الصناعية، ماجد فهمي، أن الفرق بين شهادات الادخار والاستثمار طفيف ويكاد ينعدم، والفارق الجوهري هو موعد صرف العائد، فأغلب شهادات الاستثمار عائدها تراكمي أي يُصرف بنهاية مدة الشهادة وحلول موعد الاستحقاق.

ما هي شهادات الاستثمار؟

وأضاف «فهمي»، في تصريحاته لـ«الوطن»، أن شهادات الاستثمار في الماضي كانت تصدرها البنوك بالنيابة عن وزارة المالية، ووجهتها الاستثمارية تكون في الغالب شراء أسهم بأسواق المال وسندات، وبالتالي فهي محددة الوجهة الاستثمارية بخلاف شهادات الادخار التي يحق للبنك تنويع الوجهة الاستثمارية، وكلاهما يصرف العائد منهما ثابت للعميل، نظير إيداع مبلغ من المال لمدة محددة.

دور البنك الأهلي في إصدار شهادات الاستثمار

وأوضح: «الشهادات البنكية سواء الاستثمار أو الادخار، كلاهما، يصدر عنها وثيقة تثبت حق صاحب الوديعة أو المبلغ المودع لدى البنك لأجل معين ليتم استرداده بنهاية المدة، مضاف له العائد المتفق عليه، وشهادات الاستثمار هي أحد أنواع شهادات الادخار بالأساس وكانت تصدر عن بنك الاستثمار القومي ولعب البنك الأهلي دور احتكره لسنوات وهو الترويج لهذه الشهادات وإصدارها أيضا لصالح بنك الاستثمار، على اعتباره أكبر بنك حكومي في السوق المصرية».

مبالغ الاكتتاب في الشهادات البنكية

وبدوره، قال الخبير المصرفي، الدكتور أحمد شوقي، إنَّ شهادة الادخار تصدرها البنوك والهدف منها ربط مبلغ معين لمدة محددة مقابل صرف فائدة بدوريات متعددة، والبنوك المصدرة للشهادات تحدد مع العميل المبلغ وأقل مبلغ فى الغالب للاكتتاب بشهادات الادخار 1000 جنيه ومضاعفاتها، بينما مدة صرف العائد تكون محددة إما بشكل شهري أو ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنوى أو تراكمي، والأخير لا يصرف إلا بنهاية مدة الشهادة.

وأوضح «شوقي»، فى تصريحاته لـ «الوطن»، أنَّ شهادة الاستثمار أيضا تصدر من البنوك وهي وثيقة يحملها العميل بعد عملية إيداع وتظل قيمتها طوال مدة الاستثمار ثابتة لا تتغير، وليس لها حد أقصى وقد يكون هذا هو الفارق الأكثر وضوحا بينها وبين شهادات الادخار.

مدد شهادات الاستثمار والادخار

وأضاف أن هناك فارقا آخر بين شهادات الادخار والاستثمار، والفرق يكون في المدة التي يكتتب فيها العميل الشهادة، ومدد شهادة الاستثمار أطول غالبا من الادخار وقد تصل إلى 20 عاما وهو ما لا يحدث بالنسبة لشهادات الادخار، وكذلك شهادات الاستثمار أغلبها عائدها تراكمي، وأموال شهادات الاستثمار غالبا ما يوظفها البنك في أسواق المال وتصدر بالعملة المحلية.

المصدر: الوطن