استثمر في شهادات البنك الأهلي وحقق أعلى ربح بكل الفروع| وإليك أعلى عائد في 2025
تاريخ النشر: 1st, January 2025 GMT
في إطار الاهتمام الكبير الذي أبداه العديد من المواطنين في جمهورية مصر العربية بشأن شهادات الادخار التي يوفرها البنك الأهلي لعام 2024، أصبح السؤال الأكثر تداولا عوائد هذه الشهادات وكيفية الاستفادة منها، البنك الأهلي، الذي يتمتع بسمعة مرموقة في السوق المصري، أعلن عن طرح مجموعة من الشهادات الادخارية التي تلبي احتياجات كافة فئات العملاء، سواء كانوا أفرادا أو مستثمرين.
وهذه الشهادات تتيح للمواطنين فرصة استثمار أموالهم بطريقة آمنة ومربحة وفقًا لشروط مرنة تتناسب مع احتياجاتهم، حيث يتمكن العملاء من اختيار المدة ونوع العائد بما يتوافق مع ظروفهم المالية.
أنواع شهادات الادخار في البنك الأهليوأعلن البنك الأهلي عن طرح مجموعة من الشهادات الادخارية التي تتيح للعملاء تحقيق أقصى استفادة من أموالهم، وهي تشمل شهادات بعوائد ثابتة أو متدرجة حسب المدة المحددة لكل نوع من أبرز هذه الشهادات:
الشهادة البلاتينية السنوية.شهادة طلعت حرب.شهادة ابن مصر الثلاثية.الشهادة البلاتينية الثلاثية.عوائد شهادات البنك الأهلي لعام 2024يقدم البنك الأهلي العديد من العروض التي تناسب كافة الفئات، حيث تختلف عوائد كل شهادة حسب المدة ونوع العائد، سواء كان شهريا، سنويا أو يوميا.
ومن خلال هذا التقرير، سوف نرصد لكم التفاصيل الخاصة بكل نوع من هذه الشهادات:
الشهادة البلاتينية السنوية:مدة الشهادة: سنة واحدة.الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه.دورية صرف العائد: يومي، شهري، أو في نهاية المدة.سعر العائد:23% يوميًا.23.5% شهريًا.27% سنويًا.الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج (شهري):مدة الشهادة: 3 سنوات.الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه.دورية صرف العائد: شهريا.سعر العائد:- السنة الأولى: 26%.
- السنة الثانية: 22%.
- السنة الثالثة: 18%.
الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج (سنوي):مدة الشهادة: 3 سنوات.الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه.دورية صرف العائد: سنويا.سعر العائد:- السنة الأولى: 30%.
- السنة الثانية: 25%.
- السنة الثالثة: 20%.
فوائد شهادات البنك الأهليتعد شهادات الادخار بالبنك الأهلي من بين أكثر الوسائل فعالية لتوجيه الأموال في استثمار آمن مع ضمان تحقيق عوائد ثابتة. وقد أظهرت العوائد المرتفعة لهذه الشهادات إقبالا كبيرا من المواطنين، خاصة مع ارتفاع سعر الفائدة الذي قدمه البنك في السنوات الأخيرة. ومن أبرز فوائد هذه الشهادات:
العوائد المرتفعة: كما هو الحال مع الشهادات ذات العائد السنوي 27%، تعد هذه الشهادات من بين أعلى الأوعية الادخارية من حيث الفائدة في السوق.
المرونة في المدة والصرف: يقدم البنك الأهلي لعملائه عدة خيارات لتحديد مدة الشهادة، سواء كانت قصيرة أو طويلة الأجل، كما يتيح لهم اختيار طريقة صرف العائد، سواء كان يوميا، شهريا أو بنهاية المدة.
الاستثمار الآمن: توفر هذه الشهادات أداة استثمار آمنة تساعد العملاء على حماية أموالهم وزيادتها دون التعرض لمخاطر كبيرة، مما يجعلها خيارًا مثاليًا لمن يبحثون عن الاستقرار المالي.
العوائد المالية: إذا قرر العميل استثمار مبلغ 200 ألف جنيه في إحدى شهادات البنك الأهلي، مثل الشهادة ذات العائد الشهري 23.5%، فإنه سيحصل على فائدة شهرية تقدر بـ 3916 جنيهًا. أما في حال اختار الشهادة ذات العائد السنوي 27%، فسيحصل على فائدة تصل إلى 54 ألف جنيه في نهاية العام.
وفي السياق نفسه، قرر البنك المركزى المصرى، فى اجتماعه الأخير، يوم الخميس الماضى، تثبيت سعرى عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة عند 27.25%، 28.25% على الترتيب.
وكانت لجنة السياسة النقدية فى اجتماعها الاستثنائى يوم 6 مارس الماضى، قررت رفع سعرى عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي بواقع 600 نقطة أساس ليصل إلى 27.25%، 28.25% و27.75%، على الترتيب، كما تم رفع سعر الائتمان والخصم بواقع 600 نقطة أساس ليصل إلى 27.75%.
وقرر الاحتياطى الفيدرالى الأمريكى خلال العام الحالى 2024 خفض الفائدة على الدولار بنسبة 1% على مدار 3 جلسات للجنة السياسة النقدية آخرها قبل أيام، بنسبة 0.25%.
وتعد شهادات 23.5% و27% هى أعلى وعاء ادخارى من حيث الفائدة على شهادات الادخار لمدة عام، وتستمر البنوك المصدرة لشهادات 27% فى طرح الشهادات وسط اقبال من المواطنين على الشراء.
ويطرح البنك الأهلى المصرى الشهادات لمدة سنة ذات العائد السنوى 27% تصرف بنهاية المدة و 23.5% تصرف العائد شهريا.
وعند استثمار مبلغ 200 ألف جنيه عن طريق شراء شهادة الادخار ذات عائد 23.5% تبلغ الفائدة المتحصلة عليها شهريا 3916 جنيها، أما عند شراء الشهادة ذات عائد 27% بنفس المبلغ 200 ألف جنيه تحصل على فائدة 54 ألف جنيه فى نهاية مدة الاستثمار وهى عام.
ويعد قرار الاستثمار فى شهادات الادخار هو الأفضل فى ظل عدم تعرضك لأى مخاطر مقارنة بأوعية الاستثمار الأخرى.
ويتيح استثمار مبلغ 5000 جنيه عن طريق شراء شهادة الادخار ذات عائد 30%، حيث تبلغ الفائدة المتحصلة عليها 1500 جنيه فى السنة الأولى و1250 جنيه فى السنة الثانية و1000 جنيه للسنة الثالثة بإجمالى 3750 جنيه خلال 3 سنوات.
ومن جانبه، قرر بنك مصر تخفيض العائد على شهادتي الادخار "القمة" و"إيليت" بالدولار الأمريكي لمدة ثلاث سنوات، ليصبح العائد 8% و6% سنويًا بدلاً من 8.5% و6.5% سنويا، وتم العمل بالعائد المعدل في جميع فروع البنك اعتبارا من يوم 24 ديسمبر 2024، وذلك على الشهادات الجديدة التي سيتم إصدارها.
تجدر الإشارة إلى أن شهادة "القمة" التي تقدم عائدا سنويا بنسبة 8% هي شهادة أسمية تصدر للمصريين والأجانب بفئة 1000 دولار أمريكي أو مضاعفاتها. يتم صرف العائد مقدما على مدار ثلاث سنوات بنسبة تراكميّة تبلغ 24% بالجنيه المصري، ويبدأ تاريخ إصدار الشهادة من يوم العمل التالي للإيداع، الذي يعد أساسًا لاحتساب العائد والاسترداد. كما يتم استرداد الشهادات بالدولار الأمريكي وفقا للشروط والأحكام الخاصة بذلك.
أما شهادة "إيليت" التي تقدم عائدا سنويا بنسبة 6% فهي شهادة أسمية تصدر للمصريين والأجانب بفئة 1000 دولار أمريكي أو مضاعفاتها، ويتم إصدارها بدءا من يوم العمل التالي للإيداع، ويعد تاريخ الإصدار أساسا لاحتساب العائد والاسترداد.
ويصرف العائد ربع سنويا بالدولار الأمريكي، طبقا للشروط والأحكام المنظمة لذلك، كما يمكن لحاملي شهادة "إيليت" الحصول على قرض بالجنيه المصري يصل إلى 50% من القيمة الاسمية للشهادة بالجنيه، بحد أقصى 10 مليون جنيه، مع استرداد الشهادات بالدولار الأمريكي وفقًا للشروط المعمول بها.
ويمكن شراء الشهادات للمصريين وغير المصريين عبر الموقع الإلكتروني للبنك، ومن خلال الإنترنت والموبايل البنكي BM Online، وفروع بنك مصر داخل وخارج مصر، وكذلك من خلال شبكة أجهزة الصراف الآلي، كما يمكن استرداد الشهادات بعد مرور 6 أشهر وفقا لقواعد الاسترداد المعمول بها لهذه الشهادات.
والجدير بالذكر، أن تعد شهادات الادخار التي قدمتها البنوك لعام 2024 من الخيارات المميزة للمستثمرين والعملاء الذين يبحثون عن استثمار آمن وذو عوائد مجزية.
والعوائد المرتفعة والمرونة في اختيار مدة الشهادة وطريقة صرف العائد، تجعل من هذه الشهادات وسيلة مثالية لتحقيق الأهداف المالية وتلبية الاحتياجات الاستثمارية للمواطنين، ويستمر الإقبال على شراء الشهادات، ما يساهم في تنمية المدخرات الشخصية وتحقيق استقرار مالي للمستثمرين.
المصدر: صدى البلد
كلمات دلالية: شهادات شهادات البنوك شهادات إدخار شهادات البنك الأهلى فائدة عالية المزيد شهادات البنک الأهلی الشهادة البلاتینیة بالدولار الأمریکی شهادات الادخار شهادة الادخار هذه الشهادات مدة الشهادة صرف العائد ذات العائد على فائدة ألف جنیه
إقرأ أيضاً:
لتصبح 28%.. تخفيض أسعار الفائدة على شهادات ادخار البنك الأهلي المصري
أعلن البنك الأهلي المصري عن تخفيض سعر الفائدة على شهادات الادخار أجل 3 سنوات بنسبة 2%، وذلك بدءا من يوم الأحد 27 أبريل 2025.
ووفقاً لقرار البنك الأهلي سيجري تعديل جميع العوائد على شهادات ادخار «البلاتينية» متدرجة العائد شهري وسنوي، كما سيتراجع العائد الشهري على شهادة «البلاتينية الثلاثية الثابتة».
أسعار الفائدة على شهادات البنك الأهلي بعد التعديلشهادات ادخار البلاتينية ذات العائد المتدرج الشهري
- العائد الشهري عند 24% خلال السنة الأولى، نزولاً من 26%
- العائد الشهري عند 20% خلال السنة الثانية، نزولاً من 22%
- العائد الشهري عند 16% بالسنة الثالثة، نزولاً من 18%
شهادات ادخار البلاتينية ذات العائد المتدرج السنوي
- العائد السنوي 28% بالسنة الأولي، انخفاضاً من 30%
- العائد السنوي 23% بالسنة الثانية، انخفاضاً من 25%
- العائد السنوي 18% بالسنة الثالثة، انخفاضاً من 20%
شهادات ادخار البلاتينية أجل 3 سنوات
- العائد الشهري الثابت تراجع إلى 19.5% مقابل 21.5%
اجتماع البنك المركزي
قررت لجنة السياسة النقديـة للبنك المركــزي المصـري في اجتماعهـا يــوم الخميس الموافـــق 17 إبريل 2025 خفض سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي بواقع 225 نقطة أساس إلى 25.00% و26.00% و25.50%، على التوالي.
كما قررت خفض سعر الائتمان والخصم بواقع 225 نقطة أساس ليصل إلى 25.50%.
وقال البنك المركزي في بيان السياسة النقدية، «أدى عدم اليقين بشأن آفاق النمو الاقتصادي والتضخم إلى تبني البنوك المركزية في بعض اقتصادات الأسواق المتقدمة والناشئة نهج حذر إزاء المسار المستقبلي للسياسة النقدية. وبينما يظل النمو الاقتصادي مستقرا إلى حد كبير، من المتوقع أن تؤدي التطورات الأخيرة في التجارة العالمية إلى خفض التوقعات بسبب المخاوف من اضطراب سلاسل التوريد وضعف الطلب العالمي.»
وعلى وجه الخصوص، انخفضت أسعار النفط بشكل ملحوظ نتيجة عوامل مرتبطة بجانب العرض وتوقعات بتراجع الطلب العالمي في ظل استمرار حالة عدم اليقين بشأن السياسات التجارية. في الوقت نفسه، شهدت أسعار السلع الزراعية الرئيسية، وخاصة الحبوب، تقلبات ناجمة عن الاضطرابات المناخية.
ومع ذلك، لا يزال التضخم عُرضة للمخاطر الصعودية، بما في ذلك تفاقم التوترات الجيوسياسية واستمرار الاضطرابات في التجارة العالمية نتيجة تصاعد السياسات الحمائية.
أما على الصعيد المحلي، تفيد المؤشرات الأولية للربع الأول من عام 2025 بتعافي النشاط الاقتصادي على نحو مستدام للربع الرابع على التوالي، إذ تجاوز معدل النمو النسبة البالغة 4.3% المسجلة في الربع الرابع من عام 2024.
وجاء نمو الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي في الربع الرابع من 2024 مدفوعا أساسا بالمساهمات الموجبة للصناعات التحويلية غير البترولية والتجارة والسياحة. ومع ذلك، تشير تقديرات فجوة الناتج إلى أن النشاط الاقتصادي الفعلي لا يزال دون طاقته القصوى رغم النمو المستمر طوال عام 2024.
مع ذلك، من المتوقع أن يصل النشاط الاقتصادي إلى طاقته القصوى بنهاية السنة المالية 2025/2026، وعليه، فإن تقديرات فجوة الناتج الحالية تدعم الاتجاه النزولي المتوقع للتضخم على المدى القصير، إذ من المنتظر أن تظل الضغوط التضخمية محدودة من جانب الطلب في ظل التقييد النقدي الحالي.
وبالنسبة للتضخم السنوي، شهد الربع الأول من عام 2025 انخفاضا ملحوظا في التضخم بسبب التأثير المواتي لفترة الأساس بجانب الأثر التراكمي للتقييد النقدي وتلاشي أثر الصدمات السابقة.
وتراجع التضخم السنوي العام والأساسي إلى 13.6% و9.4% في مارس 2025 على التوالي، وهو أدنى معدل للتضخم الأساسي فيما يقرب من ثلاث سنوات.
وبشكل رئيسي، يُعزَى انخفاض المعدل السنوي للتضخم العام إلى تراجع التضخم السنوي للسلع الغذائية من 45.0% في مارس 2024 إلى 6.6% في مارس 2025.
وأظهر التضخم السنوي للسلع غير الغذائية تباطؤا نسبيا في اتجاه الانخفاض، حيث تراجع من 25.7% في مارس 2024 إلى 18.9% في مارس 2025، بسبب استجابته المتأخرة للصدمات السابقة وتأثير إجراءات ضبط أوضاع المالية العامة، بالإضافة إلى ذلك، بدأت التطورات الشهرية للتضخم منذ بداية العام في الاقتراب من نمطها المعتاد تاريخيا، مما يشير إلى تحسن توقعات التضخم.
وأدى الانخفاض الحاد في المعدل السنوي للتضخم العام بنحو 9.0 نقطة مئوية في الربع الأول من عام 2025، اتساقا مع التوقعات، إلى تقييد الأوضاع النقدية بدرجة ملحوظة مما أتاح مجالا واسعا لبدء دورة التيسير النقدي. علاوة على ذلك، من المتوقع أن يستمر التضخم في الانخفاض خلال عامي 2025 و2026، وإن كان بوتيرة أبطأ مقارنة بالربع الأول من عام 2025 بسبب تأثير إجراءات ضبط الأوضاع المالية العامة المنفذة والمقررة لعام 2025، بالإضافة إلى تباطؤ وتيرة انخفاض تضخم أسعار السلع غير الغذائية.
ومع ذلك، لا تزال توقعات التضخم عُرضة للمخاطر الصعودية في ظل احتمال تجاوز إجراءات ضبط المالية العامة تأثيرها المتوقع، فضلاً عن حالة عدم اليقين بشأن تأثير الحرب التجارية الصينية الأمريكية الحالية والتصعيد المحتمل للصراعات الجيوسياسية الإقليمية.
وقف الشهادات السنوية بالبنك الأهلي وبنك مصر.. ماذا يحدث عند شراء شهادة ادخار في يوم إجازة؟
انطلاق برنامج “أردننا جنة” بحلة جديدة ووجهات متنوعة