طرح شهادات إدخار جديدة بعوائد خيالية.. تفاصيل
تاريخ النشر: 18th, August 2023 GMT
قدمت مذيعة صدى البلد، رانيا أيمن تغطية عن الشهادات الجديدة التي أعلن عنها 4 بنوك مؤخرا وهذه الشهادات ذات فائدة مرتفعة.
أعلنت 4 بنوك عن تقديم شهادات ادخار آجال 3 سنوات بعائد تراكمي مدفوع مقدما مرتفع الفائدة على الجنيه والدولار بهدف جذب مدخرات العملاء بعد توسع الجهاز المصرفي في طرح شهادات بأسعار فائدة مرتفعة ودوريات لصرف العائد متعددة مع مواصلة البنك المركزي المصري رفع سعر الفائدة.
وتوسعت البنوك من بداية العام الجاري في طرح شهادات ادخار بسعر فائدة مرتفع بعد أن واصل البنك المركزي زيادة سعر الفائدة بنسبة 11% على مدار سنة ونصف منها 100 نقطة خلال اجتماع 3 أغسطس الجاري.
وعن الشهادات التي تم طرحها فيقدم البنك العربي الأفريقي الدولي (الشهادة الثلاثية بالجنيه)، ونسبة الفائدة 40% من قيمة الشهادة مدفوعة مقدما، والحد الأدنى لإصدار الشهادة هو 5 آلاف جنيه ومضاعفات الألف جنيه بدون حد أقصى، ودورية صرف العائد يتم صرفه بالكامل مع بداية ربط الشهادة، ولا يمكن كسر الشهادة قبل مرور 6 أشهر من تاريخ الربط.
أما بنك التنمية الصناعية فطرح (الشهادة الثلاثية) بنسبة فائدة 39%، تبدأ من أول 50 ألف جنيه كحد أدنى ثم مضاعفات الـ5 آلاف جنيه، والعائد يتم صرفه بالكامل مع بداية ربط الشهادة، أما عن كسر الشهادة فتكون بعد مرور 6 شهور على شرائها بعد تطبيق غرامات الاسترداد بسبب إلغائها قبل انتهاء أجلها.
وطرح البنك الأهلي (شهادة الأهلي فورا) وهي شهادة أجل 3 سنوات، حيث يبلغ سعر الفائدة سنوي 9% يصرف مقدما بالمعادل بالجنيه عن الفترة كلها بواقع 27% من قيمة الشهادة عن إجمالي مدة الشهادة، والحد الأدنى لشراء الشهادة: يبدأ من أول ألف دولار، وتكسر الشهادة بعد مرور 6 شهور على شرائها بعد تطبيق غرامات الاسترداد بسبب إلغائها قبل انتهاء أجلها.
كما قدم بنك مصر (شهادة القمة) شهادة أجل 3 سنوات، حيث سجل سعر الفائدة سنوي 9% يصرف مقدما بالمعادل بالجنيه عن الفترة كلها بواقع 27% من قيمة الشهادة عن إجمالي مدة الشهادة، والحد الأدنى لشراء الشهادة يبدأ من أول ألف دولار، وكسر الشهادة بعد مرور 6 شهور على شرائها بعد تطبيق غرامات الاسترداد بسبب إلغائها قبل انتهاء أجلها.
وباع البنك المركزي بالنيابة عن وزارة المالية أذون خزانة أجل 6 شهور وسنة بنحو 59.8 مليار جنيه، وبمتوسط سعر فائدة فوق 25% قبل خصم الضرائب في عطاء الخميس، بحسب بيانات منشورة على موقعه الإلكتروني.
ورغم ارتفاع عبء زيادة الفائدة على الموازنة العامة للدولة وافقت المالية على بيع أذون خزانة بأكثر من المستهدف الذي أعلنت عن حاجتها له عند 43 مليار جنيه بزيادة بنحو 16.8 مليار جنيه.
وباعت وزارة المالية أذون خزانة أجل 6 شهور (182 يوما) في عطاء الخميس، بنحو 23.6 مليار جنيه بزيادة عن المستهدف بنحو 4.6 مليار جنيه بعد أن وافقت على رفع متوسط الفائدة إلى 25.066%.
وقبلت بيع أذون خزانة أجل سنة (364 يوما) بنحو 36.2 مليار جنيه بزيادة بنحو 12.2 مليار جنيه عن المستهدف بعد أن رفعت متوسط سعر الفائدة عند 25.099% في عطاء الخميس.
المصدر: صدى البلد
كلمات دلالية: شهادات ادخار شهادات استثمار البنك الاهلي بنك مصر الشهادات الجديدة سعر الفائدة ملیار جنیه أذون خزانة
إقرأ أيضاً:
بعد قرار البنك المركزي.. ماذا ينتظر عملاء شهادات البنك الأهلي المصري؟
شهدت محركات البحث مؤخرا تزايدا ملحوظا في معدلات البحث عن شهادات الادخار التي يطرحها البنك الأهلي المصري، وذلك عقب قرار البنك المركزي المصري بخفض أسعار الفائدة لأول مرة منذ نحو خمس سنوات، وتحديدا منذ عام 2020، جاء هذا الخفض بعد أن ثبت البنك المركزي أسعار الفائدة في سبعة اجتماعات متتالية.
في اجتماعه الثاني لعام 2025، والذي عقد مساء الخميس الماضي، قررت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي خفض أسعار الفائدة الرئيسية بواقع 225 نقطة أساس، لتصل إلى: 25.00% لسعر عائد الإيداع لليلة واحدة، و 26.00% لسعر عائد الإقراض لليلة واحدة، و 25.50% لسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي، كما تقرر خفض سعر الائتمان والخصم ليصل إلى 25.50%.
فهل تستمر شهادات البنك الأهلي بنفس أسعار الفائدة؟ومن جانبه، أثار قرار البنك المركزي الأخير العديد من التساؤلات بين عملاء البنك الأهلي، خاصة أصحاب شهادات الادخار ذات العائد الأعلى في السوق المصري، حيث يتساءل كثيرون عما إذا كانت هذه الشهادات ستستمر بنفس أسعار الفائدة الحالية أم ستشهد تغييرات قريبة.
وفي هذا الإطار، صرح محمد الإتربي، الرئيس التنفيذي للبنك الأهلي المصري، بأن لجنة الأصول والخصوم بالبنك (المعروفة بـ "الكو") ستعقد اجتماعا خلال الأسبوع الجاري لدراسة أسعار الفائدة على شهادات الادخار، وذلك في ضوء خفض البنك المركزي لسعر الفائدة.
أنواع الشهادات وأسعار الفائدة الحاليةيعد البنك الأهلي المصري من أبرز الجهات التي تقدم شهادات ادخار تنافسية، إلى جانب 36 بنكا آخر يعملون في السوق المحلي، وتتوفر شهادات ادخار متنوعة من حيث المدة، والتي تتراوح عادة بين عام إلى خمسة أعوام، وتستمر هذه الشهادات حتى الآن بنفس أسعار الفائدة، وهي كما يلي:
- 27% عائد سنوي يصرف في نهاية المدة.
- 23.5% عائد شهري.
- 23% عائد يومي.
وعلى سبيل المثال، إذا تم استثمار مبلغ 100 ألف جنيه في شهادة بعائد سنوي 27% لمدة عام، فإن العائد سيكون 27 ألف جنيه بنهاية العام، ليضاف إلى أصل المبلغ، ويصبح الإجمالي 127 ألف جنيه.
كما يقدم البنك شهادة ادخار لمدة 3 سنوات بعائد ثابت يصل إلى 21.5%، تعد من أبرز أدوات الاستثمار طويلة الأجل المتاحة حاليا، ويتم صرف العائد شهريا.
مميزات شهادات الادخاروفي السياق نفسه، تتميز شهادات الادخار التي يطرحها البنك الأهلي بعدة مزايا، من أبرزها:
- تحقيق عوائد ثابتة أو متغيرة حسب الشهادة وسعر الفائدة المُعلن من البنك المركزي.
- تعتبر وسيلة فعالة لدعم ميزانية الأسرة، خاصة للأسر الباحثة عن دخل شهري ثابت بجانب الراتب أو المعاش.
- تمنح المستثمرين تنوعًا في دورية صرف العائد، بما يناسب شرائح مختلفة من المجتمع.
- توفر وسيلة استثمار آمنة، في ظل تقلبات السوق.
وعلى سبيل المثال، يمكن استثمار 250 ألف جنيه في شهادة لمدة 3 سنوات بعائد 21.5%، حيث يُصرف العائد شهريا بقيمة تقارب 4479 جنيها، مع إمكانية تجديد الشهادة بعد انتهائها أو إضافة قيمتها إلى الحساب البنكي المرتبط بها.
خلفية طرح الشهادات مرتفعة العائدفي 4 يناير 2024، طرح البنكان الحكوميان الأكبر في مصر، وهما البنك الأهلي المصري وبنك مصر، شهادات ادخار لمدة عام بعوائد غير مسبوقة:
- 27% تصرف في نهاية المدة.
- 23.5% تصرف شهريا.
وقد لاقت هذه الشهادات إقبالا واسعا، وجذبت مئات المليارات من الجنيهات، نظرا للعائد المرتفع مقارنة بالأوعية الادخارية الأخرى.
وتبقى شهادات البنك الأهلي من أبرز الخيارات الاستثمارية المتاحة حاليا، خاصة مع استمرار أسعار الفائدة العالية مقارنة بتوقعات السوق واتجاهات التضخم، إذ تلعب دورا محوريا في تحقيق التوازن المالي للأفراد في ظل التغيرات الاقتصادية.
وسوف نرصد لكم شهادات ادخار البنك الاهلي المصري، والتي جاء كالتالي:
- سعر الفائدة على شهادات ادخار «البلاتينية» في البنك الأهلي بأجل سنة: 27% سنوي يصرف عند الاستحقاق، 23.5% شهري، 23% يومي.
- سعر الفائدة على شهادات ادخار «البلاتينية» بأجل 3 سنوات في البنك الأهلي: 21.5% يصرف شهري.
- سعر الفائدة على شهادات ادخار «البلاتينية المتغيرة» بأجل 3 سنوات في البنك الأهلي المصري: 27.5% ربع سنوي.
- سعر الفائدة على شهادات ادخار «البلاتينية ذات العائد المتناقص الشهري» أجل 3 سنوات بالبنك الأهلي: 26% بالسنة الأولى، و22% بالسنة الثانية، و18% السنة الثالثة.
- سعر الفائدة على شهادات ادخار «البلاتينية ذات العائد المتناقص السنوي» أجل 3 سنوات في البنك الأهلي المصري: 30% بنهاية السنة الأولى، 25% السنة الثانية، 20% السنة الثالثة.
- سعر الفائدة على شهادات ادخار «البلاتينية المتغيرة» أجل 3 سنوات بالبنك الأهلي المصري: 25.25% يصرف عائدها ربع سنوي.
كما نرصد لكم شهادات استثمار البنك الأهلي المصري، والتي جاءت كالتالي:
- سعر الفائدة على شهادات استثمار «أ» أجل 10 سنوات في البنك الأهلي: 12% سنوي، العائد مجمع يمنح في نهاية مدة الشهادة، يبدأ شراء الشهادات بحد أدنى 500 جنيه.
- سعر الفائدة على شهادات استثمار «ب» أجل سنة في البنك الأهلي: 14% سنوي تصرف شهري، يبدأ شراء الشهادات بحد أدنى 500 جنيه.
- سعر الفائدة على شهادات استثمار «ب» أجل سنتين في البنك الأهلي: 13.50%% سنوي يصرف عائدها ربع سنوي، يبدأ شراء الشهادات بحد أدنى 500 جنيه.
- سعر الفائدة على شهادات استثمار «ب» أجل 3 سنوات في البنك الأهلي: 17% سيصرف ربع سنوي، يبدأ شراء الشهادات بحد أدنى 500 جنيه.
بتوجيهات محمد بن راشد.. «دبي الإنسانية» تغيث غزة بـ 56.8 طن إمدادات طبية