مدفوع مقدما.. كيف تستثمر في أذون الخزانة بعائد يفوق شهادات البنوك؟
تاريخ النشر: 18th, August 2023 GMT
أذون الخزانة هي أداة دين حكومية صادرة عن وزارة المالية لتمويل عجز الموازنة الحكومية ويمكن التصرف فيها بسهولة دون أن يتعرض حاملها لخسائر، حيث يتم بيعها بخصم عن قيمتها الأسمية.
وتتميز أذون الخزانة المصرية بقِصر مدة الاستحقاق، فتبدأ بـ3 شهور، 6 و9 أشهر، وعام واحد، في حين يكون متوسط مدة الشهادة الادخارية 3 سنوات في أغلب البنوك.
ويُستحق العائد على أذون الخزانة المصرية مقدماً، في اليوم التالي للشراء، وتكون نسبة العائد تفوق أغلب نسبة الفائدة على الشهادات البنكية.
مثال: عند شراء أذون خزانة مدة عام بقيمة 100 ألف جنيه، ستحصل على ما يقارب 23 ألف جنيه في اليوم التالي لقبول البنك المركزي المصري عرض الشراء.
كيف تستثمر أموالك في أذون الخزانة المصرية
أولاً: إيداع مبلغ 25 ألف جنيه أو مضاعفاته: 50 – 75 – 100 – 125.. إلخ في البنك الأهلي المصري كمثال.
ثانيا: التقدم بطلب إلى خدمة العملاء بالاكتتاب في أذون الخزانة المصرية، والاختيار بين: 3، 6، 9 شهور أو عام واحد.
ثالثا: يقوم البنك بعد تسلم طلبك بالتقدم بعروض الاكتتاب إلى البنك المركزي المصري، مرتين أسبوعياً، وفي حال موافقة المركزي، يتم صرف العائد مقدماً في اليوم التالي مباشرةً.
وتخضع عوائد أذون الخزانة إلى الضرائب ويتم خصم 20% من العائد في نهاية مدة الاستحقاق للمصريين و10% للأجانب.
المصدر: صدى البلد
كلمات دلالية: أذون الخزانة
إقرأ أيضاً:
عائد 30%.. شهادات الادخار في 5 بنوك قبل تخفيض الفائدة
رجح مصرفيون أن تسلك البنوك في الفترة المقبلة درب الفائدة المنخفضة على شهادات الادخار كبديل للعوائد المرتفعة التي ظلت تمنحها لعملائها طوال الـ 3 سنوات الماضية، وذلك بالتزامن مع الاقتراب من مستهدفات المركزي بتضخم متباطئ.
شهدت الضغوط التضخمية في مصر تراجعا متواترا خلال الفترة الماضية، مما ساهم في الوصول إلى تضخم بنسبة 12.8% في فبراير 2025، على إثر السياسة النقدية المشددة منذ مارس 2022.
ورفع البنك المركزي المصري أسعار الفائدة منذ الربع الأول من العام 2022 حتى مارس 2024، بنسبة 19%، ليبلغ سعر الإيداع نسبة 27.25% والإقراض 28.25%
ويتوقع المصرفيون أن تسهم القراءات الأخيرة للتضخم في تغيير نظرة البنك المركزي خلال اجتماعه القادم يوم 17 أبريل 2025، ما يخفف معه ضغوط عبء الاقتراض.
تستعرض «الأسبوع» في السطور التالية أبرز شهادات الادخار بعائد مرتفع في 5 بنوك
البنك التجاري الدولي
يطرح البنك التجاري الدولي شهادات الادخار بأجل 3 سنوات يصرف عائد الشهادات الثابتة والمتغيرة شهريا
- شهادة ادخار البنك التجاري «بريميم» الثلاثية بعائد شهري ثابت 17%، يبدأ شرائها من مليون جنيه مصري.
- شهادة ادخار البنك التجاري الدولي «بلس» الثلاثية ذات العائد الشهري الثابت 16%، يبلغ ادنى حد للشراء 500 ألف جنيه.
- شهادات ادخار البنك التجاري الدولي «برايم» الثلاثية ذات العائد الشهري الثابت بسعر 15%، يبدأ شرائها من 100 ألف جنيه.
- شهادات الادخار «Floating 2024» من البنك التجاري الدولي بأجل 3 سنوات تحت عائد شهري متغير حالياً عند 26%، يقل عن سعر الإيداع 1.25%، يبدأ شرائها من أول 1000 جنيه.
بنك أبوظبي الأول
- شهادة ادخار بنك أبوظبي الأول «Individual» بأجل 3 سنوات، يصرف العائد عليها شهري ثابت بسعر فائدة 21%، يبدأ الشراء من أول 10 آلاف جنيه.
- شهادة ادخار بنك أبوظبي الأول «Select» بأجل 3 سنوات، يصرف العائد عليها شهري ثابت بسعر فائدة 21.5%، يبدأ الشراء من أول 500 ألف جنيه.
- شهادة ادخار بنك أبوظبي الأول «Elite» بأجل 3 سنوات، يصرف العائد عليها شهري ثابت بسعر فائدة 22%، يبدأ الشراء من أول 2.5 مليون جنيه.
- شهادة ادخار بنك أبوظبي الأول «Elite Plus » بأجل 3 سنوات، يصرف العائد عليها شهري ثابت بسعر فائدة 22.5%، يبدأ الشراء من أول 5 ملايين جنيه.
بنك مصر
- شهادة ادخار بنك مصر «طلعت حرب» بأجل سنةـ، يصرف عائدها شهريا بفائدة 23.5%، وبعائد سنوي 27%، يبدأ الشراء من ألف جنيه.
- شهادات ادخار بنك مصر «ابن مصر» بأجل 3 سنوات متناقصة، يصرف عائدها بثلاث دوريات، منها الشهري الثابت بفائدة 26% في السنة الأولى و22.5% الثانية و19% الثالثة، وبعائد ربع سنوي ثابت يبلغ 27% في السنة الأولى و23% الثانية و19% الثالثة، وبعائد سنوي يصل إلى 30% ثم يقل لـ 25% في السنة الثانية ثم يتناقص حتى 20% بالسنة الثالثة.
- شهادة ادخار بنك مصر «القمة» بأجل 3 سنوات يصرف العائد عليها شهريا بسعر فائدة 21.5%، يبدأ الشراء من 1000 جنيه.
- شهادة ادخار «يومياتي» في بنك مصر بأجل 3 سنوات تعطي عائداً متغير نسبياً يصرف يوميا في حساب العميل، يبلغ حالياً 27% بما يقل عن سعر الإيداع المعلن من المركزي 25 نقطة.
البنك الأهلي المصري
- شهادة ادخار البنك الأهلي المصري «البلاتينية» بأجل 3 سنوات، يصرف عائدها شهريا بسعر 21.5%، يبدأ الشراء من أول 1000 جنيه.
- شهادات ادخار البنك الأهلي «البلاتينية» أجل 3 سنوات ذات العائد المتدرج، لها دوريتين لصرف العائد، العائد الشهري الثابت ويبلغ 26% طوال السنة الأولى و22% بالثانية و18% في الثالثة، أما العائد السنوي يصل إلى 30% ويقل لـ 25% بنهاية السنة الثانية حتى 20% بنهاية السنة الثالثة.
- شهادات البنك الأهلي باجل سنة واحدة وتعطي عائداً تبلغ نسبته 23% يصرف يومي ثابت وبنسبة 23.5% يصرف شهري ثابت، وبعائد 27% يصرف بنهاية السنة، يبدأ شرائها من 1000 جنيه.
بنك نكست
- شهادة ادخار بنك نكست بأجل 3 سنوات ذات العائد الثابت بالجنيه، يصرف عائدها شهريا بسعر فائدة 21.5% سنوي، والربع سنوي بسعر فائدة 21.75%، والعائد السنوي 22%، يبدا شراءها من أول 1000 جنيه.
- شهادة ادخار بنك نكست الثلاثية بعائد متغير «ثروة»، وتعطي عائد متغير شهري يصل إلى 27%، وعائد سنوي بسعر 27.25%
اقرأ أيضاًشهادات الادخار في بنكي «الأهلي ومصر».. هل يؤثر تراجع التضخم على قرار المركزي؟
التضخم يكسر حدته.. مصرفية تتوقع إيقاف شهادات الادخار وتخفيض البنك المركزي سعر الفائدة بنسبة 8%
بـ سعر فائدة متدرج.. أعلى عائد على شهادات البنك الأهلي يصل لـ 30%
ختام دور الـ16 من الدوري الأوروبي وتحديد مواجهات ربع النهائي