قبل قرار البنك المركزي.. ما هي توقعات «HC» لسعر الفائدة في مصر؟
تاريخ النشر: 17th, November 2024 GMT
تتوقع إدارة البحوث المالية بشركة «إتش سي» للأوراق المالية والاستثمار، أن تبقى لجنة السياسات النقدية في البنك المركزي المصري على أسعار الفائدة دون تغيير في اجتماعها يوم الخميس 21 نوفمبر 2024.
البنك المركزي المصري يتجه لتثبيت سعر الفائدة
وقالت محلل الاقتصاد الكلي بشركة اتش سى، هبة منير، إن مصر شهدت استقرارًا في موقفها الخارجي بل وتحسن في بعض المؤشرات، منها،
- ارتفع صافي احتياطي النقد الأجنبي بنحو 205 مليون دولار أمريكي على أساس شهري في أكتوبر إلى 46.
- زيادة مركز صافي أصول القطاع المصرفي المصري من العملة الأجنبية بنسبة 6.0% على أساس شهري إلى 10.3 مليار دولار أمريكي في سبتمبر، مقارنة بمركز صافي التزامات للقطاع المصرفي من العملة الأجنبية بلغ 26.8 مليار دولار أمريكي في نفس الشهر من العام السابق.
- انخفاض مؤشر قيمة مبادلة مخاطر الائتمان في مصر لمدة عام واحد إلى 349 نقطة أساس حاليًا، من 857 نقطة أساس في الأول من يناير.
وعلى صعيد النشاط الاقتصادي، ارتفع مؤشر مديري المشتريات في مصر بشكل طفيف إلى 49.0 في أكتوبر، بعد أن سجل 48.8 في سبتمبر، ليظل دون مستوى الـ 50.0، مما يشير إلى استمرار حالة عدم نمو القطاع غير النفطي في مصر.
وتابعت في تقرير حديث، أظهرت المكونات الفرعية لحساب مؤشر مديري المشتريات مؤشرات مختلطة، حيث كان مكوني الإنتاج والطلبات الجديدة فقط السبب في بقاء قيمة المؤشر دون مستوي الـ 50.050 نقطة، وعلى الرغم من انخفاض معدل التضخم في أكتوبر إلى 26.5%، أي أقل من توقعاتنا البالغة 28.5%، بالرغم من زيادة أسعار البنزين بنسبة 11-13% والسولار بنسبة 17% في منتصف أكتوبر، إلا أننا نتوقع استمرار الضغوط التضخمية، حيث من المتوقع أن يشهد شهر نوفمبر التأثير الكامل لزيادة أسعار الطاقة.
وأضافت: نرى أيضًا أن حجم التدفقات المستفيدة من فروق السعار في مصر لا تزال جذابة نظرًا لعدم وجود توقعات بتراجع كبير في قيمة الجنيه المصري حتى نهاية العام وفي عام 2025، وتقديراتنا لسعر الفائدة الحقيقي الإيجابي بنسبة 2.9% على متوسط العائد على أذون الخزانة المصرية أجل الـ 12 شهرًا الأخير البالغ 26.241%، «بعد خصم معدل ضريبة بنسبة 15% للمستثمرين الأوروبيين والأمريكيين واستنادًا إلى توقعاتنا لمتوسط معدل التضخم لمدة 12 شهرًا عند 19.4%».
وأكملت: نظرًا للضغوط التضخمية ومتطلبات سداد الديون الخارجية المتوقعة لمصر في نوفمبر بقيمة حوالي 4 مليار دولار أمريكي بناءً على الأخبار المتداولة، وسدادها لمبلغ 1 مليار دولار أمريكي من مستحقاتها لشركات النفط الأجنبية في نوفمبر، نتوقع أن يترك البنك المركزي المصري أسعار الفائدة دون تغيير في اجتماعه المقبل المقرر في 21 نوفمبر.
تجدر الإشارة إلى أن لجنة السياسات النقدية بالبنك المركزي المصري أبقت على أسعار الفائدة للإيداع والإقراض لليلة واحدة دون تغيير عند 27.25% و28.25% على التوالي في اجتماعها يوم 17 أكتوبر بعد ان كانت قد رفعت سعر الفائدة 600 نقطة أساس في مارس 2024 ليصل بذلك رفع سعر الفائدة إلى 1900 نقطة أساس منذ أن بدأت اللجنة سياسة التشديد النقدي، تمثلت في 300 نقطة أساس في 2022 و 800 نقطة أساس في 2023 ثم 800 نقطة أساس في 2024.
وتسارع معدل التضخم السنوي المصري لمستوى 26.5% على أساس سنوي في أكتوبر مقارنة بـ 26.4% على أساس سنوي في سبتمبر وفقا للبيانات الصدارة عن الجهاز المركزي للتعبئة العامة والإحصاء.
وارتفعت الأسعار الشهرية بنسبة 1.1% على أساس شهري مقارنة بزيادة بنسبة 2.1% على أساس شهري في سبتمبر.
وعلى الصعيد العالمي، قام الفيدرالي الأمريكي في بخفض سعر الفائدة 25 نقطة أساس إلى 4.50- 4.75% أي إجمالي خفض 75 نقطة أساس بعد أن كان قد رفع السعر 525 نقطة أساس منذ بدء سياسة التشديد النقدي في 2022.
وقام البنك المركزي الأوروبي، بخفض معدل إعادة التمويل الرئيسي للبنك المركزي الأوروبي والفائدة على تسهيلات الإقراض والإيداع الهامشية 25 نقطة أساس في أكتوبر إلى 3.40%، 3.65% و3.25% على التوالي، أي بإجمالي خفض 75 نقطة أساس بعد أن كان قد رفع الفائدة 250 نقطة أساس منذ شروعه في سياسة التشديد النقدي في 2022.
اقرأ أيضاًرئيس الوزراء يتفقد أجنحة البنك المركزي والرقابة المالية و«آي سكور» بمعرض Cairo ICT 24
لتحديد أسعار الفائدة.. اجتماع في البنك المركزي المصري الخميالبنك الأهلي المصري يقود تحالفًا لمنح تمويل 10 مليارات جنيه لصالح شركة مصر للبترولس المقبل
المصدر: الأسبوع
كلمات دلالية: أسعار الفائدة في البنك المركزي إتش سي للأوراق المالية اتش سي اجتماع البنك المركزي البنك المركزي البنك المركزي المصري المركزي المركزي المصري قرار البنك المركزي البنک المرکزی المصری ملیار دولار أمریکی أسعار الفائدة على أساس شهری سعر الفائدة أمریکی فی فی أکتوبر فی سبتمبر
إقرأ أيضاً:
قبل اجتماع المركزي المصري.. أعلى سعر فائدة على شهادات الادخار في 10 بنوك
يعقد البنك المركزي المصري اجتماعا هاما للجنة السياسات النقدية يوم الخميس المقبل، لدراسة أسعار الفائدة الفائدة على الجنيه المصري للمرة السابعة خلال العام الجاري 2024، ذلك بعدما قرر تثبيت المعدلات طوال 4 اجتماعات ماضية.
ورفعت لجنة السياسات النقدية أسعار الفائدة خلال العام 2024 لأعلى نطاق في مطلع شهر مارس الماضي عند 28.25% على الإقراض ولـ 27.25% على الإيداع، لليلة واحدة، حيث انتهت في الربع الأول من زيادة نسبتها 8%
يقدم «الأسبوع» في السطور التالية أعلى سعر فائدة على شهادات الادخار داخل 10 بنوك قبل قرار المركزي المصري يوم الخميس
شهادات الادخارالبنك الأهلي المصري
- سعر الفائدة على شهادات ادخار البنك الأهلي المصري «البلاتينية المتدرجة»، بأجل 3 سنوات ذات العائد السنوي: 30% بنهاية السنة الأولى، 25% بنهاية السنة الثانية، 20% بنهاية السنة الثالثة، يبدأ شراء الشهادات من أو 1000 جنيه.
- سعر الفائدة على شهادات ادخار البنك الأهلي المصري «البلاتينية المتدرجة»، بأجل 3 سنوات ذات العائد الشهري: 26% شهريا في السنة الأولي و22% في السنة الثانية و18% بالسنة الثالثة، يبدأ شراء الشهادة من أول ألف جنيه.
- سعر الفائدة على شهادة ادخار البنك الأهلي المصري، «البلاتينية السنوية» بأجل سنة واحدة: 23.5% سنوي يصرف عائدها شهرياً بوتيرة ثابتة وبعائد آخر يصرف يومياً نسبته 23%، وثالث بفائدة 27% يصرف بنهاية أجل الشهادة، ويبدأ شراء شهادة الادخار من أول 1000 جنيه.
بنك مصر
- سعر الفائدة في بنك مصر على شهادة ادخار « طلعت حرب» بأجل سنة واحدة: 23.5% سنوي شهري، 27% سنوي يصرف بنهاية المدة، يبدأ شراء الشهادة من أول ألف جنيه.
- سعر الفائدة على شهادة ادخار «ابن مصر الثلاثية المتناقصة»، بأجل 3 سنوات في بنك مصر: يصرف البنك العائد على 3 دوريات ما بين شهري وربع سنوي ثابت وسنوي، وهي كالآتي:
- سعر الفائدة الشهري: 26% في السنة الأولي و22.5% في الستة الثانية و19% خلال السنة الثالثة.
- سعر العائد الربع سنوي: 27% في السنة الأولي و23% في السنة الثانية و19% بالسنة الثالثة.
- سعر العائد السنوي: 30% بنهاية السنة الأولي، 25% بنهاية السنة الثانية، 20% في الثالثة، يبدأ شراء الشهادة من أول 1000 جنيه.
البنك التجاري الدولي مصر CIB
- سعر الفائدة على شهادة ادخار البنك التجاري الدولي «premium» بأجل 3 سنوات: يصرف عائد الشهادة بدورية شهرية ثابتة تحت سعر فائدة 20% سنويا، ويبدأ شراء الشهادة من أول مليون جنيه.
- سعر الفائدة على شهادة ادخار البنك التجاري الدولي «plus» بأجل 3 سنوات: يصل عائدها إلى 19% ويصرف شهريا بوتيرة ثابتة، ويبدأ شراء الشهادة من أول 500 ألف جنيه.
- سعر الفائدة على شهادة ادخار البنك التجاري الدولي«Prime» بأجل 3 سنوات: يصرف عائد الشهادة تحت فائدة 18% كل شهر بوتيرة ثابتة، ويبدأ شرائها من أول 100 ألف جنيه.
بنك نكست
- سعر الفائدة على شهادة ادخار بنك نكست «الثلاثية ذات العائد المتناقص»: يصرف العائد متدرجاً بفائدة 27% بنهاية السنة الأولي و21% بنهاية السنة الثانية، و17% بالسنة الثالثة، يبدأ شراء الشهادة من أول ألف جنيه.
بنك قطر - QNB مصر
- سعر الفائدة على شهادة ادخار بنك QNB مصر «فريست بلس» بأجل 3 سنوات: 21.50% يصرف العائد شهريا، يبدأ شراء الشهادة من أول 5 ملايين جنيه.
- سعر الفائدة على شهادة ادخار بنك قطر مصر «Exclusive» بأجل 3 سنوات: 21% سنويا يصرف عائدها شهريا، ويبدأ شرائها من أول مليون جنيه.
بنك سايب
- سعر الفائدة على شهادة ادخار بنك سايب «EXCELLENCE PLUS» بأجل 3 سنوات: 23% سنويا يصرف عائدها شهريا بدورية ثابتة، يبدأ شرائها من أول 5 ملايين جنيه.
- سعر الفائدة على شهادة ادخار بنك سايب «PRIME» بأجل 3 سنوات: 22% سنويا يصرف عائدها شهريا بوتيرة ثابتة يبدأ شرائها من أول 1000 جنيه.
البنك الأهلي الكويتي مصر
- سعر الفائدة على شهادة ادخار البنك الأهلي الكويتي «المتميزة ذات العائد المتناقص» بأجل 3 سنوات ذات العائد السنوي: 30% بنهاية السنة الأولي، 25% بنهاية السنة الثانية، 20% بنهاية السنة الثالثة، يبدأ شرائها من أول ألف جنيه.
- سعر الفائدة على شهادة ادخار البنك الأهلي الكويتي «المتميزة ذات العائد المتناقص» بأجل 3 سنوات ذات العائد الشهري: 26% خلال السنة الأولي، 22% في السنة الثانية، 18% بالسنة الثالثة، يبدأ شرائها من أول مليون جنيه.
- سعر الفائدة على شهادة ادخار البنك الأهلي الكويتي «المتميزة الثابتة» بأجل 3 سنوات: يصرف عائدها شهرياً بفائدة 21%، وربع سنوي بفائدة 22.10% يبدأ شرائها من أول ألف جنيه، وبعائد آخر شهري ثابت بفائدة 22% ذلك عند الشراء بحد أدني 500 ألف جنيه.
- سعر الفائدة على شهادة البنك الأهلي الكويتي «الثلاثية التراكمية أجل 3 سنوات»: 85% يصرف عائدها بنهاية المدة، يبدأ شرائها من ألف جنيه.
بنك الكويت الوطني
- سعر الفائدة على شهادات ادخار بنك الكويت الوطني «تربو» الثلاثية ذات العائد المتدرج: 27% سنوي يصرف شهرياً، 22% في السنة الثانية، 18% خلال السنة الثالثة، يبدأ شرائها من أول 10 آلاف جنيه.
- سعر الفائدة على شهادات ادخار بنك الكويت الوطني «الإيداع الثلاثية»: 22.50% يصرف شهريا، 22.75% يصرف كل 3 أشهر، 23% يصرف كل 6 أشهر، يبدأ شرائها من أول 100 ألف جنيه.
بنك الإمارات دبي الوطني مصر
- سعر الفائدة على شهادة ادخار بنك الإمارات دبي الوطني «الثلاثية المميزة»: 22% شهريا، 23% سنويا، يبدأ شراء الشهادة بحد أدنى 3 ملايين جنيه.
- سعر الفائدة على شهادة ادخار بنك الإمارات دبي الوطني «الثلاثية»: 19% سنويا يصرف شهريا، يبدأ شرائها من أول 1000 جنيه.
- سعر الفائدة على شهادة ادخار بنك الإمارات دبي الوطني «الرباعية»: 20.50% سنويا يصرف شهريا، يبدأ شرائها بحد أدنى 100 ألف جنيه.
بنك قناة السويس
- سعر الفائدة على شهادة ادخار بنك قناة السويس «شهادة الادخار الثلاثية ذات العائد الدوري الثابت»: 22% سنويا يصرف شهريا، يبدأ شرائها بحد أدنى 1000 جنيه.
- سعر الفائدة على شهادة ادخار بنك قناة السويس « WEEKEND SAVER» الأسبوعية أجل 3 سنوات: فائدة 21% سنويا يصرف عائدها أسبوعيا، يبدأ شراء الشهادة بحد أدنى 10 آلاف جنيه.
اقرأ أيضاًلتحديد أسعار الفائدة.. اجتماع في البنك المركزي المصري الخميس المقبل
بنك القاهرة يقدم عروضا تحفيزية للعملاء بمناسبة اليوم العالمي للادخار
بعد تخفيض 3 بنوك خاصة سعر الفائدة على شهادات الادخار.. خبير مصرفي يكشف السبب
بعد قرار «المركزي».. أعلى فائدة على شهادات الادخار في بنكي مصر والأهلي
بعد محاولة اغتياله .. شرطة الاحتلال تعتقل 3 مشتبهين بإلقاء قنابل على منزل نتنياهو في مدينة قيساريا شمالي اسرائيل