5.8 مليار درهم صافي أرباح «بنك المشرق» خلال 9 أشهر
تاريخ النشر: 29th, October 2024 GMT
دبي (الاتحاد)
أعلن المشرق عن نتائجه المالية للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، والتي تعكس التزام البنك الراسخ بتحقيق أهدافه الاستراتيجية المتمثلة في التركيز على العملاء، وتعزيز الكفاءة التشغيلية والمالية.
وبلغ صافي أرباح المشرق قبل الضريبة 6.5 مليار درهم خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مسجلاً نمواً ملحوظاً بنسبة 9% مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي، على الرغم من ارتفاع قيمة الضريبة المؤسسية بنحو 500 مليون درهم، ويعزى هذا النمو في صافي الأرباح إلى زيادة صافي دخل الفوائد بنسبة 13% على أساس سنوي.
وبلغ صافي الأرباح 5.84 مليار درهم في الأشهر التسعة الأولى من 2024.ومن أبرز العوامل التي أسهمت في تحقيق هذا الأداء القوي النمو الاستثنائي في أعمال المشرق، والهوامش الربحية المستقرة من العملاء، وأسعار الفائدة المميزة، والانخفاض النسبي في تكاليف المخاطر.
وبلغت نسبة المصروفات إلى الإيرادات 27.9%، ما يعكس الأداء القوي للمشرق بشكل عام وكفاءة عملياته التشغيلية. وواصل المشرق تركيزه على ضبط التكاليف التشغيلية من خلال تعزيز الابتكار والتحول الرقمي، مع الاستمرار في الاستثمار المستدام في دفع عجلة النمو وتحسين تجربة العملاء والارتقاء بجودة الخدمات المقدمة وتعزيز مرونة العمليات التشغيلية. وارتفعت الأرباح التشغيلية من 5.6 مليار درهم إلى 6.6 مليار درهم خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مسجلة زيادة بنسبة 17% مقارنة بالفترة ذاتها من عام 2023. وحافظت تكاليف المخاطر على مستوياتها المنخفضة عند 73 مليون درهم، ما يعكس الالتزام بالإدارة الحكيمة للمخاطر والمناخ الاقتصادي الإيجابي السائد في معظم الأسواق التي يعمل المشرق ضمنها. بلغ العائد على حقوق المساهمين 25.8% خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، ما يعكس تركيز الإدارة المتواصل على تعظيم القيمة للمساهمين وتحقيق عوائد مستدامة على رأس المال.
وتعكس معدلات السيولة القوية كفاءة المشرق في إدارة الأصول المالية، حيث بلغ معدل الأصول السائلة 31%، فيما سجلت نسبة تغطية السيولة 129% حتى نهاية سبتمبر 2024. مع نهاية سبتمبر 2024، حافظ المشرق على معدلات رأس مال قوية، والتي شهدت تحسناً إضافياً مقارنة بنهاية عام 2023، مما يعكس التزامه الراسخ بالحفاظ على مركز مالي قوي ومستدام.
وبلغ معدل كفاية رأس المال 19.8%، بينما سجل معدل الشق الأول من رأس المال (Tier 1 Capital) 17.7%، وبلغ المستوى الأول من رأس المال العادي (CET1) 16.1% حتى نهاية سبتمبر 2024. تعكس هذه التحسينات الربحية المرتفعة للبنك والاستراتيجية المدروسة لإدارة رأس المال، ما يعزز قدرة المشرق على دعم النمو المستقبلي، ومواصلة توزيع أرباح مستدامة على مساهميه، والتكيف بكفاءة مع التقلبات المحتملة في الأسواق.
وبلغت نسبة القروض المتعثرة 1.5% من إجمالي القروض حتى نهاية سبتمبر 2024، ما يعكس أحد أدنى المعدلات في السوق، وحافظت نسبة التغطية على مستواها المرتفع عند 191.3%.
وقال معالي عبدالعزيز الغرير، رئيس مجلس إدارة المشرق: على الرغم من انخفاض توقعات النمو بالنسبة للاقتصاد العالمي، فقد واصل اقتصاد دولة الإمارات تعزيز مكانته كأحد أكثر الاقتصادات مرونةً واستقراراً في المنطقة، مستفيداً من السياسات والقوانين الجاذبة للأعمال والاستثمارات، إلى جانب البيئة الاستثمارية المستقرة والنمو المستدام للقطاعات غير النفطية الرئيسية. وقد حافظ القطاع المصرفي على احتياطيات قوية من رأس المال، ما يشكل قاعدة صلبة لدعم مسارات النمو المستقبلي. كما تضمن السياسات الاقتصادية الطموحة للدولة، المدعومة بزيادة تدفقات الاستثمار الأجنبي المباشر ومعدل كفاية رأس مال يبلغ18.3%[1]، استمرار التقدم بثبات رغم التحولات الاقتصادية العالمية.
وقال أحمد عبد العال، الرئيس التنفيذي لمجموعة المشرق: يعكس أداؤنا القوي خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024 وضوح نهجنا الاستراتيجي ومرونة عملياتنا التشغيلية وقدرتها على التكيف مع ظروف السوق المتغيرة، ويؤكد نمو أرباحنا قبل احتساب الضريبة بنسبة 9% لتصل إلى 6.5 مليار درهم، نجاحنا في تحقيق النمو وضبط النفقات و الإدارة الرشيدة للمخاطر، كما تعكس الإيرادات من الفوائد التي بلغت 30% من إجمالي الإيرادات التشغيلية، قدرتنا على تقديم قيمة مضافة تتجاوز حدود الخدمات المصرفية التقليدية، وتعزز مكانتنا كمؤسسة رائدة في تقديم الحلول المالية المبتكرة وتنويع مصادر الإيرادات.
المصدر: صحيفة الاتحاد
كلمات دلالية: بنك المشرق نهایة سبتمبر 2024 ملیار درهم رأس المال ما یعکس
إقرأ أيضاً:
"المشرق" يسجل دخلًا تشغيليًا بأكثر من 3.1 مليارات درهم إماراتي
دبي- خاص
أعلن المشرق عن نتائجه المالية للربع الأول من العام 2025؛ حيث واصل تحقيق عوائد ريادية مدعومة بجودة الأصول المتميزة وقوة هيكل رأس المال.
وتؤكد نتائج البنك للربع الأول من عام 2025 صلابة ومرونة نموذج أعماله المتنوع، حتى في ظل بيئة انخفاض أسعار الفائدة.
وسجل المشرق دخلًا تشغيليًا بلغ 3.1 مليار درهم إماراتي، ما يعكس مرونته وتركيزه الاستراتيجي على مواصلة الاستفادة من الفرص المتاحة في السوق، وتعزيز أدائه.
وساعد نمو أصول العملاء وهوامش الربح الصحية في تخفيف تأثير خفض مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي لسعر الفائدة القياسي بمقدار 100 نقطة أساس، حيث إنها حدّت من ضغط هامش صافي الفائدة على أساس سنوي إلى 62 نقطة أساس فقط، وحافظت على قوتها عند معدل 3.3%.
وارتفع الدخل من غير الفوائد بنسبة 16% على أساس سنوي، ما يؤكد فعالية استراتيجية البنك لتنويع مصادر الدخل بما يتجاوز الدخل التقليدي القائم على الفوائد، والحد من تأثير تقلبات أسعار الفائدة على إجمالي الإيرادات.
وحقق المشرق صافي ربح ربع سنوي قوي قبل الضريبة بلغ 2.1 مليار درهم إماراتي، وذلك على خلفية النمو القوي في الميزانية العمومية، بما في ذلك زيادة بنسبة 14% على أساس سنوي في القروض والسلفيات، وزيادة بنسبة 10% على أساس سنوي في ودائع العملاء، ونمو مزدوج في الإيرادات غير المتعلقة بالفوائد، مصحوبًا بنفقات مُدارة بكفاءة وتكاليف مخاطر منخفضة نسبيًا.
ولا يزال العائد على حقوق المساهمين والذي وصل إلى 21% يعكس ربحية قوية وكفاءة توزيع رأس المال، ويسلط الضوء على التنفيذ المنضبط لاستراتيجية النمو والتحول الرقمي للبنك ويعزز قوته المالية.
وأدَّت الاستثمارات الاستراتيجية المستمرة في التحول الرقمي والتوسع الدولي إلى زيادة طفيفة في النفقات التشغيلية؛ حيث ارتفعت النفقات التشغيلية بنسبة 9.5% على أساس سنوي، بينما بلغت نسبة التكلفة إلى الدخل 29% مقارنة مع 27% في الربع الأول من عام 2024 و30%(1) في عام 2024 بأكمله.
ويواصل المشرق وضع معايير جديدة لجودة الأصول، حيث تحسنت نسبة القروض المتعثرة إلى 1.3% مقارنة مع 1.4% على أساس سنوي، وهو ما يعكس بوضوح الإدارة المنضبطة للمخاطر والإشراف الاستباقي على الائتمان.
وعلى الرغم من نمو مزدوج الرقم في القروض والسلفيات، ظلت مخصصات القروض المتعثرة منخفضة عند 101 مليون درهم إماراتي، وذلك بسبب جودة أصول محفظة الإقراض والإدارة المنضبطة لمخاطر الائتمان.
وبلغت نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض 1.3% فقط، ما يؤكد مكانة المشرق كأحد أفضل البنوك من حيث جودة الأصول.
وحافظت نسبة التغطية على قوتها عند 204%، ما يؤكد صحة استراتيجية المخصصات التي يتبعها المشرق وقدرته على التعامل مع ظروف الائتمان المتغيرة.
وشهد الربع الأول من عام 2025 توسعًا قويًا في الميزانية العمومية، مدفوعًا بنمو متواصل في جميع فروع المشرق في الإمارات العربية المتحدة والعالم.
وشهدت القروض والسلفيات، بما في ذلك القروض للعملاء والبنوك، نموًا قويًا بنسبة 14% على أساس سنوي، وذلك على خلفية النمو القوي في ودائع العملاء. ويعكس هذا تزايد الطلب في مختلف القطاعات الرئيسية، كما ويؤكد استمرار البنك في تحقيق نمو منضبط وممول تمويلًا جيدًا.
وارتفع إجمالي الأصول بنسبة 9% ليصل إلى 273 مليار درهم إماراتي، ما يعكس تركيز البنك المستمر على النمو المستدام، ونشاط العملاء القوي، والتوزيع الفعال لرأس المال عبر الأسواق الرئيسية.
وبلغت ودائع العملاء 171 مليار درهم إماراتي، مدعومةً بثقة العملاء المستمرة وتفاعلهم الإيجابي. وشكلت الحسابات الجارية وحسابات التوفير 65% من إجمالي الودائع، ما عزز قاعدة التمويل منخفضة التكلفة لدى البنك، وعكس عمق وقوة حضوره في قطاعي الخدمات المصرفية للأفراد والشركات في الأسواق الرئيسية.
السيولة ورأس المال
حافظ المشرق على وضع قوي للسيولة ورأس المال، مدعومًا برأس مال داخلي مستمر واستراتيجية صارمة واستشرافية لإدارة المخاطر.
وبلغ معدل الأصول السائلة للمشرق 32.5%، ووصلت نسبة تغطية السيولة إلى 126%، وهي أعلى بكثير من الحد الأدنى التنظيمي البالغ 100%، ما يعكس نهجه الحذر في إدارة السيولة.
وحافظ البنك على مستويات قوية لرأس المال واستمر في تعزيزها، مستندًا في ذلك إلى ربحية، حيث بلغ معدل كفاية رأس المال 18.5%، في حين بلغ معدل الشق الأول من رأس المال (Tier1 Capital) 17%، وبلغ المستوى الأول من رأس المال العادي (CET1) 15.4%.
ووتسلط هذه المعدلات الضوء على الاستراتيجية السليمة التي يتبعها المشرق لإدارة رأس المال، وقدرته على دعم النمو المستدام وتنفيذ أولوياته الاستراتيجية طويلة الأجل.
وقال معالي عبد العزيز الغرير، رئيس مجلس إدارة المشرق: "شكّلت بداية عام 2025 فصلًا جديدًا من مسيرة المشرق نحو الابتكار والمرونة والريادة الإقليمية. ومع استمرار دولة الإمارات العربية المتحدة ودول مجلس التعاون الخليجي في تسريع وتيرة التحول الرقمي والاقتصادي، يؤكد المشرق على التزامه الراسخ بهذه الأولويات الوطنية. فنحن نعمل على توسيع نطاق أعمالنا، وتطوير قدراتنا، وتمكين النمو الشامل في جميع الأسواق التي نعمل فيها".
وأضاف: "وفي حين تُشكّل حالة عدم اليقين الجيوسياسي والتوترات التجارية المستمرة اختبارًا للثقة الاقتصادية العالمية، إلا أن تأثيرها المباشر على دول مجلس التعاون الخليجي ظل محدودًا بفضل الإعفاءات النفطية الاستراتيجية والسياسات الاقتصادية الكلية الحكيمة في المنطقة. ويستمر القطاع المصرفي في دولة الإمارات ودول مجلس التعاون الخليجي عمومًا في الحفاظ على مرونته وقدرته على التكيف، مدعومًا بلوائح تنظيمية حكيمة، وابتكار رقمي، ونمو قائم على التنويع. ويعكس مسار المشرق هذا الزخم بشكل مثالي".
وتابع القول: "نحن مستمرون في العمل لتحقيق طموحاتنا والمساهمة في تحوّل دولة الإمارات إلى مركز مالي عالمي، فضلًا عن دعم المنطقة بشكل عام في بناء اقتصاد متنوع وجاهز للمستقبل. ويتمثل دورنا في المساهمة في التقدم على هذا الصعيد من خلال تمكين عملائنا عبر تسخير التكنولوجيا، والريادة في مجال التمويل المستدام، والاستثمار في البنية التحتية الرقمية التي سترسم ملامح مستقبل القطاع المصرفي".
وقال أحمد عبد العال الرئيس التنفيذي لمجموعة المشرق: "بدأ المشرق عام 2025 بزخم قوي، حيث حقق 3.1 مليارات درهم إماراتي من الدخل التشغيلي في الربع الأول، وحقق نموًا بنسبة 14% على أساس سنوي في القروض والسلفيات. وتعكس هذه النتائج قوة نموذج أعمالنا المتنوع وتنفيذنا المنضبط لاستراتيجيتنا، حتى في ظل بيئة أسعار فائدة معتدلة".
وأضاف: "استطعنا تحقيق تقدم على صعيد العديد من أولوياتنا الاستراتيجية خلال هذا الربع، بما في ذلك إطلاق المشرق عُمان، والإطلاق التجريبي الناجح لخدماتنا المصرفية الرقمية للأفراد في باكستان. كما واصلنا تعزيز حضورنا في الأسواق الرئيسية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا ومصر، في سياق جهودنا لمواءمة استراتيجيتنا الخاصة بالتوسع مع تنامي طلب العملاء على حلول مصرفية أكثر ترابطًا وابتكارًا".
وتابع بالقول: "قمنا أيضًا بإطلاق منصة "Mashreq Biz" لتمكين الشركات الصغيرة والمتوسطة، ووسّعنا شراكتنا مع ماستركارد لتشمل الآن باكستان أيضًا، وأقمنا تعاونًا بين منصة NEOBIZ الخاصة بالخدمات المصرفية للأعمال و"نيو بايNEO PAY"، لتعزيز قدرة الوصول الرقمي لرواد الأعمال. وتعكس هذه المبادرات التزامنا القوي بالشمول المالي والابتكار وتحقيق نمو قابل للتوسع".
ولا تزال منصة NEO تكتسب زخمًا متزايدًا في أسواقنا العالمية، وأصبحنا أول بنك في المنطقة يحصل على ضمان خارجي لكامل بياناتنا المتعلقة بالمسؤولية الاجتماعية والبيئية والحوكمة. ويؤكد هذا الإنجاز ريادتنا في مجال الخدمات المصرفية المسؤولة، كما ويعكس ثقة عملائنا والجهات التنظيمية بنا.
وسوف نواصل في المستقبل التركيز على توسيع نطاق نموذج الخدمات المصرفية كخدمة، وتعزيز قدراتنا في مجال الخدمات المالية المضمنة، وتسريع نشر حلول قائمة على الذكاء الاصطناعي لتقديم تجارب عملاء سلسة ومخصصة للغاية عبر جميع نقاط التواصل. ويُعدّ تحسين تجربة العميل محور استراتيجيتنا، حيث أن ذلك يضمن أن تعمل منتجاتنا ومنصاتنا وموظفينا معًا لتلبية التغيرات المتنامية.
وبينما نعمل الآن على تحديد شكل الفصل التالي من رحلتنا، سيواصل المشرق تحقيق الريادة بأعلى درجات المرونة الممكنة ومع هدف واضح ومحدد، وبناء بنك يلائم المستقبل ويعيد تعريف المشهد المالي في أسواقنا الرئيسية وخارجها.
أبرز المؤشرات المالية
انخفض صافي دخل الفوائد بنسبة 8% على أساس سنوي نتيجةً لانكماش صافي هامش الفائدة بمقدار 62 نقطة أساس، ليصل إلى 3.3%، وذلك على خلفية خفض سعر الفائدة بمقدار 100 نقطة أساس من قِبل مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.
وشهد الدخل من غير الفوائد، والذي يُمثل 37% من إجمالي الدخل التشغيلي، نموًا بنسبة 16% على أساس سنوي في الربع الأول من عام 2025 ليصل إلى 1.1 مليار درهم إماراتي. ويتيح التواجد الاستراتيجي للمشرق عبر قنوات التجارة الرئيسية زيادة دخله من التجارة والعملات الأجنبية، مما يُؤدي إلى تحسن كبير في الدخل من غير الفوائد.
واستقر إجمالي الدخل التشغيلي عند 3 مليار درهم إماراتي في الربع الأول من عام 2025، مدعومًا بإيرادات قوية من غير الفوائد ونمو في القروض والسلفيات.
وارتفعت النفقات التشغيلية بنسبة 9%، ما يعكس استمرار الاستثمار في الابتكار الرقمي والتوسع الاستراتيجي للأعمال، وهي مبادرات تركز على تعزيز الكفاءة التشغيلية وترسيخ الحضور الإقليمي والدولي للبنك.
وحافظت مخصصات انخفاض القيمة على مستوياتها المنخفضة مسجلةً 101 مليون درهم إماراتي في الربع الأول من عام 2025، ما يعكس الأسس القوية لمحفظة الإقراض في البنك وممارساته الائتمانية المنضبطة.
وبلغت مصاريف ضريبة الدخل 309 ملايين درهم إماراتي، بزيادة قدرها 38% على أساس ربع سنوي، ما يعكس تأثير ضريبة الحد الأدنى العالمي ضمن الإطار الثاني (BEPS Pillar 2). ورغم ذلك، بلغ صافي الربح بعد الضريبة 1.8 مليار درهم إماراتي، مع عائدات قوية على حقوق المساهمين بلغت نسبتها 21%.
وارتفع إجمالي الأصول إلى 273 مليار درهم إماراتي في الربع الأول من عام 2025، مسجلًا زيادة بنسبة 9% على أساس سنوي و2% على أساس ربع سنوي، مدفوعًا بنمو مستدام في القروض والسلفيات، والتركيز الاستراتيجي للبنك على توسيع نطاق أعماله الأساسية.
وتعزز نمو الميزانية العمومية من خلال النمو السنوي في إجمالي أصول قطاع الخدمات المصرفية للشركات بنسبة 16.9% ليصل إلى 148 مليار درهم إماراتي، وأصول قطاع الخدمات المصرفية للأفراد بنسبة 9% لتصل إلى 33 مليار درهم إماراتي.
وارتفعت ودائع العملاء بنسبة 10% على أساس سنوي لتصل إلى 171 مليار درهم إماراتي، وشكلت الحسابات الجارية وحسابات التوفير 65% من إجمالي الودائع.
وبلغت نسبة القروض المتعثرة 1.3%، وهي الأدنى في القطاع المصرفي. وسجل البنك مستويات رسملة قوية في الربع الأول من عام 2025، حيث بلغ معدل كفاية رأس المال 18.5%، في حين بلغ المستوى الأول من رأس المال العادي (CET1) 15.4%، وبلغ معدل الشق الأول من رأس المال (Tier1 Capital) 16.9%، ما يعكس تحسنًا قدره 74 نقطة أساس، و50 نقطة أساس، و139 نقطة أساس على التوالي، على أساس سنوي.
التطلع إلى المستقبل
وحقق المشرق في الربع الأول من عام 2025 أداءً قويًا ومستقرًا، يعكس قوة نموذج أعماله المتنوع وانضباطه في تنفيذه. ويواصل البنك تركيزه على تحقيق أولوياته الاستراتيجية لعام 2025، مع اهتمام خاص بالابتكار والنمو الإقليمي وتحسين تجربة العملاء.
ويعمل المشرق بفضل أسسه المتينة ونهجه المستقبلي، على تحقيق طموحاته في أن يصبح من أهم الرواد في مجال الخدمات المصرفية الرقمية في المنطقة. ويُعيد البنك من خلال إطلاق استراتيجية "الخدمات المصرفية كخدمة" صياغة آلية تقديم الخدمات المالية، مُبتكرًا بذلك حلولًا سلسة وقابلة للتطوير تُلبي الاحتياجات المُتطورة للعملاء في جميع الأسواق.
العدوان الأمريكي البريطاني يستهدف أمانة العاصمة ومحافظات صنعاء والجوف وصعدة