كل ما تريد معرفته عن مميزات ترميز البطاقات البنكية في مصر على تطبيقات الأجهزة الإلكترونية
تاريخ النشر: 19th, August 2024 GMT
كشفت مؤسسة البنك المركزي المصري منذ أيام عن إطلاق ترميز البطاقة المصرفية لتفعيل خدمات الدفع عبر التطبيقات الذكية داخل مصر. يتيح هذا النظام تسجيل بطاقات الدفع وتمكين إجراء المعاملات بشكل آمن وآمن.
كما يتيح خدمة ترميز البطاقات إمكانية تسجيل بطاقات الدفع على تطبيقات الأجهزة الذكية ومن ثم إمكانية إجراء معاملات الدفع اللاتلامسية داخل مصر عن طريق استخدام التطبيقات على هذه الأجهزة الإلكترونية على نقاط البيع الإلكترونية أو الشراء عبر الإنترنت بطريقة سهلة ومؤمنة.
مميزات تميز البطاقة البنكية:
أعلى التقاط: تقنيات الترجمة المتقدمة لمعالجة معلومات البطاقة.
سهولة الاستخدام: إمكانية إجراء المعاملات دون الحاجة إلى استخدام الكيفية.
سرعة الدفع: تسريع عمليات الدفع عند نقاط البيع ومتاجر الإنترنت.
توفير الوقت: تقليل الوقت المستغرق في تجاوز المعاملات.
متابعة المعاملات: القدرة على التعاملات بسهولة عبر التطبيقات.
ولهذا التقدم التكنولوجي في تحسين تجربة المستخدمين وزيادة الاعتماد على الدفع الإلكتروني في مصر.
بدء تفعيل خدمة ترميز البطاقات على تطبيقات الأجهزة الإلكترونية داخل مصربصورة تجريبية مع أحد البنوك، خلال الربع الثاني لعام 2024
وتحفيز استخدام وسائل الدفع غير النقدي
أضافت مؤسسة البنك المركزي أنه يأتي ذلك في إطار الجهود المبذولة من البنك المركزي المصري لتنفيذ أهداف المجلس القومي للمدفوعات برئاسة الرئيس عبد الفتاح السيسي، خاصة فيما يتعلق بتحفيز استخدام وسائل الدفع غير النقدي.
وأشارت إلى أن مجلس إدارة البنك المركزي المصري اعتمد في 21 فبراير 2023، القواعد المنظمة لخدمات ترميز بطاقات الدفع على تطبيقات الأجهزة الإلكترونية.
وأفادت بأن الترميز يتيح إمكانية تسجيل بطاقات الدفع على تطبيقات الأجهزة الذكية، ومن ثم إمكانية إجراء معاملات الدفع اللاتلامسية داخل جمهورية مصر العربية باستخدام التطبيقات على هذه الأجهزة الإلكترونية على نقاط البيع الإلكترونية أو الشراء عبر الإنترنت بطريقة سهلة ومؤمَّنة.
اهم مميزات ترميز البطاقات البنكية في مصراولا تقليل مخاطر الاحتيال والتعرض للمسؤولية القانونية في حالة حدوث اختراقولا يتمّ تخزين أو مشاركة رقم البطاقة الأصلي، مما يقلل من المخاطر المرتبطة باختراق قواعد البيانات.و يمكن دمج أنظمة الترميز مع التطبيقات والمواقع الالكترونية بسهولة، مما يساعد على تيسير تنفيذ العمليات.وعمليات الدفع تتمّ بشكل أسرع وأكثر سلاسة دون الحاجة إلى إدخال معلومات البطاقة في كل مرة.ويتيح ترميز البطاقات البنكية، إمكانية تسجيل بطاقات الدفع على تطبيقات الأجهزة الذكيةومن ثم إمكانية إجراء معاملات الدفع اللاتلامسية داخل مصر، باستخدام التطبيقات على هذه الأجهزة الإلكترونية على نقاط البيع أو الشراء عبر الإنترنت بطريقة سهلة ومؤمنة.
مفهوم عملية ترميز البطاقات
ترميز البطاقات Cards Tokenization، هو استبدال بيانات البطاقة الفعلية برمز فريد يسمى "الرمز"، ويكون ممثلا لمجموعة من البيانات مثل رقم البطاقة وطالب الرمز Requestor Token.ومقدم خدمات الترميز Token Service Provider “TSP”، هو أي مـن الهيئات التـي تتواجد داخل منظومة المدفوعات والمرخص لها من قبل البنك المركزي المصري والتي تختص بإصدار وادارة الرموز.
موعد الاجتماع الأول للجنة التخطيط بالاهلي عاجل| صفارات الإنذار تدوي شمالي إسرائيل تزامنا مع إطلاق صواريخ من جنوب لبنان خدمة ترميز البطاقات البنكية في مصر
الترميز هو عملية استبدال رقم البطاقة الأساسي (PAN) برمز عشوائي يتكون من سلسلة من الأرقام أو الأحرف لا تعني شيئا بحد ذاتها، هذا الرمز لا يمكن استخدامه إلا في بيئة معينة أو مع تاجر محدد، مما يحد من إمكانية إساءة استخدامه.
تتمثل فكرة الترميز في عمليات الدفع
وهي عند استخدام العميل بطاقته المصرفية، فبدلًا ما كان يطلب من صاحب البطاقة المصرفية تسجيل بيانات مثل (رقم البطاقة وتاريخ الانتهاء وال CVV والاسم المدون على البطاقة) ما يتبعها عمليات اختراق في حال أن الموقع غير موثوق، أو حتى تم اختراق التطبيق الذي قمت بالتسجيل عليه سيكون وقتها من السهل اختراق بطاقة العميل المصرفية، لا سيما أنها ستكون موجودة تلك البيانات على مواقع الإنترنت المظلم "الدارك ويب".
مقدم خدمات الترميز Token Service Provider “TSP”، هو أي مـن الهيئات التـي تتواجد داخل منظومة المدفوعات والمرخص لها من قبل البنك المركزي المصري والتي تختص بإصدار وادارة الرموز.
أما بعد تطبيق خدمات الترميز، سيقوم التطبيق بصنع "رمز" يمثل البطاقة المراد استخدمها في عمليات الشراء، لا يظهر منه أي تفاصيل لاسم صاحب البطاقة أو حتى تتبع لأي بنك، وسيتم حفظ الرمز على التطبيق ولا يمكن إجراء أية معاملة إلكترونية على أي تطبيق أو موقع إلكتروني تاني.
ويكون الهدف الرئيسي من الخدمة الخدمة هو تسهيل عمليات الدفع الإلكتروني إضافة إلى حماية بيانات البطاقات البنكية، وحماية المعاملات الإلكترونية، وتسهيل إجراء معاملات الدفع اللاتلامسية داخل مصر.
وتسري هذه القواعد على كافة البنوك العاملة في جمهورية مصر العربية، ومقدمي خدمات ترميز البطاقات على تطبيقات األجهزة الإلكترونية المرخص لهم من قبل البنك المركزي، وتعتبر هذه القواعد والضوابط هي الحد الأدنى اللازم على البنوك ومقدمي خدمات ترميز البطاقات، وعليهم ألا يكتفوا بذلك، وأن يتم التأكد من اتخاذ كافة ما يلزم نحو إدارة المخاطر المرتبطة بتقديم هذا النوع من الخدمات.
المصدر: بوابة الفجر
كلمات دلالية: استخدام التطبيقات أجهزة الإلكترونية البنك المركزي المصري التطبيقات الذكية المركزي المصري بنك المركزي المصري
إقرأ أيضاً:
مركز النقديات يعزز التجارة الإلكترونية المغربية بإطلاق خدمة دفع متعددة العملات
في خطوة جديدة تهدف إلى تعزيز تجربة التسوق الإلكتروني في المغرب، أعلن مركز النقديات، الرائد في خدمات الدفع الإلكترونية بالمملكة، عن إطلاق خدمة الدفع متعددة العملات على مواقع التجارة الإلكترونية المغربية، وذلك بالشراكة مع Global Blue، الشركة العالمية الرائدة في استرداد الضرائب السياحية وحلول الدفع.
وتهدف هذه الشراكة إلى تفعيل خدمة الدفع بالعملة المفضلة لحامل البطاقة (DCC) على المواقع الإلكترونية المغربية، مما سيمكن العملاء الدوليين من دفع قيمة مشترياتهم بالعملة التي يختارونها، مثل اليورو (EUR)، الدولار الأمريكي (USD)، الجنيه الاسترليني (GBP)، والعديد من العملات الأخرى، مع الاستفادة من أفضل سعر صرف في اليوم.
وأوضح عبد الرشيد سيحي، المدير العام لمركز النقديات، أن هذه الميزة الجديدة ستسهم في تحسين تجربة الشراء لدى العملاء الدوليين وتعزيز قدرة التجار الإلكترونيين على التنافس في السوق العالمية.
وأضاف: “دراسات دولية تظهر أن حوالي 76% من المستهلكين يفضلون رؤية ودفع المبلغ الإجمالي بعملتهم المحلية، مما يعزز رضا العملاء ويقلل من مشاكل الدفع.”
ومع تفعيل هذه الخدمة على أجهزة الدفع الإلكترونية التابعة لمركز النقديات، يمكن للعملاء الدوليين الدفع بالعملات الرئيسية مثل اليورو والدولار الأمريكي والجنيه الاسترليني، بالإضافة إلى الين الياباني والدولار الكندي والفرنك السويسري وغيرها، ما يوفر لهم خيارات مرنة ومريحة.
فرصة نمو كبيرة لقطاع التجارة الإلكترونية المغربي
وتعد هذه الخدمة فرصة كبيرة للتجار الإلكترونيين في المغرب لزيادة مبيعاتهم بنسبة قد تصل إلى 20%، حيث تساهم خدمة الدفع متعددة العملات في تحسين معدل التحويل وزيادة متوسط قيمة سلة المشتريات، بالإضافة إلى تقليل التكاليف المرتبطة بالمعاملات الدولية.
من جانبه، أكد أمين تمساني، المدير العام لـ Global Blue المغرب، أن هذه الشراكة مع مركز النقديات ستعزز الشفافية لحاملي البطاقات الأجنبية وتساعد التجار المغربيين على زيادة مبيعاتهم من خلال تقديم تجربة شراء مخصصة تلبي احتياجات العملاء الدوليين.
تجدر الإشارة إلى أن بطاقات الائتمان الأجنبية كانت قد لعبت دورًا كبيرًا في نشاط مركز النقديات خلال سنة 2024، حيث بلغ حجم المعاملات أكثر من 26 مليار درهم، مع نمو بنسبة 36% مقارنة بالعام الذي قبله.
يُذكر أن مركز النقديات يعد رائدًا في تقديم حلول الدفع الإلكترونية المتقدمة في المغرب منذ أكثر من 20 عامًا، فيما تواصل Global Blue توسيع خدماتها في أكثر من 53 دولة حول العالم، مما يجعلها شريكًا مثاليًا لتعزيز تجربة الدفع عبر الإنترنت وتحقيق النجاح في التجارة الإلكترونية.
الفاتيكان يصدر بيانا بشأن تطورات الحالة الصحية للبابا فرنسيس