تحقيق التوازن.. كم يجب أن تدخر مقابل أن تستثمر؟
تاريخ النشر: 16th, August 2024 GMT
يعد اتخاذ قرار -بشأن مقدار الأموال التي يجب تخصيصها للادخار مقابل الاستثمار- معقدا ولكنه ضروري لصحة مالية طويلة الأمد. ووفقا لمقالة في فوربس للخبير المالي جيسون كيرش، فإن العمل لتحقيق هذا التوازن يتطلب فهم الاختلافات الأساسية بين الادخار والاستثمار وكيفية توافقها مع أهدافك المالية.
والادخار عادةً ما يوفر الأمان والسيولة، مما يشكل شبكة أمان للاحتياجات القصيرة الأجل والطوارئ.
ومن ناحية أخرى، يركز الاستثمار على النمو طويل الأجل، مما يوفر عوائد محتملة أعلى من خلال تخصيص الأموال في أصول مثل الأسهم والسندات والعقارات.
ومع ذلك، فإن هذه الاستثمارات تأتي بمخاطر أعلى، بما في ذلك التقلبات في السوق التي يمكن أن تؤثر على قيمة الاستثمارات بمرور الوقت.
تحديد الأهداف المالية بوضوحيؤكد كيرش أهمية تحديد أهداف مالية واضحة لتحديد التوازن المناسب بين الادخار والاستثمار. فالأهداف القصيرة الأجل، مثل الادخار لقضاء عطلة أو إصلاحات منزلية، قد تتطلب أصولا أكثر سيولة مثل حسابات الادخار.
وفي المقابل، يمكن أن تستفيد الأهداف طويلة الأجل، مثل التقاعد أو شراء منزل، من العوائد المحتملة الأعلى للاستثمارات.
ويعد إنشاء صندوق للطوارئ خطوة حاسمة في التخطيط المالي وفق فوربس، وتقترح المجلة أن هذا الصندوق يجب أن يغطي نفقات المعيشة لمدة تتراوح بين 3-6 أشهر، رغم أن المبلغ المحدد يمكن أن يختلف بناءً على الظروف الفردية، مثل استقرار الوظيفة والدخل.
تقدم مقالة فوربس أيضا إستراتيجيات عملية لكل من الادخار والاستثمار. ويمكن أن تساعد التحويلات الآلية إلى حسابات الادخار واستخدام حسابات التوفير عالية الفائدة في بناء المدخرات بكفاءة أكبر.
وبالنسبة لأولئك الذين يرغبون في زيادة المدخرات إلى أقصى حد، توفر شهادات الإيداع "سي دي إس" (CDs) أسعار فائدة أعلى مقابل سيولة أقل.
أما فيما يتعلق بالاستثمار، فإن التنويع هو المفتاح وفقا لكيرش، حيث يساعد توزيع الاستثمارات عبر فئات الأصول المختلفة والمناطق الجغرافية على تخفيف المخاطر مع وضع محفظتك لتحقيق النمو.
يلعب أفق الاستثمار دورًا حاسمًا في تحديد المزيج الصحيح من الأصول، حيث تتيح الأهداف طويلة الأجل استراتيجيات استثمارية أكثر جرأة.
أهمية المراجعات المالية المنتظمةيسلط كيرش الضوء على أهمية مراجعة وتعديل خطتك المالية بانتظام، حيث يشير إلى أنه ومع تغير الظروف الحياتية، يجب أن تتغير إستراتيجياتك المالية أيضًا.
وتضمن المراجعات الدورية أن تظل تخصيصات الادخار والاستثمار متماشية مع احتياجاتك وأهدافك المالية المتغيرة.
وفي النهاية، فإن تحقيق التوازن بين الادخار والاستثمار ضروري لتحقيق الأمان المالي والنمو. ومن خلال فهم الأدوار التي يلعبها كل منهما في خطتك المالية الشاملة، ومراجعة وتعديل إستراتيجياتك بانتظام، يمكنك بناء أساس مالي قوي يدعم احتياجاتك الحالية وطموحاتك المستقبلية.
المصدر: الجزيرة
كلمات دلالية: حراك الجامعات حريات تمويل شخصي الادخار والاستثمار
إقرأ أيضاً:
بعد قرار البنك المركزي.. خفض فوائد شهادات الادخار يثير جدلًا واسعًا بين المواطنين والمستثمرين
شهدت الساعات الماضية تزايدًا كبيرًا في معدلات البحث عبر الإنترنت حول انخفاض فوائد شهادات الادخار، وذلك عقب إعلان البنك الأهلي المصري وبنك مصر خفض أسعار العائد على شهاداتهما، تماشيًا مع قرار البنك المركزي المصري بخفض أسعار الفائدة الأساسية.
أثار القرار حالة من الجدل بين المواطنين والمستثمرين، خاصة بعد سلسلة من الاجتماعات المتتالية التي استقرت فيها أسعار الفائدة دون تغيير، مما زاد من حيرة المدخرين حول أفضل وسيلة للحفاظ على قيمة أموالهم.
«أعلى عائد على شهادات الادخار 2025» بعد خفض الفائدة.. الخريطة الكاملة لعوائد البنوك المصرية بعد قرار خفض الفائدة.. هذه أعلى شهادات الادخار في البنوك المصرية بعائد يصل إلى 30% تفاصيل قرار البنك المركزي المصريفي اجتماعه الأخير يوم الخميس الماضي، قرر البنك المركزي المصري خفض أسعار الفائدة الرئيسية بواقع 225 نقطة أساس، ليصبح:
سعر عائد الإيداع: 25%
سعر عائد الإقراض: 26%
سعر العملية الرئيسية: 25.5%
سعر الائتمان والخصم: 25.5%
القرار جاء في إطار سياسة البنك المركزي للسيطرة على معدلات التضخم المرتفعة، وتحقيق التوازن بين مستويات الأسعار والنمو الاقتصادي، وهو ما دفع البنوك الكبرى لتعديل أسعار الفائدة على شهادات الادخار.
البنك الأهلي المصري.. خفض العائد على الشهادة البلاتينية المتغيرة
أعلن البنك الأهلي المصري، وهو أكبر البنوك الحكومية في البلاد، عن خفض العائد على الشهادة الثلاثية البلاتينية ذات العائد المتغير بنسبة 2.25%، ليصبح 25.25% بدلًا من 27%.
مواصفات الشهادة البلاتينية بعد التعديل:نوع العائد: متغير
سعر العائد الجديد: 25.25%
دورية صرف العائد: ربع سنوي
مدة الشهادة: 3 سنوات
الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاتها
مزايا إضافية: إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة، إصدار بطاقات ائتمان بأنواعها المختلفة
تعتبر هذه الشهادة من أكثر الشهادات رواجًا بين العملاء، حيث تجمع بين العائد الجيد والسيولة المتاحة عبر صرف العوائد كل 3 أشهر.
بنك مصر يخفض العائد على شهاداته الادخاريةبالتوازي، أعلن بنك مصر خفض أسعار الفائدة على شهادته الثلاثية ذات العائد المتغير، لتسجل 24.75% بدلًا من 27%.
كما شملت التخفيضات عددًا من حسابات التوفير الجارية والشهرية، أبرزها:
تفاصيل تخفيضات بنك مصر:حساب سوبر كاش الجاري (العائد اليومي): من 21.75% إلى 19.50%
حساب سوبر كاش التوفير الشهري: من 22% إلى 20.25%
الحساب الجاري لأصحاب المعاشات: من 22% إلى 19.75%
تهدف هذه الخطوة إلى الحفاظ على التوازن بين تكلفة الأموال داخل البنك، وتوفير خيارات ادخارية مستدامة للمدخرين، مع مراعاة التغيرات في السوق النقدي.
رأي الخبراء.. ما هو الاستثمار الأفضل في 2025؟
يرى عدد من خبراء الاقتصاد أن القرار الأخير من البنك المركزي سيؤدي إلى إعادة توزيع خريطة الاستثمارات الفردية في مصر خلال الفترة المقبلة، حيث يتوقع أن يتجه بعض المواطنين نحو الاستثمار في الذهب أو العقارات، خاصة في ظل تراجع عائد الشهادات.
وأكد الخبراء أن:
الذهب يظل ملاذًا آمنًا في أوقات التذبذب النقدي.العقارات تحتفظ بقيمتها على المدى البعيد لكنها تتطلب سيولة مرتفعة.شهادات الادخار لا تزال خيارًا جيدًا للباحثين عن دخل ثابت وأمان مالي، رغم تراجع العوائد.
بين الشهادات والذهب والعقارات.. أيهما أفضل؟تعتمد الإجابة على الهدف من الاستثمار:
إن كنت تبحث عن عائد دوري ثابت بأقل مخاطرة، فالشهادات ما زالت خيارًا مقبولًا.أما إذا كنت تسعى إلى تحقيق مكاسب رأسمالية على المدى البعيد، فقد يكون الذهب أو العقارات الخيار الأنسب.