الجزيرة:
2025-04-06@02:42:52 GMT

تحقيق التوازن.. كم يجب أن تدخر مقابل أن تستثمر؟

تاريخ النشر: 16th, August 2024 GMT

تحقيق التوازن.. كم يجب أن تدخر مقابل أن تستثمر؟

يعد اتخاذ قرار -بشأن مقدار الأموال التي يجب تخصيصها للادخار مقابل الاستثمار- معقدا ولكنه ضروري لصحة مالية طويلة الأمد. ووفقا لمقالة في فوربس للخبير المالي جيسون كيرش، فإن العمل لتحقيق هذا التوازن يتطلب فهم الاختلافات الأساسية بين الادخار والاستثمار وكيفية توافقها مع أهدافك المالية.

والادخار عادةً ما يوفر الأمان والسيولة، مما يشكل شبكة أمان للاحتياجات القصيرة الأجل والطوارئ.

وهذا ضروري للاستقرار المالي، حيث يضمن توفر الأموال عند الحاجة دون المخاطرة بخسارة رأس المال.

اقرأ أيضا list of 2 itemslist 1 of 2الاستثمار بالبورصة.. أنواع الأسهم وخيارات التداولlist 2 of 2دليل الاستثمار في البورصة.. الأسهم والوسطاءend of list

ومن ناحية أخرى، يركز الاستثمار على النمو طويل الأجل، مما يوفر عوائد محتملة أعلى من خلال تخصيص الأموال في أصول مثل الأسهم والسندات والعقارات.

ومع ذلك، فإن هذه الاستثمارات تأتي بمخاطر أعلى، بما في ذلك التقلبات في السوق التي يمكن أن تؤثر على قيمة الاستثمارات بمرور الوقت.

تحديد الأهداف المالية بوضوح

يؤكد كيرش أهمية تحديد أهداف مالية واضحة لتحديد التوازن المناسب بين الادخار والاستثمار. فالأهداف القصيرة الأجل، مثل الادخار لقضاء عطلة أو إصلاحات منزلية، قد تتطلب أصولا أكثر سيولة مثل حسابات الادخار.

وفي المقابل، يمكن أن تستفيد الأهداف طويلة الأجل، مثل التقاعد أو شراء منزل، من العوائد المحتملة الأعلى للاستثمارات.

ويعد إنشاء صندوق للطوارئ خطوة حاسمة في التخطيط المالي وفق فوربس، وتقترح المجلة أن هذا الصندوق يجب أن يغطي نفقات المعيشة لمدة تتراوح بين 3-6 أشهر، رغم أن المبلغ المحدد يمكن أن يختلف بناءً على الظروف الفردية، مثل استقرار الوظيفة والدخل.

إنشاء صندوق للطوارئ خطوة حاسمة في التخطيط المالي (غيتي) إستراتيجيات الادخار والاستثمار

تقدم مقالة فوربس أيضا إستراتيجيات عملية لكل من الادخار والاستثمار. ويمكن أن تساعد التحويلات الآلية إلى حسابات الادخار واستخدام حسابات التوفير عالية الفائدة في بناء المدخرات بكفاءة أكبر.

وبالنسبة لأولئك الذين يرغبون في زيادة المدخرات إلى أقصى حد، توفر شهادات الإيداع "سي دي إس" (CDs) أسعار فائدة أعلى مقابل سيولة أقل.

أما فيما يتعلق بالاستثمار، فإن التنويع هو المفتاح وفقا لكيرش، حيث يساعد توزيع الاستثمارات عبر فئات الأصول المختلفة والمناطق الجغرافية على تخفيف المخاطر مع وضع محفظتك لتحقيق النمو.

يلعب أفق الاستثمار دورًا حاسمًا في تحديد المزيج الصحيح من الأصول، حيث تتيح الأهداف طويلة الأجل استراتيجيات استثمارية أكثر جرأة.

أهمية المراجعات المالية المنتظمة

يسلط كيرش الضوء على أهمية مراجعة وتعديل خطتك المالية بانتظام، حيث يشير إلى أنه ومع تغير الظروف الحياتية، يجب أن تتغير إستراتيجياتك المالية أيضًا.

وتضمن المراجعات الدورية أن تظل تخصيصات الادخار والاستثمار متماشية مع احتياجاتك وأهدافك المالية المتغيرة.

وفي النهاية، فإن تحقيق التوازن بين الادخار والاستثمار ضروري لتحقيق الأمان المالي والنمو. ومن خلال فهم الأدوار التي يلعبها كل منهما في خطتك المالية الشاملة، ومراجعة وتعديل إستراتيجياتك بانتظام، يمكنك بناء أساس مالي قوي يدعم احتياجاتك الحالية وطموحاتك المستقبلية.

المصدر: الجزيرة

كلمات دلالية: حراك الجامعات حريات تمويل شخصي الادخار والاستثمار

إقرأ أيضاً:

بريطانيون يعيقون معرض توظيف لشركة تستثمر في أسلحة الاحتلال (شاهد)

نفذ نشطاء معارضون للإبادة الجماعية التي يقوم بها الاحتلال الإسرائيلي في غزة٬ عملية تعطيل لفعالية توظيف نظمتها شركة "بي إن واي ميلون"في مدينة مانشستر البريطانية، كاشفين عن استثمارها مبلغ 10 ملايين جنيه إسترليني في شركة "إلبت سيستمز"، أكبر مصنع للأسلحة في الاحتلال الإسرائيلي، ومتّهمين إياها بالتواطؤ في الجرائم المرتكبة بحق الفلسطينيين في غزة.

وفي تحرك موازٍ، يذكر أن نشطاء من حركة "أكشن من أجل فلسطين"٬ اقتحموا مدخل مكتب شركة التأمين "أفيفا" في مانشستر، احتجاجًا على علاقاتها مع شركة "إلبت سيستمز". حيث تسلق المتظاهرون الأبواب الدوارة لمبنى "الأوبزرفاتوري"، وعلّقوا أعلام فلسطين ولافتة كُتب عليها "أفيفا تدعم فلسطين".
#فيديو| نشطاء مؤيدون لفلسطين في مانشستر يوقفون فعالية توظيف لشركة "BNY Mellon" احتجاجًا على استثمارها الذي يتجاوز 10 ملايين جنيه إسترليني في شركة "Elbit Systems"، أكبر مُصنّع للأسلحة للاحتلال الإسرائيلي. pic.twitter.com/VvZhph4Q7w — أخبار الأردن (@AkhbarOrdon) April 5, 2025
وتؤمّن شركة "أفيفا" بوليصة تأمين إلزامي لصالح مصنع "يو إيه في إنجينز" في ستافوردشاير، التابع لشركة "إلبت"، والمختص بإنتاج محركات الطائرات المسيّرة.

وجاء هذا التحرك بعد الاحتجاجات التي استهدفت شركة "أليانز" للتأمين، ضمن سلسلة من الفعاليات التي تنظمها الحركة ضد الشركات المرتبطة بصناعة السلاح الإسرائيلية.

وقال متحدث باسم حركة "أكشن من أجل فلسطين": "كل من أفيفا وأليانز يساهمان بشكل مباشر في تمكين مصانع الأسلحة الإسرائيلية من العمل عبر توفير التأمين اللازم لتشغيلها. وستواصل الحركة تصعيد تحركاتها المباشرة حتى يتم قطع جميع الروابط مع شركة إلبت".
BREAKING: Three actionists released after they shut down Allianz's London HQ, to demand they stop insuring Israeli weapons firm Elbit Systems. pic.twitter.com/za63gDN74w — Palestine Action (@Pal_action) March 12, 2025
وأضاف: "لن يسمح الناس العاديون بعد اليوم للشركات العاملة في محيطهم بجني الأرباح من تصنيع أسلحة يتم تجريبها على أجساد الفلسطينيين".


وفي سياق متصل، يمثل عدد من النشطاء أمام القضاء هذا الأسبوع، بينهم مجموعة "باركليز السبعة" الذين سيحاكمون في محكمة ليدز الملكية بتهمة التسبب بأضرار في أحد مكاتب البنك خلال احتجاج نُظّم في حزيران/يونيو الماضي، شمل رش المبنى بالطلاء الأحمر كرمز لتواطؤ البنك في جرائم الحرب من خلال استثماراته في شركة "إلبت".

وعلّق المتحدث باسم الحركة قائلاً: "الأولى أن يُحاكم من يسهّلون تجارة السلاح الإسرائيلية. ففي الوقت الذي تُقصف فيه غزة ويُحاصر سكانها باستخدام أسلحة من إنتاج إلبت، نجد من يقاوم هذا التواطؤ يُحاكم، لا من يرتكب الجرائم الحقيقية".

ومن جهة أخرى، سيمثل خمسة نشطاء آخرين أمام محكمة ميدواي بعد أن قيّدوا أنفسهم ببعضهم وبمركبة أمام مصنع "إنسترو بريسيجن" في كينت، المملوك أيضًا لشركة "إلبت"، في محاولة لوقف الإنتاج الحربي.

وقد نفى النشطاء التهم الموجهة إليهم، التي تشمل "الربط أو الاستعداد للربط" وفقًا لقانون النظام العام الجديد لعام 2023، مؤكدين أن "المجرم الحقيقي هو شركة إلبت"، وأن من يرفضون التواطؤ في الإبادة الجماعية ليسوا مذنبين.

تشير بيانات جيش الاحتلال الإسرائيلي إلى أن شركة "إلبيت سيستمز" توفّر نحو 85% من الطائرات المسيّرة التي يستخدمها، إلى جانب 85% من أنظمة الرصد والإطلاق المعتمدة في عملياته. 


كما تُعد الشركة المتعهد الرئيسي في مشروع بناء الجدار الأمني الذكي المحيط بقطاع غزة، وهو الجدار الذي تم اختراقه خلال عملية "طوفان الأقصى".

وفي السياق ذاته، أفاد تقرير صادر عن منظمة "لجنة أصدقاء أمريكا للخدمات"، المعنية بالعدالة الاجتماعية والإغاثة والسلام، بأن إسرائيل تعتمد بشكل ممنهج على أسلحة "إلبيت سيستمز" في تنفيذ انتهاكات وجرائم حرب ضد الشعب الفلسطيني.

مقالات مشابهة

  • برج الثور .. حظك اليوم الأحد 6 أبريل 2025: تجنب الإجهاد المفرط
  • بعد ارتفاعات قياسية للمعدن الأصفر.. كيف تستثمر مبالغ صغيرة في صناديق الذهب؟
  • بريطانيون يعيقون معرض توظيف لشركة تستثمر في أسلحة الاحتلال (شاهد)
  • وزارة المالية تُعلن عن صدور قرار مجلس الوزراء في شأن صناديق الاستثمار المؤهلة والشراكات المحدودة المؤهلة لأغراض قانون ضريبة الشركات
  • بسبب رسوم ترامب..صناديق التحوط والاستثمار تتخلى عن أسهم بـ 40 مليار دولار
  • صناديق التحوط والاستثمار تتخلى عن أسهم بقيمة 40 مليار دولار
  • برج الدلو حظك اليوم السبت 5 أبريل 2025..ابحث عن التوازن
  • أعلى شهادات الادخار في مصر 2025.. «شهري وسنوي»
  • “وكالة التخصيص والاستدامة المالية” توقع مذكرة تفاهم مع “درة الحدث” لتعزيز الاستثمار الرياضي في الحدائق
  • بنسبة 2.5%.. بنك HSBC مصر يخفض سعر الفائدة على شهادة الادخار الثلاثية