“بيتك”: بناء نموذج مصرفي مستدام أصبح ضرورة حتمية

أعلن بيت التمويل الكويتي (بيتك) إصدار تقرير الاستدامة لعام 2023 في نسخة هي الأولى من نوعها على مستوى القطاع المصرفي الكويتي، حيث يجمع بين الأداءين المالي وغير المالي للبنك في وثيقة واحدة، بالتوافق مع مبادئ «التقارير المتكاملة»، في خطوة رائدة نحو تعزيز الشفافية والمسؤولية، وضمن جهود «بيتك» المستمرة في دمج استراتيجية الاستدامة تماشياً مع الممارسات العالمية.

ويتناول التقرير أعمال «بيتك» بصورة شاملة ومتكاملة عن الأداء والتحديات والفرص التي يواجهها البنك، كما يغطي أهم الأنشطة والجوانب المتعلقة بالاستدامة والمسؤولية الاجتماعية والبيئية.

وفي كلمته في التقرير، قال رئيس مجلس إدارة «بيتك»، حمد المرزوق: «بالأصالة عن نفسي وبالنيابة عن زملائي أعضاء مجلس الإدارة، يسرني أن أقدم لكم تقرير الاستدامة الصادر عن مجموعة بيت التمويل الكويتي، الذي يمثل علامة فارقة من معالم رحلتنا على طريق الاستدامة، حيث يأتي إطلاق هذا التقرير بالتزامن مع نجاح خطوات عملية الاستحواذ، ثم الدمج مع البنك الأهلي المتحد، والتي مثلت انطلاقة جديدة للعالمية، ونقلة تاريخية مهمة في مسيرة بيتك، عززت بشكل كبير استقراره المالي، وقدمت فوائد عديدة للمساهمين، وجعلت منه أكبر مؤسسة في القطاع الخاص الكويتي من حيث القيمة السوقية، وهو ما يضاعف قدرتنا والتزامنا بتحقيق مستويات غير مسبوقة من التنمية المستدامة بمختلف أشكالها، من خلال التلاقي الواضح بين خطة بيتك الطموحة ليحتل مكانته اللائقة بين أكبر 100 بنك في العالم، وبين استراتيجيته للاستدامة التي تم تصميمها بشكل مدروس لتتماشى مع رؤية الكويت 2035 وأهداف الأمم المتحدة للتنمية المستدامة SDGs».

نهج استباقي لمفهوم الاستدامة

يعتبر «بيتك» أن بناء نموذج مصرفي مستدام يضم الأبعاد البيئية والمجتمعية والحوكمة ESG أصبح ضرورة حتمية، ومن هذا المنطلق جاءت رؤية مجلس إدارة «بيتك» لتبني ممارسات مسؤولة تحمل نهجا استباقيا لمفهوم الاستدامة، وكيفية تطبيقها بما يحمل قيمة مضافة لمساهميه وعملائه والمجتمعات التي نعمل بها، وبما يعزز مكانته وسمعته كصرح مصرفي رائد محليا وعالميا.

التحول الرقمي والاستدامة

وانطلاقا من رؤية «بيتك» للتحول الرقمي كقوة دافعة ورافد أساسي في تحقيق التنمية المستدامة، وإيمانه بأن التطور الرقمي هو المحرك الرئيسي للنمو المستقبلي، تشهد الخدمات المصرفية الرقمية في «بيتك» تطورا كبيرا، أبرزه تدشين «بيتك» بنك «تم» كأول بنك رقمي متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية في الكويت، وعلامة فارقة في مسيرة البنك في قيادة التحول الرقمي للخدمات المصرفية.

تعزيز الشمول المالي

ولما كانت الاستدامة عنصرا رئيسيا في كل ما نقوم به، فقد ركزت استراتيجية «بيتك» على تعزيز الشمول المالي وتلبية الاحتياجات المالية لمختلف شرائح المجتمعات التي تعمل بها مجموعة «بيتك» في 12 دولة حول العالم، كما ركزت استراتيجية البنك في الاستدامة على تعزيز مفهومي الشمول والتنوع عبر الحفاظ على بيئة عمل محفزة للموظفين، وتمكين المرأة، وتوظيف الكوادر الوطنية المؤهلة، وتوفير التدريب اللازم لها وفتح آفاق التطور والنمو أمامها.

في هذا الإطار، واصل «بيتك» خلال عام 2023 تحقيق تقدم واضح على صعيد ترسيخ مبادئ الاستدامة وتعميق مفهومها، حيث قدم «بيتك» برنامج فرصة، للاستثمار في المواهب الشابة ودعمهم بهدف تمكينهم، كما وجه «بيتك» اهتماما خاصا بدعم تمكين المرأة، وفي هذا الصدد يعتبر «بيتك» أول بنك إسلامي في الكويت يوقع اتفاقية مبادئ تمكين المرأة (WEPs) مع برنامج الأمم المتحدة الإنمائي UNDP، لتعزيز إمكاناته في توفير قاعدة متينة وبيئة صحية تمكن الموظفات من تنمية وبناء مهاراتهن القيادية، حيث تشغل العديد من النساء مناصب إدارية تنفيذية في «بيتك».

التمويل المستدام

في خطوة استباقية تعكس التزامه بالريادة البيئية والصيرفة المالية المسؤولة، وحرصه على مواصلة النهج المصرفي المستدام، أصدر «بيتك» تقرير البصمة الكربونية، الأول من نوعه على مستوى القطاع المصرفي الكويتي، والذي يتضمن معلومات قيمة ورؤى ثاقبة وخططاً مفصلة تسلط الضوء على الحد من انبعاثات الكربون، وتقليل الآثار السلبية للأنشطة غير المتوائمة مع حماية البيئة خلال السنوات المقبلة، بما يتماشى مع المبادرات العالمية لمكافحة تغير المناخ.

وكذلك نجح «بيتك» في إطلاق أول برنامج تمويل يهدف إلى دعم تطوير الإسكان الخاص، مع الالتزام بمعايير بيئية صارمة، والتركيز على استخدام المواد المعاد تدويرها ومصادر الطاقة المتجددة، ووقّع «بيتك» شراكة مع برنامج الأمم المتحدة الإنمائي UNDP لوضع معايير ثابتة لأهداف التنمية المستدامة للتمويل المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، وخاصة التمويل الأخضر.

رسالة مجتمعية ذات قيمة مضافة

ونجدد التزامنا بتقديم نموذج يحتذى في المسؤولية المجتمعية، وتأكيد دور «بيتك» كمؤسسة مالية وطنية عريقة تحمل رسالة مجتمعية تنبع من هويته كمؤسسة مصرفية تعمل وفق أحكام الشريعة الإسلامية، بما تحمله من قيم تحث على العطاء والتلاحم والتكافل بين أفراد المجتمع، فقد شارك «بيتك» في مؤتمر الأطراف للمناخ (COP28) للأمم المتحدة، واستعرض مساهمته الكبيرة في الاستدامة، كما نجح في تنظيم أول حوار حول دور التكافل في التخفيف من المخاطر المناخية بالتعاون مع برنامج الأمم المتحدة الإنمائي.

واستكمالا لمسيرته الناجحة، وحرصه على الاستمرارية في العمل المجتمعي، من خلال برامج طويلة الأمد، فقد حقق «بيتك» نتائج مجتمعية استثنائية عام 2023، تُوجت بحصوله على تصنيف «رائد سوق» في المسؤولية المجتمعية على مستوى الكويت من مجلة يوروموني العالمية، تقديرا لما قام به «بيتك» من مبادرات وفعاليات ذات قيمة مضافة وأثر إيجابي على المجتمع بكل شرائحه، فقد نجحنا عبر مسارنا المجتمعي في خلق العديد من الشراكات الاستراتيجية مع كبرى المؤسسات والهيئات الرسمية على مستوى مجموعة «بيتك»، واستطعنا من خلالها تقديم الدعم وترك بصمة إيجابية واضحة في المجتمعات التي نعمل بها.

نموذج مصرفي رائد

من جانبه، ذكر الرئيس التنفيذي لمجموعة «بيتك» بالتكليف عبدالوهاب الرشود، في كلمته في تقرير الاستدامة، «يلتزم بيتك بإطار عمل واضح للانطلاق نحو غد أكثر استدامة، من خلال العمل على دمج الاعتبارات البيئية والاجتماعية والحوكمة، للحفاظ على نموذج مصرفي رائد، يستمد رؤيته في تطبيق التنمية المستدامة من مبادئ وروح عمل الشريعة الإسلامية».

وأضاف الرشود: «في هذا الإطار أضع بين أيديكم هذا التقرير الذي يلقي الضوء على إنجازات بيتك، وجهوده في قيادة أجندة الاستدامة في القطاع المصرفي الإسلامي على مستوى المنطقة، وحرصه على تقديم تجربة مصرفية فريدة تحقق التوازن بين التنمية الاقتصادية والاجتماعية، والحفاظ على البيئة، مع الالتزام بتحقيق أهداف التنمية المستدامة SDG وتحسين حياة المجتمعات التي يعمل بها».

وتابع: «على هذا النحو، وبالتزامن مع ما نشهده من نجاحات متحققة في ظل نجاح عملية الاستحواذ على البنك الأهلي المتحد والانطلاق نحو بناء صرح مصرفي عالمي يستشرف آفاق المستقبل، ويحمل طموحات غير محدودة، نسعى جاهدين إلى مواصلة جهودنا في الاستدامة وتعزيز الشمول المالي ومنتجات التمويل الأخضر، سواء على مستوى الأفراد أو الشركات».

مستقبل أكثر استدامة

وأردف الرشود: «ندرك في (بيتك) حجم المسؤولية التي تقع على عاتقنا للمساهمة في بناء مستقبل أكثر استدامة، ومن هذا المنطلق تتضمن استراتيجية بيتك للاستدامة أكثر من 62 هدفا اقتصادياً وبيئياً واجتماعياً وأهدافاً متعلقة بالحوكمة».

واستدرك: «واصل بيتك دعمه للمشاريع الاجتماعية والبيئية من خلال حملة Keep it Green، ونسعى دوما لدعم المجتمعات التي نعمل فيها، ونحرص على التعاون مع الهيئات والمؤسسات المحلية والدولية المهتمة بهذا الشأن، من خلال الشراكات التي عقدناها، ومنها الشراكة مع برنامج الأمم المتحدة الإنمائي UNDP، والتي نتج عنها العديد من المبادرات النوعية، وأيضا الشراكة مع الهيئة العامة للبيئة، والشراكة الاستراتيجية مع المركز العلمي، للتعاون في مجال المحافظة على البيئة والاستدامة، حيث نقدم مساهمات وإضافات مهمة في العديد من المشاريع والمبادرات ذات الصلة بقضايا وأنشطة وفعاليات حماية البيئة والحد من الآثار السلبية للتغير المناخي، والمساعي والجهود الرامية للتحول الى اقتصاد منخفض الكربون، على مستوى المجموعة ووحداتها الموجودة في 12 دولة حول العالم».

وقد استطاع «بيتك» أن يكون أول بنك في الكويت يحصد شهادة تقييم الاستدامة GSAS المستوى الذهبي عن مبنى معرض «بيتك» (KFH Auto)، وهو أول مبنى صديق ومتوافق مع معايير السلامة.

التمويل الأخضر

وأضاف الرشود: «بشكل عام، يمكن القول إن التوجه العام لدى بيتك يتركز على تعزيز إصدارات الصكوك الخضراء، إلى جانب تعزيز منتجات التمويل الأخضر، سواء على مستوى الأفراد أو الشركات».

وتأكيدا لسعيه نحو تعزيز عناصر الاستدامة والبيئة، أطلق «بيتك» حملة تمويل شخصي تعد الأولى من نوعها على مستوى السوق الكويتي للمواطنين أصحاب قسائم السكن الخاص، تحت عنوان «التمويل المستدام للمنتجات الخضراء» (Green Products)، توفر كل احتياجات العملاء لبناء السكن الخاص، من المنتجات المستدامة التي تسهم في المحافظة على الموارد الطبيعية والاستفادة من الطاقة المتجددة، بما يحقق للعملاء خدمة متكاملة لجميع مراحل البناء متوافقة مع أحدث متطلبات حماية البيئة، وينسجم مع توجهات «بيتك» نحو قيادة التعاملات المالية نحو تعزيز عناصر الاستدامة والبيئة.

الاستفادة من مزايا التحول الرقمي

نجح «بيتك» في توظيف التقدم التكنولوجي والاستفادة من تفوقه في مجال التحول الرقمي وتبني الذكاء الاصطناعي والتعاون مع شركات التكنولوجيا المالية (FinTech) في المنتجات والخدمات وتطوير البنية التحتية من الأنظمة والبرامج الذكية المرنة الداعمة والأساسية، بما يمنح العملاء تجربة مصرفية سهلة، ويعزز جهود «بيتك» في الاستدامة، لكون التحول الرقمي هو إحدى الركائز الأساسية في الاستدامة والوصول الى مستقبل خال من الكربون.

وشهد عام 2023 إطلاق بنك «تم» الرقمي، وهو أول بنك رقمي متوافق مع الشريعة الاسلامية في الكويت، ومنصة زاهب الرقمية للتجار وأصحاب المشاريع المتوسطة والصغيرة، وخدمة «التمويل أونلاين»، وخدمات جديدة في السداد والدفع الإلكتروني، وفتح الحسابات إلكترونيا، وإصدار بطاقات بمزايا فريدة، وتطوير أداء الأجهزة في مجالات جديدة، مثل الطباعة الفورية للبطاقات بأنواعها، وشراء وبيع الذهب أونلاين، كما تم الربط مع تطبيق «ويسترن يونيون» لإجراء التحويلات المالية الدولية، وإجراء العديد من المعاملات دون الحاجة إلى زيارة الفرع.

إثراء الموارد البشرية

واستطرد الرشود: «نحن في بيتك على قناعة راسخة بأن التنوع والشمول وتمكين المرأة والاستثمار في الكوادر المصرفية الشابة هو محور إثراء مواردنا البشرية، وبيتك يمتلك كل تلك العناصر، على سبيل المثال يمضي قدما في برنامج فرصة لتدريب وتطوير مهارات الشباب والمتفوقين، وضاعف اهتمامه بالشمول المالي للخدمات المالية، وعزز من تمكين المرأة، حيث قطع بيتك شوطا كبيرا في هذا المجال حتى أصبحت المرأة تحتل مكانة مميزة في مختلف إدارات البنك».

على صعيد متصل، وقع «بيتك» مذكرة تفاهم مع برنامج الأمم المتحدة الإنمائي، بهدف تبادل الخبرات بين الجانبين بخصوص الاستدامة، ولعل باكورة هذا التعاون كان عبارة عن برنامج تدريب للإدارة التنفيذية في «بيتك»، بهدف تطوير مهارات الاستدامة وزيادة الوعي بها داخل المؤسسة.

وأردف: «ختاماً، أؤكد أن رحلة الاستدامة في بيتك سوف تواصل مسيرتها بخطى متسارعة لتحقيق إنجازات جديدة في المستقبل، وإحراز تقدم ملحوظ في دمج ممارسات الاستدامة في أعمال البنك اليومية، بما يدعم استمرارية نموه وينعكس بشكل إيجابي على جميع المتعاملين معه».

الوسومبيتك تقرير الاستدامة

المصدر: كويت نيوز