أهم النصائح العملية لبناء محفظة استثمارية متوازنة
تاريخ النشر: 20th, July 2024 GMT
لا شك أن بناء محفظة استثمارية متوازنة يُعتبر إحدى من أهم الأدوات المالية التي يمكن الاستعانة بها من أجل تحقيق الاستقرار المالي، والنمو على المدى الطويل، خصوصًا في ظل هذا التقلب الذي يشهده عالم الاستثمار، فإن بناء محفظة استثمارية متوازنة من البداية يختصر الكثير من الوقت عليك، ويقي من تقلبات السوق ومخاطره، ويعد نهجًا حيويًا يمكن الاستعانة به من أجل تحقيق الاستدامة المالية وزيادة العوائد على الاستثمارات.
في التقرير التالي، سنتناول معكم بشكل تفصيلي مجموعة من أهم النصائح العملية لبناء محفظة استثمارية متوازنة مقدمة من فريق شركة سهم السعودية المتخصصة في تقديم خدمات تداول الأسهم المحلية والعالمية؛ فتابعونا.
أهم النصائح العملية لبناء محفظة استثمارية متوازنة
تحديد الأهداف المالية
من أساسيات الاستثمار في أي مجال استثماري مهما كان مجاله، هو تحديد الأهداف من وراء الاستثمار، ولكي يتم التمكن من الاحتراف في سوق التداول يجب أن يكون لدى المستثمر فهم واضح لأهدافه المالية التي يريد الوصول إليها من وراء هذا الاستثمار. مثلًا، هل يريد تحقيق دخل مالي سريع أم يريد تحقيق دخل ثابت أم يريد الحفاظ عل رأس المال مع تحقيق بعض النمو؟
يجب أن تكون الأهداف المالية التي يريد المستثمر الوصول لها واضحة من البداية، حيث يساعده هذا على وضع خطة استثمارية متوافقة مع هذه الأهداف، فعلى سبيل المثال، إذا كان الهدف هو المكسب السريع سيختار المستثمر التداول اليومي، أما إذا كان يريد الانتظار فيمكن أن يكون الاستثمار طويل الأجل خيارًا أفضل بالنسبة له، لذا تحديد الأهداف المالية ووضوحها من البداية قد سيساهم بشكل كبير في جعل المحفظة الاستثمارية الخاصة بالمتداول متوازنة.
فهم مستوى المخاطرة
تقييم المخاطرة التي يمكن للمستثمر تحملها أمرًا مهمًا للغاية حتى لا يجد المستثمر نفسه أمام أعباء مالية لم يضعها في الحسبان، ومستوى المخاطرة التي يمكن تحملها يختلف من مستثمر لآخر، فهذا يتحدد على أساس عمره وحالته المالية، والخبرة الاستثمارية التي يمتلكها، والأهداف المالية التي يريد الوصول لها، فيمكن أن يكون مستثمر ما أكثر استعدادًا لتحمل مخاطر أكبر لتحقيق عوائد أعلى من مستثمر آخر يفضل تجنب المخاطرة. في المجمل، فهم مستوى المخاطرة الذي يمكن تحمله يساعد المستثمر على اتخاذ قرارات استثمارية تتوافق مع قدرة المستثمر على تحمل الخسائر المحتملة.
ويمكن استخدام آلة حاسبة يمكنك من خلالها حساب الهامش، و الاسبريد، والعمولات، وغير ذلك باستخدام حاسبة الاستثمار من Exness؛ إذ تساعدك أداتنا العملية على تبسيط الحسابات المعقدة للصفقات التي تتداولها.
تنويع الاستثمارات
التنويع هو عنصر أساسي ومهم في بناء محفظة استثمارية متوازنة، فبدون تنويع المحفظة قد يتعرض المستثمر لخسائر مالية فادحة، فإذا اقتصر استثماره على أصل مالي واحد قد يجد نفسه يخسر كامل رأس مال إذا كان قراره الاستثماري الذي اتخذه بخصوص هذا الأصل جاء على عكس توقعاته للسوق. وتنويع الاستثمار هنا هو توزيع الاستثمارات بين أنواع مختلفة من الأصول مثل الأسهم، السندات، العقارات، النقد، وتداول العملة المشفرة وغيرها.
التنويع يضمن للمستثمر تقليل المخاطر المرتبطة بالاستثمار في نوع واحد من الأصول، حيث يُبقي استثماراته في أمان في حالة إذا انخفض أصل ما وخسر يمكن أن تعوضه الأصول الأخرى التي يتداول عليها هذه الخسارة، مما يُبقي رأس ماله في أمان بشكل كبير.
المراقبة والتعديل الدوري
بمجرد بناء المحفظة الاستثمارية من المهم مراقبتها بانتظام، ويجب أن تكون هذه المحفظة مرنة بحيث يمكن تعديلها على حسب الحاجة، خصوصًا مع تغيير الأسواق المالية باستمرار، فإذا لم تكن المحفظة الاستثمارية الخاصة بالمستثمر مرنة بقدر كافٍ سيجد المستثمر صعوبة في تعديل محفظته الاستثمارية بشكل يتناسب مع التغييرات التي يشهدها السوق، مما قد يعرضه للكثير من الخسائر، أو يفوت عليه الكثير من الفرص.
قد تشمل هذه التعديلات إعادة توزيع الأصول بين الأسهم والسندات، أو إضافة استثمارات جديدة، أو تقليل استثمارات في أصول معينة بناءً على أداء السوق والتحليل المالي.
اقرأ أيضاًالمجتمعمحافظ الأحساء يرأس اجتماع مجلس إدارة ميدان الفروسية
الاحتفاظ بنسبة من النقد
من الضروري الاحتفاظ بنسبة نقد مالي في المحفظة الاستثمارية، بمعنى جعل هناك نقدًا جانبيًا لتغطية النفقات الطارئة غير المحسوبة، فهذا يعتبر خطوة مهمة وحاسمة لتحقيق التوازن المالي والاستقرار، حيث إن الاحتفاظ بنقد في محفظتك يوفر لك سيولة فورية تمكنك من استغلال فرص لم تكن في الحسبان، وتجنب قرارات استثمارية يمكن أن تأخذها على مضض بسبب حاجاتك المالية المفاجئة، كبيع أصول استثمارية مثلاً في أوقات غير مناسبة في السوق، مما يمكن أن يؤدي إلى خسائر غير مرغوبة. لذلك، النقد يعمل كعازل مالي يحمي استثماراتك من التقلبات السوقية، مما يساعدك على تحقيق الاستقرار المالي والجاهزية لمواجهة أي طوارئ مالية. وبشكل عام، يُفضل عادة أن تتراوح نسبة النقد الذي ينبغي عليك الاحتفاظ به بين 5% إلى 20% من المحفظة الإجمالية.
راجع أداء المحفظة الاستثمارية
بعد بناء محفظتك الاستثمارية لا ينبغي تركها كما هي، ولكن يجب مراجعتها باستمرار لضمان تحقيق الأهداف المالية، وتقليل المخاطر التي يمكن التعرض لها، ويتمثل ذلك في المراجعة المستمرة لأداء الاستثمارات المختلفة في محفظتك، وتحليل العوائد التي تحققها، ومقارنتها بالأهداف التي قمت بتحديدها في السابق. مراقبة الأداء تساعدك على فهم كيفية تفاعل استثماراتك مع تقلبات السوق وكيف تؤثر العوامل الاقتصادية والجيوسياسية على قيمة أصولك.
كن مطلعًا على السوق
من العوامل المهمة التي ستساعدك في بناء و إدارة محفظة استثمارية متوازنة، والبقاء عليها هكذا، هو متابعة الأخبار الاقتصادية والسياسية والمالية التي قد تؤثر على استثماراتك بشكل أو بآخر، سواء كان هذه الأخبار محلية، أو عالمية. البقاء على اطلاع دائم يساعدك على اتخاذ قرارات استثمارية مدروسة والتكيف مع التغيرات في السوق بسرعة وفعالية، خصوصًا أن هذا السوق يتأثر بشكل مباشر بكافة الأخبار المحيطة به.
في النهاية، بناء محفظة استثمارية متوازنة يتطلب التخطيط الدقيق والتفكير الاستراتيجي، وقد اشرنا في السابق إلى مجموعة من النصائح العملية التي تساعدك في مشوار بناء محفظة استثمارية متوازنة، لذا التزم بكافة هذه النصائح لتتمكن من بناء محفظتك الاستثمارية، والبدء في احتراف التداول.
المصدر: صحيفة الجزيرة
كلمات دلالية: كورونا بريطانيا أمريكا حوادث السعودية المحفظة الاستثماریة الأهداف المالیة المالیة التی التی یمکن یمکن أن
إقرأ أيضاً:
تاجر سيارات يقدم 5 نصائح .. احذر منها قبل الشراء
يشارك «جيس باتريك» تاجر سيارات سابق عمل لـ15 عامًا، مجموعة من النصائح لحمايتك من بعض الخدع التي يلجأ إليها بعض وكلاء السيارات.
الهدف من هذه النصائح هو مساعدتك على تجنب دفع مبالغ إضافية على سيارتك الجديدة أو المستعملة.
1. السعر الترويجي "فخ لجذب العملاء"
الأسعار المعروضة على الإنترنت غالبًا ما تكون منخفضة لجذب العملاء إلى المعارض، لكنها في الواقع قد تختلف عن السعر النهائي.
قد تُفاجأ عندما تكتشف أن هناك رسوما إضافية، مثل رسوم تجهيز السيارة ورسوم التأمين، والتي تجعل السعر النهائي أعلى مما توقعت. لذلك يُنصح بالتحقق من السعر النهائي عند الاتفاق وعدم التسرع.
2. لا تتسرع في توقيع العقود
غالبًا ما يحاول مندوبو المبيعات دفع العميل للتوقيع بسرعة على الأوراق، مما يجعل المشتري يندفع في توقيع العقد قبل مراجعة التفاصيل.
على سبيل المثال، يذكر باتريك قصة عميل اسمه "ماريو" الذي كان على وشك توقيع عقد بمبلغ أكبر من اللازم بسبب تسرعه.
تأكد من مراجعة كافة شروط العقد واطلب نسخة للاطلاع عليها بتأنٍ في المنزل إذا أمكن، ولا تتردد في أخذ وقتك قبل التوقيع.
3. لا تربط سعر الفائدة بشراء خدمات إضافية
في بعض الأحيان، يُغريك مندوب المبيعات بسعر فائدة أقل مقابل شراء ضمانات أو خدمات إضافية، لكن في الحقيقة هذه الخدمات يمكن أن تكون غير ضرورية وتزيد من قيمة القسط الشهري.
من المهم عدم الموافقة على أي إضافات إلا إذا كنت بحاجة حقيقية لها.
4. تجنب الإضافات غير الضرورية
قد يتم إضافة أشياء لا تحتاج إليها كليًا، مثل "إطارات مملوءة بالنيتروجين" أو "حارس الباب"، بسعر مبالغ فيه.
على سبيل المثال، يمكن شراء حارس الباب عبر الإنترنت بسعر بسيط، بينما قد يتم تحصيل مئات الجنيهات كتكلفة له. لذا، اسأل نفسك دائمًا: هل تحتاج فعلاً لهذه الإضافات؟
5. تأكد من مصدر الإعلان عن السيارة
إذا كانت السيارة التي تنوي شراءها مُعلن عنها لدى أكثر من معرض أو وكالة، فقد يكون الهدف جذب المزيد من العملاء إلى المعرض.
وعادةً، يتم إغراء العميل بشروط تمويل غير مناسبة، مما يؤدي إلى زيادة التكلفة النهائية. تأكد من أن الوكيل موثوق وراجع خياراتك جيدًا.
باتباع هذه النصائح، ستتمكن من حماية نفسك من الفواتير الإضافية والعروض المغرية التي قد تبدو جيدة من الخارج، لكنها تخفي الكثير من التكلفة غير الضرورية.