اتحاد الشركات يستعرض تأمين سند الملكية في نشرته الأسبوعية

تناولت النشرة الأسبوعية الصادرة عن الاتحاد المصري للتأمين موضوع " تأمين سند الملكية " باعتباره نوع من التأمين الذي يحمي مالك العقار والممول العقاري من الخسائر المالية الناجمة عن عيوب في سندات الملكية أو ملكية الممتلكات العقارية.

وقال اتحاد التأمين، عند بيع العقار، يتوقع المشتري الحصول على سند ملكية واضح وقابل للتسويق للعقار، ومع ذلك، قد تكون هناك عيوب خفية في حق الملكية يمكن أن تؤدي إلى خسائر مالية للمشتري أو الممول العقاري، ويحمي تأمين الملكية من هذه الخسائر المحتملة بتقديم تعويض مالي عن أي أضرار ناجمة عن عوار في سند الملكية.

وأشارت نشرة الاتحاد المصري للتأمين إلى أنه يمكن تقسيم تأمين الملكية إلى نوعين رئيسيين، تأمين ملكية المالك، تأمين ملكية الممول،

ويعتمد تحديد مدى الحاجة لوثيقة تأمين سند الملكية على عوامل عدة، منها، نوع العقار الذي سيتم شراؤه، ومتطلبات الممول العقاري، ومستوى المخاطر التي يرغب المشترى في أن تتحملها شركة التامين.

شروط الحصول على وثيقة تأمين سند الملكية

وأوضحت النشرة أن شروط الحصول على وثيقة سند الملكية تتلخص في وجود حق ملكية قابل للتسويق، حيث يجب أن يكون للممتلكات حق ملكية خالٍ من أي امتيازات أو رهون أو عيوب يمكن أن تؤثر على ملكية الممتلكات أو قابلية نقل ملكيتها.

وتابعت النشرة، الملكية القانونية حيث يجب أن تكون للشخص أو الكيان الذي يبيع الممتلكات ملكية قانونية والحق في نقل ملكية الممتلكات، إلى جانب عدم تواجد أحكام معلقة ضد الممتلكات أو البائع يمكن أن تؤثر على ملكية الممتلكات أو قابلية نقل ملكيتها، وألا توجد نزاعات حدودية، فيجب ألا تشارك الممتلكات في أي نزاعات حدودية أو تتعارض مع الممتلكات المجاورة.

وأكملت، الامتثال لقوانين تقسيم المناطق، حيث يجب أن تكون الملكية متوافقة مع جميع قوانين ولوائح تقسيم المناطق المعمول بها، وألا توجد ارتفاعات أو حقوق طريق غير معلنة، فيجب ألا يكون هناك ارتفاع غير معلن أو حقوق طريق يمكن أن تؤثر على ملكية أو استخدام العقار، بالإضافة إلى عدم تواجد مخاطر بيئية لم يكشف عنها، حيث يجب ألا يكون للممتلكات أي مخاطر بيئية غير معلنة، مثل النفايات الخطرة، يمكن أن تؤثر على استخدام أو قيمة الممتلكات.

وقال الاتحاد المصري للتأمين إن هناك بعض الاستثناءات العامة، منها، العيوب في حق الملكية المعروفة للمشتري أو الممول وقت إصدار الوثيقة، والمخاطر البيئية أو التلوث، والإجراءات الحكومية، المنازعات الحدودية.

وأضاف اتحاد التأمين، الحقوق المعدنية، موضحًا أنه قد تستثنى وثائق التأمين على الملكية تغطية حقوق تملك موارد المعادن في الأرض، وتستخرج باستخدام تقنيات التنقيب والاستكشاف، والتي قد تكون مملوكة بشكل منفصل عن الحقوق السطحية للممتلكات.

إلى جانب تغطية حقوق المياه، التي قد تكون مملوكة بشكل منفصل عن الحقوق السطحية للممتلكات، وانتهاكات قانون البناء

التحديات الرئيسية أمام انتشار تأمين سند الملكية في مصر

أشار الاتحاد إلى نقص الوعي، وصعوبة الوصول إلى السجلات العامة و عدم التوحيد القياسي والتكلفة ومحدودية السوق في مصر وخاصة في المناطق الريفية ووجود منتجات تأمينية منافسة مثل وثيقة تأمين تعويض الرهن العقاري مقارنة بين تأمين حق الملكية وتأمين تعويض الرهن العقاري يعد تأمين حق الملكية وتأمين تعويض الرهن العقاري منتجان يوفران الحماية من الخسائر المالية الناجمة عن عيوب في حق الملكية أو ملكية الممتلكات العقارية. ومع ذلك، هناك بعض الاختلافات المهمة بين المنتجين.

وتتمثل إحدى الفوائد الرئيسية لتأمين الملكية والتي تميزه عن تأمين تعويض الرهن العقاري في أن تأمين الملكية يوفر تغطية أوسع لمجموعة أوسع من المشكلات المحتملة التي يمكن أن تؤثر على ملكية العقار أو قابليته لنقل ملكيته، كما يمكن للتأمين على حق الملكية أن يوفر الحماية للمشتري، في حين أن تأمين تعويض الرهن العقاري يحمي الممول فقط.

ولفت الاتحاد إلى ميزة أخرى للتأمين على حق الملكية هي أنه يمكن تحصيل القسط لمرة واحدة، في حين أن تأمين تعويض الرهن العقاري يتطلب تحصيل عدة أقساط مستمرة، مما يمكن أن يجعل هذا تأمين الملكية خياراً أكثر فعالية من حيث التكلفة على المدى الطويل.

الملكيات غير المسجلة أو التي ليس لها سند ملكية نهائي

وقال، بوجه عام، قد يكون من الصعب الحصول على تأمين على حق الملكية لممتلكات ليس لها سند ملكية نهائي، لأن تأمين الملكية مصمم للحماية من العيوب في سند الملكية أو ملكيتها. ومع ذلك، قد يكون من الممكن الحصول على بعض أشكال التأمين أو غيرها من أشكال الحماية لممتلكات ليس لديها سند ملكية نهائي بعد و ذلك من خلال:

- الحصول على التزام بحق الملكية، وهو مستند صادر عن شركة تأمين ملكية يحدد الشروط التي ستصدر الشركة بموجبها وثيقة تأمين ملكية في وقت لاحق، بمجرد الحصول على سند الملكية النهائي

- الحصول على شكل من أشكال التأمين يعرف باسم «تغطية الفجوة»، يوفر الحماية من الخسائر المالية الناجمة عن العيوب في حق الملكية التي تنشأ خلال الفترة الفاصلة بين إغلاق المعاملة وإصدار سند الملكية النهائي، وقد تكون تغطية الفجوة متاحة من خلال بعض شركات تأمين الملكية أو شركات التأمين الأخرى.

وأكمل، هناك أيضاً الرأي القانوني، فقد يكون المحامي العقاري قادراً على تقديم رأي قانوني فيما يتعلق بصحة سند ملكية أو ملكية العقار. و إن كان هذا قد لا يوفر نفس مستوى الحماية مثل التأمين على حقوق الملكية، إلا أنه يمكن أن يساعد في تحديد أي مخاطر أو مشاكل قانونية محتملة مع الممتلكات.

الاتحاد المصري للتأمين

وتحرص الهيئة العامة للرقابة المالية على توجيه الاتحاد وشركات التأمين للسعي إلى سرعة إعداد وثيقة سند الملكية لتساهم في تقديم حلول لسوق العقار في مصر و تقديم منتجات حديثة تواكب التطورات الاقتصادية وتلبى احتياجات العملاء في السوق المصري، وبما يساهم أيضاً في زيادة نسبة مساهمة التأمين في الناتج المحلى الإجمالي. ويعد تأمين سند الملكية إحدى المنتجات التي تم استحداثها من خلال قيام اللجنة العامة لتأمينات الحوادث المتنوعة بالاتحاد بإعداد وثيقة استرشادية للتأمين على سند الملكية للعقارات المسجلة، وملحق لتغطية العقارات غير المسجلة. وقد صدرت هذه الوثيقة بعد اعتماد الهيئة العامة للرقابة المالية لها في يناير 2024.

اقرأ أيضاً«التأمين الصحي الشامل» توقع بروتوكول تعاون لتطوير البحث العلمي في اقتصادات الصحة

رئيس الاعتماد والرقابة يكشف سبب تأخر تطبيق المرحلة الثانية من التأمين الصحي الشامل

المصدر: الأسبوع