العراق يتجه للبنوك الرقمية.. ماذا تقدم للقطاع المصرفي؟
تاريخ النشر: 27th, May 2024 GMT
الاقتصاد نيوز - بغداد
قد يستقبل النظام المصرفي العراقي قريباً، مصارف من نوع آخر تسمى (البنوك الرقمية) فما هي هذه البنوك وهل سيستفيد منها المواطن والنظام المصرفي والاقتصاد العراقي؟ ملفات يحاول ان يسألها المستفيد من خدمات القطاع المصرفي في العراق.
ويقول الخبير المالي زياد الهاشمي، إن "البنوك عبر الإنترنت، والمعروفة أيضاً باسم بالبنوك الرقمية أو البنوك الجديدة (neo-banks)، هي مؤسسات مالية مصرفية تعمل بشكل كامل وحصري عبر الإنترنت، وعلى عكس البنوك التقليدية، حيث لا تمتلك البنوك الرقمية عادةً فروعًا فعلية في المدن، بل تعتمد في تقديم خدماتها على موقع الانترنت وتطبيقات الهاتف المحمول، ويمكن توفير الخدمات المصرفية التي يحتاجها المواطن والتاجر والمؤسسة من خلال تطبيقات الهاتف".
ويتابع أن "أهم مزايا البنوك الرقمية، هو سهولة فتح الحساب والوصول وإدارة الرصيد، رسوم وكلف أقل، وفيها من الخدمات المتنوعة والمتميزة (مثل تطبيقات الميزانية وخطط الإنفاق والتكامل المرن) وغيرها من مزايا وبسبب هذه المزايا، بدأت البنوك الرقمية بالانتشار في دول كثيرة في أوروبا والأمريكيتين وآسيا، ومن هذه البنوك - Chase bank - Monzo - Revolut - Starling - Tide وغيرها من بنوك رقمية".
ويوضح الهاشمي أن "مسألة نجاح وتوسع مثل هذا النوع من البنوك مرتبط بوضع البيئة الاقتصادية وطبيعة المجتمع، حيث تعتمد هذه البنوك غالباً على عمليات إلكترونية غير نقدية تنشط في نظام مصرفي متقدم، ومجتمع يميل لاستخدام البطاقات بدلاً من النقد في تعاملاته".
ويطالب الخبير المالي، البنك المركزي العراقي بـ"التريث قليلاً في منح اجازات البنوك الرقمية وتقييم كل هذه المخاطر والتحديات والبحث عن توقيتات جديدة لإطلاق هذا النوع من المصارف، ويجب عليها ان تعي توفر الظروف المواتية ووجود فرص النجاح العالية، بدلاً من الاستعجال والمغامرة، فهذه وصفة جاهزة للفشل".
ويشترط تأسيس أي بنك رقمي، داخل العراق، أن تعود نحو 30% من أسهمه إلى مصرف تقليدي، ويكون نشر الخدمات عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف النقال، ولا يكون هناك أي فرع، وإنما فقط الإدارة العامة، وجميع الخدمات عبر الإنترنت من إصدار بطاقة مصرفية وتحويلات مالية، وإيداع، وقروض وغيرها.
ويملك العراق أكثر من 70 مصرفا تعرضت العديد منها إلى عقوبات أميركية، بينما تصل نسبة الشمول المالي إلى مستوى متدن بسبب ضعف الثقة بين القطاع المصرفي والمواطنين نتيجة إفلاس بعضها.
وكان محافظ البنك المركزي العراقي علي محسن العلاق قد أكد في وقت سابق على هامش احتفالية نظمها البنك، أن الخطوات المتحققة في الشمول المالي والتي أنجزت اليوم متسارعة وتستطيع إغلاق الفجوة التي حصلت خلال السنوات الماضية نتيجة الظروف التي مر بها العراق.
وذكر العلاق، أن البنك لديه اجتماعات متواصلة مع الحكومة العراقية لتوسيع قاعدة المتعاملين في وسائل الدفع الإلكتروني وتعزيز الشمول المالي "إذ إننا نرى تجاوبا كبيرا من مؤسسات الدولة المختلفة في إطار توسيع الثقافة المالية والمصرفية في العراق".
ورأى العلاق، أن "العوامل التي تؤدي إلى نجاح وتوسيع دور الشمول المالي هي ثقة المواطن بالمؤسسات والأدوات المتوفرة له فضلا عن رؤية مصلحته في استخدامها".
وتابع، أن "البنك المركزي أصبح في مقدمة البنوك المركزية العالمية باستخدام مختلف التقنيات المالية والتي توفر السرعة والدقة"، كاشفا في الوقت نفسه عن "تلقي البنك أعداد طلبات كبيرة لتأسيس مصارف رقمية. وتعمل الدوائر المعنية على إمكانية منحها الرخصة لمزاولة عملها وفق الضوابط والتعليمات الصادرة من قبل البنك".
من جهته، يرى الخبير المالي محمود داغر في حديث صحفي تابعته "الاقتصاد نيوز"، أن "المصارف الرقمية هي مصارف طبيعية كما هي المصارف التقليدية لكنها تعمل من خلال التطبيقات ولا يوجد لها تعامل وجها لوجه".
والمصارف الرقمية وفقا لداغر يمكن أن تؤدي عملها كمصرف مستقل رقمي أو حتى كمصارف كلاسيكية، لافتا الى ان الجيل الشاب أصبح لديه معرفة في استخدام التكنولوجيا المالية للسحب والتحويل وغيرها".
ويملك العراق اليوم مصرفا رقميا واحدا في حين تنتظر العديد من الطلبات الضوء الأخضر من قبل البنك المركزي العراقي لمنحها الرخصة لمزاولة عملها وفق الضوابط والتعليمات الصادرة من قبله.
ووفق البنك المركزي العراقي، تتضمن اشتراطات الترخيص لمزاولة النشاط المصرفي الرقمي أن تكون تراخيص المصارف الرقمية في العراق لا تزيد نسبتها عن (10%) من إجمالي المصارف المرخصة بالإضافة إلى وجود دراسة جدوى اقتصادية متضمنة خطط الأعمال والإستراتيجيات والمؤشرات المالية لـ 4 سنوات تشمل الجانب التقني والخدمات المزمع إطلاقها.
يذكر أن هذه المصارف الرقمية تخضع لكافة القوانين والأنظمة والتعليمات الصادرة من قبل البنك المركزي، بما فيها قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب رقم 39 لسنة 2015.
المصدر: وكالة الإقتصاد نيوز
كلمات دلالية: كل الأخبار كل الأخبار آخر الأخـبـار البنک المرکزی العراقی البنوک الرقمیة الشمول المالی عبر الإنترنت فی العراق
إقرأ أيضاً:
آخر تحديث لسعر الدولار مقابل الجنيه في البنك المركزي اليوم
سعر الدولار مقابل الجنيه المصري في البنك المركزي المصري اليوم السبت 15-3-2025 يستعرضه صدى البلد، فيما يلي قائمة بأسعار الدولار الأمريكي مقابل الجنيه المصري في مختلف البنوك:
أسعار الدولار الأمريكي أمام الجنيه المصريمصرف أبوظبي الإسلاميسعر الشراء: 50.640 جنيه
سعر البيع: 50.740 جنيه
في مصرف أبوظبي الإسلامي، سجل الدولار الأمريكي 50.640 جنيه للشراء و50.740 جنيه للبيع.
سعر الدولار في بنك التنمية الصناعيةسعر الشراء: 50.620 جنيه
سعر البيع: 50.720 جنيه
في بنك التنمية الصناعية، بلغ سعر الدولار الأمريكي 50.620 جنيه للشراء و50.720 جنيه للبيع.
سعر الدولار في ميد بنكسعر الشراء: 50.620 جنيه
سعر البيع: 50.720 جنيه
في ميد بنك، استقر الدولار عند 50.620 جنيه للشراء و50.720 جنيه للبيع.
سعر الدولار في بنك التعمير والإسكانسعر الشراء: 50.610 جنيه
سعر البيع: 50.710 جنيه
في بنك التعمير والإسكان، بلغ الدولار الأمريكي 50.610 جنيه للشراء و50.710 جنيه للبيع.
سعر الدولار في البنك الأهلي الكويتي (بيريوس)سعر الشراء: 50.600 جنيه
سعر البيع: 50.652 جنيه
في البنك الأهلي الكويتي (بيريوس)، سجل الدولار سعر 50.600 جنيه للشراء و50.652 جنيه للبيع.
سعر الدولار في QNB الأهليسعر الشراء: 50.600 جنيه
سعر البيع: 50.700 جنيه
في QNB الأهلي، استقر سعر الدولار عند 50.600 جنيه للشراء و50.700 جنيه للبيع.
سعر الدولار في بنك قناة السويسسعر الشراء: 50.600 جنيه
سعر البيع: 50.700 جنيه
في بنك قناة السويس، بلغ سعر الدولار الأمريكي 50.600 جنيه للشراء و50.700 جنيه للبيع.
سعر الدولار في بنك البركةسعر الشراء: 50.600 جنيه
سعر البيع: 50.700 جنيه
في بنك البركة، سجل الدولار الأمريكي 50.600 جنيه للشراء و50.700 جنيه للبيع.
سعر الدولار في بنك مصرسعر الشراء: 50.600 جنيه
سعر البيع: 50.700 جنيه في بنك مصر، استقر الدولار عند 50.600 جنيه للشراء و50.700 جنيه للبيع.
سعر الدولار في البنك الأهلي المصريسعر الشراء: 50.600 جنيه
سعر البيع: 50.700 جنيه
في البنك الأهلي المصري، استقر سعر الدولار عند 50.600 جنيه للشراء و50.700 جنيه للبيع.
سعر الدولار في البنك العقاري المصري العربيسعر الشراء: 50.600 جنيه
سعر البيع: 50.700 جنيه
في البنك العقاري المصري العربي، سجل الدولار سعر 50.600 جنيه للشراء و50.700 جنيه للبيع.
سعر الدولار في البنك التجاري الدولي (CIB)سعر الشراء: 50.600 جنيه
سعر البيع: 50.700 جنيه
في البنك التجاري الدولي، استقر الدولار الأمريكي عند 50.600 جنيه للشراء و50.700 جنيه للبيع.
سعر الدولار في بنك الكويت الوطني (NBK)سعر الشراء: 50.600 جنيه
سعر البيع: 50.700 جنيه
في بنك الكويت الوطني، بلغ سعر الدولار الأمريكي 50.600 جنيه للشراء و50.700 جنيه للبيع.
سعر الدولار في المصرف العربي الدوليسعر الشراء: 50.600 جنيه
سعر البيع: 50.700 جنيه
في المصرف العربي الدولي، استقر الدولار عند 50.600 جنيه للشراء و50.700 جنيه للبيع.
سعر الدولار في اتش اس بي سي (HSBC)سعر الشراء: 50.600 جنيه
سعر البيع: 50.700 جنيه
في اتش اس بي سي، سجل الدولار الأمريكي سعر 50.600 جنيه للشراء و50.700 جنيه للبيع.
سعر الدولار في البنك المصري الخليجيسعر الشراء: 50.600 جنيه
سعر البيع: 50.700 جنيه
في البنك المصري الخليجي، استقر سعر الدولار عند 50.600 جنيه للشراء و50.700 جنيه للبيع.
سعر الدولار في المصرف المتحدسعر الشراء: 50.600 جنيه
سعر البيع: 50.700 جنيه
في المصرف المتحد، بلغ سعر الدولار الأمريكي 50.600 جنيه للشراء و50.700 جنيه للبيع.
سعر الدولار في بنك الشركة المصرفية العربية الدوليةسعر الشراء: 50.600 جنيه
سعر البيع: 50.700 جنيه
في بنك الشركة المصرفية العربية الدولية، بلغ سعر الدولار 50.600 جنيه للشراء و50.700 جنيه للبيع.
سعر الدولار في بنك الإسكندريةسعر الشراء: 50.600 جنيه
سعر البيع: 50.700 جنيه
في بنك الإسكندرية، استقر الدولار عند 50.600 جنيه للشراء و50.700 جنيه للبيع.
سعر الدولار في كريدي أجريكولسعر الشراء: 50.590 جنيه
سعر البيع: 50.690 جنيه
في كريدي أجريكول، سجل الدولار الأمريكي سعر 50.590 جنيه للشراء و50.690 جنيه للبيع.
سعر الدولار في البنك المركزي المصريسعر الشراء: 50.584 جنيه
سعر البيع: 50.719 جنيه
في البنك المركزي المصري، بلغ سعر الدولار الأمريكي 50.584 جنيه للشراء و50.719 جنيه للبيع.