حتى لا تتهم البنوك بالنصب، مع ارتفاع أو انخفاض الشهادة المتغيرة يجب أن تقرأ هذه السطور، فكثير من عملاء البنوك لا يعلمون شروط وأحكام كل منتج أو خدمة.
ولهذا يجب أن نكون على علم بطبيعة كل منتج أو خدمة مقدمة للبنك، ويكون السؤال دائماً عند الخروج من هذا المنتج ما هو الخسارة التى أتعرض لها.
وأتحدث هنا عن الشهادات المتغيرة، التى دائماً ما تكون محل اتهام مباشر للبنوك، والسبب هو عدم معرفة طبيعة هذه الشهادة وأحكامها وشروطها.
والبنوك تتيح أمام العميل خيارين شهادة ثابتة ومتغيرة فما الذى يجب أن أعلمه عن هذه الشهادات.
الذى يجب أن تعلمه أن الشهادة المتغيرة عائدها متغيرة أو الفائدة متغيرة بمعنى أن يمكن أن تستثمر فى هذه الشهادة وأنت تعلم أن العائد 28 بالمئة ثم بعد عامين تجده 14 بالمئة.
ويمكن أن تستثمر فى هذه الشهادة والعائد 9 بالمائة ثم تجده 27 بالمائة هل هذا يحدث نعم يحدث وحدث وسيحدث لأنها شهادة متغيرة.
أما الشهادة الثابتة فهى ثابتة حتى نهاية المدة المتفق عليها مع البنك، بمعنى أن الاتفاق على فائدة 30 بالمائة ستظل حتى نهاية فترة الشهادة ولن تتغير
فأيهما أفضل، من المؤكد أنك ستقول الثابتة؟ ولكن الأفضل يتوقف على عوامل كثيرة منها توقعاتك أنت لتحركات أسعار الفائدة خلال الفترة القادمة.
ففى وقت كانت الشهادات الثابتة 11 بالمئة ثم تحركت أسعار الفائدة ووصل إلى 23 بالمئة، هنا تعتبر عيبا، ولكن قد تكون الشهادة حاليا 30 بالمئة وتحركات أسعار الفائدة خلال الفترة القادمة نحو الانخفاض وقد تصل إلى 14 بالمئة هنا تكون ميزة
ومعرفتك بطبيعة كل وعاء ادخارى بالبنك يجعلك تتقبل المخاطر وتقلبات أسعار الفائدة، وتضع الأمور فى نصابها الصحيح
لهذا من المفترض أن شراء الشهادات ذات العائد المتغير يرتفع إذا كانت التوقعات بارتفاع الفائدة خلال السنوات القادمة، وتنخفض إذا كان اتجاه البنك المركزى نحو خفض الفائدة خلال الفترة المقبلة
ولكن هل هذا يحدث أعتقد لا؟
لماذا لأن الكثير يقبل على الشراء دون دراسة أو حتى التفكير فى مستقبل الفائدة خلال الفترة القادمة، أو يتعرف على شروط وأحكام هذا المنتج.
لهذا تجب معرفة الفرق بين الشهادة المتغيرة والثابتة، وإذا كنت فى حيرة من الاختيار نوعاً ما بين الاثنين.
المصدر: بوابة الوفد
كلمات دلالية: د محمد عادل الشهادة المتغيرة م الآخر البنوك عملاء البنوك الفائدة خلال الفترة الشهادة المتغیرة أسعار الفائدة یجب أن
إقرأ أيضاً:
بعد توقف شهادة 27%.. البنك الأهلي يطلق شهادات ادخارية جديدة بعوائد مرتفعة لعام 2025
في خطوة مفاجئة لمجموعة من عملاء البنك الأهلي المصري، أعلن البنك مؤخرًا عن توقف إصدار شهادة الادخار ذات العائد السنوي 27%، التي كانت تعد واحدة من أكثر الشهادات رواجًا في السوق المصري.
وكان البنك قد طرح هذه الشهادة منذ فترة طويلة لجذب المدخرات من الأفراد، ولكن مع قرار البنك الأخير، أصبح المستثمرون أمام تحد جديد للبحث عن بدائل تلبي احتياجاتهم المالية، خصوصًا في ظل التقلبات الحالية في أسعار الفائدة.
البنك الأهلي: خفضنا أسعار الفائدة على الشهادات الادخارية 2% والتطبيق غدا بعد قرار البنك المركزي.. خفض فوائد شهادات الادخار يثير جدلًا واسعًا بين المواطنين والمستثمرينومن أجل الحفاظ على جذب العملاء في ظل هذا التغيير، أعلن البنك الأهلي عن مجموعة من الشهادات الادخارية الجديدة ذات العوائد المرتفعة للعام 2025، والتي تتميز بعوائد تنافسية تتماشى مع آخر التحركات في أسعار الفائدة.
تتراوح هذه العوائد بين الثابتة والمتغيرة، وتستهدف المستثمرين الذين يبحثون عن فرص استثمارية آمنة ومنتظمة.
تفاصيل الشهادات الادخارية الجديدة للبنك الأهلي المصريتُعد الشهادات الجديدة التي أطلقها البنك الأهلي خيارًا جذابًا للمدخرين في مصر، حيث توفر فرصًا مختلفة بناءً على العوائد المتنوعة وشروط صرف العائد، سواء كان شهريًا أو ربع سنوي.
إليكم التفاصيل الكاملة للشهادات التي يمكن للعملاء الاستثمار فيها:
1. حساب جاري ذو عائد يومي لعام 2025يُعتبر هذا الحساب من الخيارات الأكثر طلبًا بين العملاء الباحثين عن عوائد ثابتة يومية. بعد خفض الفائدة، تقدم هذه الحسابات عوائد متفاوتة بناءً على قيمة الودائع:
العائد الجديد: 19.75% (بعد خفض الفائدة)
الشرائح المالية:
من 500 ألف حتى مليون جنيه: 12.75%
أكثر من مليون حتى 2 مليون جنيه: 13.75%
أكثر من 2 مليون حتى 5 ملايين جنيه: 14.75%
أكثر من 5 ملايين حتى 10 ملايين جنيه: 18.25%
أكثر من 10 ملايين حتى 20 مليون جنيه: 18.75%
أكثر من 20 مليون جنيه: 19.75%
2. الشهادة البلاتينية الثلاثية ذات العائد المتغيرهذه الشهادة تقدم عوائد متغيرة، حيث تتيح للعملاء فرصة الاستفادة من العوائد المرتفعة بناءً على تحركات أسعار الفائدة في السوق المصري.
العائد الجديد: 25.25% سنويًا (بعد خفض العائد)
العائد السابق: 27.5% سنويًا
دورية الصرف: ربع سنوي
المدة: 3 سنوات
3. الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج (شهريًا)هذه الشهادة تأتي مع عوائد متدرجة تصاعدية على مدار 3 سنوات، مما يتيح للمستثمرين إمكانية الحصول على عوائد أكبر في السنوات الأولى، لتتناقص تدريجيًا مع مرور الوقت.
السنة الأولى: 24% بدلًا من 26%
السنة الثانية: 20% بدلًا من 22%
السنة الثالثة: 16% بدلًا من 18%
دورية الصرف: شهريًا
المدة: 3 سنوات
4. الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج (سنويًا)تتميز هذه الشهادة بعوائد متدرجة تُوزع سنويًا، وتعد مناسبة للعملاء الذين يفضلون صرف عائد واحد سنويًا:
السنة الأولى: 28% بدلًا من 30%
السنة الثانية: 23% بدلًا من 25%
السنة الثالثة: 18% بدلًا من 20%
دورية الصرف: سنويًا
المدة: 3 سنوات
5. الشهادة البلاتينية الثلاثية ذات العائد الثابتتقدم هذه الشهادة عوائد ثابتة على مدار 3 سنوات، وتُعتبر خيارًا جيدًا للمستثمرين الذين يفضلون الاستقرار المالي:
العائد الجديد: 19.5% سنويًا
العائد السابق: 21.5% سنويًا
دورية الصرف: شهريًا
المدة: 3 سنوات
إيقاف إصدار الشهادة البلاتينية السنويةقرر البنك الأهلي أيضًا إيقاف إصدار جميع الشهادات البلاتينية السنوية بكافة دوريات صرف العائد، وهو ما شكل تغييرات كبيرة في خيارات الشهادات الادخارية المتاحة للعملاء.
كان هذا القرار بمثابة خطوة استراتيجية من البنك لتحديث محفظته من المنتجات الادخارية، والتي تأتي بما يتماشى مع التغيرات الاقتصادية الأخيرة في مصر.
نصائح للمستثمرينبسبب إيقاف إصدار الشهادة البلاتينية 27%، يُنصح العملاء بالبحث عن البدائل المتاحة للاستثمار في الشهادات الجديدة التي يوفرها البنك الأهلي أو البنوك الأخرى التي تقدم منتجات مماثلة.
يمكن للمستثمرين أيضًا تنويع استثماراتهم بين الشهادات ذات العوائد الثابتة والمتغيرة لتأمين دخل ثابت ومتزايد.