المؤتمر الإقليمي للاتحاد العربي للتأمين يناقش بعد غد صناعة تأمينات للوصول للاستدامة وشمولية
تاريخ النشر: 17th, February 2024 GMT
تبدأ بعد غد الاثنين فعاليات المؤتمر الإقليمي الرابع والثلاثين للاتحاد العام العربي للتأمين تحت شعار "من أجل صناعة تأمين عربية أكثر استدامة وشمولية: كيف يمكن للشركات العربية الانخراط في ثورة الذكاء الاصطناعي"، وذلك بمركز عُمان للمؤتمرات والمعارض تحت رعاية صاحب السمو السيد الدكتور كامل بن فهد آل سعيد الأمين العام في الأمانة العامة لمجلس الوزراء.
ويعد المؤتمر الذي تنظمه الجمعية العُمانية للتأمين بالتعاون مع الاتحاد العام العربي للتأمين ويقام كل عامين ملتقى دوريًّا لممثلي صنّاع سياسات التأمين وشركات وسماسرة التأمين وإعادة التأمين العربية والعالمية.
ويناقش المؤتمر على مدى ثلاثة أيام، تطورات الصناعة التأمينية والفرص والتحديات في الأسواق العربية والقضايا المرتبطة بإدارة المخاطر والابتكار والتطورات التكنولوجية والتحول الرقمي والموارد الطبيعية وتجربة العملاء، وحوكمة قطاع التأمين، كما يستعرض المؤتمر تجارب الأسواق في هذا الجانب.
ويعقد على هامش المؤتمر اجتماعات ولقاءات تشاورية بين شركات التأمين ومعيدي التأمين من مختلف البلدان العربية والأجنبية لتعزيز التعاون بما يمهد لقيام أعمال مشتركة وصفقات تجارية.
وأوضح السيد ناصر بن سالم البوسعيدي رئيس مجلس إدارة جمعية التأمين العُمانية أن أهمية الدورة الحالية للمؤتمر تبرز من المحور الأساسي المطروح كشعار للمؤتمر والمتمثل في الاستثمار في ثورة الذكاء الاصطناعي من أجل استدامة الصناعة التأمينية العربية، والذي يهدف إلى تحفيز شركات التأمين نحو تعزيز قدراتها بالكفاءة اللازمة للمنافسة في سوق التأمين وإعادة التأمين باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي لمواكبة المتغيرات وتحقيق السبق في التجديد لاستيعاب المخاطر بما يعزز قدرة الشركات على الاحتفاظ بالأقساط التأمينية في اقتصادياتها الوطنية.
وأضاف في تصريح لوكالة الأنباء العُمانية إن المؤتمر سيحقق عوائد اقتصادية كبيرة للبلاد وقد بذلت جهودًا كبيرة لضمان نجاحه الذي يعد نجاحًا لسلطنة عُمان وليس نجاحًا لقطاع التأمين فقط، حيث يحظى المؤتمر باهتمام واسع من قبل العديد من الهيئات والمؤسسات والشركات العاملة في صناعة التأمين العربية والعالمية، وبلغ عدد المسجلين أكثر من 2200 مشارك منهم أكثر من 1800 مشارك من مختلف دول العالم.
وأشار إلى أن استضافة سلطنة عُمان لهذا المؤتمر الإقليمي تأتي بعد فوزها في المنافسة على استضافته في الدورة السابقة، والتي عقدت بمدينة وهران الجزائرية، ويعد تنظيم كالمؤتمر حدثًا استثنائيًّا باعتباره من أكبر المؤتمرات التي تستضيفها سلطنة عُمان من حيث حجم الحضور ونوعية المتحدثين والموضوعات المطروحة، ما سيسهم في تحقيق جملة من الأهداف الوطنية منها الترويج بقدرات وإمكانات قطاع التأمين الوطنية للاستمرار في استضافة أحداث بهذا الحجم مستقبلا مما ينعكس بشكل إيجابي على إثراء الحركة الاقتصادية والنشاط السياحي.
المصدر: لجريدة عمان
إقرأ أيضاً:
اتحاد الشركات يبرز دور تكنولوجيا البلوك تشين في تحسين صناعة التأمين
في ظل عالم يتسم بتسارع التطور والتحديات المستمرة، أصبحت صناعة التأمين بحاجة ماسة إلى حلول مبتكرة لمواكبة هذه التغيرات وضمان تقديم خدمات أكثر أمانًا وشفافية للعملاء.
أصبحت التقنية الثورية البلوك تشين «Blockchain»، والتي كانت مقتصرة في البداية على العملات الرقمية، عاملًا محوريًا في إعادة تشكيل قطاع التأمين بالكامل.
ساعد تطبيق البلوك تشين Blockchain قطاع التأمين في أن يعيد تعريف العلاقة بين الشركات والعملاء، بدلاً من الاعتماد على النظم المعقدة، فبفضل تلك التقنية أصبح بإمكان الشركات تقديم خدمات أسرع وأكثر كفاءة مع ضمان أعلى مستويات الأمان لحماية البيانات والمعلومات الحساسة، و من خلال العقود الذكية أمكن للمستفيدين الحصول على تعويضاتهم تلقائيًا فور تحقق الشروط المتفق عليها، مما يقلل من البيروقراطية ويسهم في الوصول إلى العدالة بسرعة أكبر.
أشارت النشرة الأسبوعية الصادرة من الاتحاد المصري للتأمين إلى أن فوائد تكنولوجيا البلوكتشين لا تقتصر على تسريع الإجراءات أو تحسين الأمان فقط، بل تتعداها إلى تغيير الطريقة التي يتم بها إدارة البيانات من قبل كل من العملاء والشركات، مما يساهم في خلق بيئة عمل متكاملة يمكن الوثوق بها، فمن خلال هذه التقنية، سيكون بإمكان جميع الأطراف المعنية رؤية كافة المعاملات بدقة، دون أي مجال للتلاعب أو الغش، ففي هذا العالم الجديد، يصبح التأمين أكثر من مجرد وثيقة، إنه وعد بالاستدامة والشفافية، حيث يمكن للمؤمن عليهم أن يطمئنوا في كل خطوة يتم اتخاذها.
واستعرضت نشرة الاتحاد المصري للتأمين جوانب مساهمة تقنية البلوك تشين في تحويل قطاع التأمين بحلول عام 2025، وما هي الفوائد الحقيقية التي ستعود على الأفراد والشركات، وكيف يمكن لهذه التكنولوجيا أن تكون أساسًا لبناء مستقبل مالي أكثر أمانًا للقطاع.
فوائد البلوكتشين Blockchain في تعزيز كفاءة صناعة التأمين وتحسين تجربتها
من خلال توفير مصدر موثوق وموحد للمعلومات، تقدم تقنية البلوك تشين حلاً مبتكرًا يقلل من التعقيدات في العمليات التجارية بشكل كبير، فبدلاً من الاعتماد على قواعد بيانات متفرقة أو وسائط متعددة، تتيح البوكتشين Blockchain تخزين البيانات على شبكة لامركزية تضمن حصول جميع الأطراف المعنية على نسخة موحدة من المعلومات في نفس الوقت، مما يقلل من الأخطاء ويعزز الشفافية.
تسهم هذه التقنية في تبسيط عملية التوفيق بين البيانات وزيادة دقتها، كما تقلل الوقت المستغرق في جمع المعلومات وتحليلها، مما يساهم في تسريع العمليات وخفض التكاليف في قطاع التأمين، بالإضافة إلى تمكّن البلوك تشين الجهات الفاعلة، مثل شركات التأمين والعملاء، من الوصول إلى المعلومات بشكل أسرع وأكثر موثوقية، والنتيجة هي تحسين الكفاءة وتعزيز الشفافية في جميع مراحل العملية التأمينية، بدءًا من التوثيق وصولًا إلى صرف التعويضات.
علاوة على ذلك، يقلل استخدام البلوك تشين Blockchain من الأخطاء والتكاليف عبر سلسلة القيمة، مما يمكن أن يؤدي إلى خفض الأقساط التأمينية. و في الوقت ذاته، يؤدي تحسين كفاءة العمليات إلى تبسيط الإجراءات الإدارية وتقليل التكاليف التشغيلية، وهو ما يصب في مصلحة شركات التأمين.
استخدام تقنية البلوك تشين في قطاع التأمينتساعد حلول البلوك تشين (Blockchain) شركات التأمين على تعزيز الكفاءة والشفافية في عمليات الاكتتاب وإعادة التأمين وإدارة المطالبات، وتُسهم في منع الاحتيال وزيادة ثقة العملاء، كما تُمكِّن الشركات من الوصول إلى أسواق جديدة.
و قد قُدِّرت قيمة السوق العالمي لحلول Blockchain في قطاع التأمين بنحو 25 مليار دولار في عام 2024، ومن المتوقع أن ينمو ليصل إلى أكثر من 60 مليار دولار بحلول عام 2031، بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR) قدره 9.8%.
استحوذ قطاع الخدمات المالية على أكثر من 37%من إجمالي إيرادات السوق العالمي لتقنية البلوك تشين في عام 2022، حيث كان لقطاع التأمين النصيب الأكبر بين الصناعات الرائدة في تبني تلك التقنية.
ووفقًا لتوقعات شركة Deloitte العالمية لقطاع التأمين في عام 2022، تخطط 58%من شركات التأمين لزيادة استثماراتها في تقنية البلوك تشين، كما تشير الأبحاث الحديثة إلى أن 65%من المسؤولين التنفيذيين في قطاع التأمين يوافقون على ضرورة تبني مؤسساتهم لتقنية Blockchain للحفاظ على قدرتها التنافسية.
التجارب الدولية في تطبيق تكنولوجيا البلوكتشين Blockchainفي صناعة التأمين
- تجربة أحدي شركات إعادة التأمين السويسرية في تطبيق تقنية البلوكتشين Blockchain
اعتمدت إحدي شركات إعادة التأمين السويسرية، و هي إحدى أكبر الشركات العالمية في مجال إعادة التأمين، تقنية البلوكتشين Blockchainبهدف تحسين وتطوير عمليات إعادة التأمين، فقد كانت العمليات التقليدية تواجه تحديات كبيرة مثل الاعتماد على الوثائق الورقية والإجراءات اليدوية، مما أدى إلى تأخير تنفيذ المعاملات ووقوع أخطاء في الوثائق أحيانًا.
و من خلال تبني تلك التقنية، تمكنت الشركة من إعادة تصميم عملياتها لتصبح أكثر كفاءة وفعالية، ووفرت التقنية اللامركزية للشبكة سجلاً رقمياً مشتركاً، يُتاح لجميع الأطراف المعنية الاطلاع عليه فورياً، مما قلل الحاجة إلى التحقق اليدوي المستمر ومنع الأخطاء. كما عززت هذه التقنية شفافية المعاملات، حيث أصبح بإمكان جميع الأطراف، بما في ذلك شركات التأمين والوسطاء والجهات الأخرى، متابعة حالة المعاملات بسهولة.
كما أسهم استخدام البلوكتشين Blockchainفي تسريع العمليات وتقليل التكاليف المرتبطة بها، إضافة إلى تحسين قدرة الشركة على متابعة المعاملات وتحليلها بدقة أكبر وفي وقت أقل. وقد ساهم ذلك في تحسين التنبؤات وإدارة المخاطر، مما عاد بالنفع على جميع الأطراف المشاركة في عملية إعادة التأمين. علاوة على ذلك، تمكنت الشركة من خفض المخاطر التشغيلية، وتحقيق مستويات أعلى من الدقة والموثوقية في التعاملات، مما انعكس إيجابياً على جودة الخدمة المقدمة للعملاء والشركاء.
تشير هذه التجربة إلى الإمكانيات الهائلة لتقنية البلوكتشين Blockchainفي إحداث تحول جذري في صناعة التأمين، من خلال تعزيز الكفاءة، تسريع العمليات، وتقليل التكاليف، وهو ما يحقق فوائد مشتركة للشركات والعملاء على حد سواء.
دور تقنية البلوكتشين Blockchainفي تيسير العلاقة الديناميكية بين المؤمن عليه وشركة التأمينتسعى شركات التأمين باستمرار إلى تحسين تجربة العملاء وتعزيز العلاقات مع المؤمن عليهم. وفي هذا الإطار، توفر تقنية البلوك تشين فرصة كبيرة لتحقيق هذا الهدف من خلال تخزين البيانات بشكل آمن وشفاف. فبفضل العقود الذكية، يمكن تبسيط العديد من العمليات المعقدة مثل تقديم المطالبات وتجديد الوثائق، مما يخلق بيئة تفاعلية تساهم في تحسين جودة الخدمات المقدمة للعملاء.
تتيح البلوك تشين دمج مجموعة واسعة من البيانات المتعلقة بحياة المؤمن عليه، سواء كانت مرتبطة بالمخاطر التأمينية أو بالسلوكيات الشخصية. هذا التكامل يوفر معلومات دقيقة يمكن استخدامها لتصميم سياسات مخصصة تلبي احتياجات الأفراد بشكل أفضل، وبدلاً من اعتماد نهج موحد لجميع العملاء، تستطيع شركات التأمين تقديم حلول مبتكرة تعكس احتياجات كل عميل على حدة، مما يعزز الشفافية ويزيد من رضا العملاء.
إن التفاعل المستمر بين العميل وشركة التأمين، القائم على بيانات حية وآمنة، يسهم في بناء ثقة متبادلة بين الطرفين ويقوي العلاقات طويلة الأمد.هذا التفاعل لا يقتصر فقط على تحسين استبقاء العملاء، بل يؤدي أيضًا إلى تعزيز النمو المستدام للشركات.
و لا يقتصر دور البلوك تشين على تحسين العمليات التقليدية فحسب، بل يفتح الباب لابتكار و ثائق جديدة وخدمات متطورة تضيف قيمة حقيقية للعملاء، مما يدفع قطاع التأمين نحو مستقبل أكثر كفاءة ومرونة.
التطبيقات العملية لتقنية البلوكتشين Blockchainفي قطاع التأمين- تقنية البلوكتشين Blockchain لإدارة عمليات الاكتتاب
عند استخدامها في الاكتتاب، تُبسِّط تقنية البلوكتشين Blockchainعملية تجميع بيانات العملاء ووثائقهم من مختلف المصادر وتوفّر تقييماً سريعاً ودقيقاً لمخاطر العملاء كما تساعد على إلغاء المهام اليدوية المتعلقة بتسعير التأمين وتضمن حساب أقساط التأمين بدقة وشفافية تامة.
- آلية عمل تقنية البلوكتشين Blockchain لإدارة عمليات الاكتتاب:
يتم ترميز القواعد التي يحددها المستخدم لتصنيف مخاطر العملاء والتسعير المخصص للتأمين داخل العقود الذكية، و تعتمد هذه القواعد على القياس الآلي للمخاطر بناءً على البيانات الواردة من المصادر الداخلية والخارجية وتحسب أقساط التأمين تلقائياً بناءً على قواعد محددة سابقاً وفقاً لملف مخاطر العميل كما تُستخدم أدوات التوصيل المتقدمة (blockchain oracles) للاستعلام عن مصادر البيانات الخارجية والتحقق من صحتها ونقل معلومات العملاء المطلوبة بأمان إلى العقود الذكية.
- تقنية البلوكتشين Blockchainلإدارة المطالبات
يساعد استخدام تقنية البلوكتشين Blockchainفي معالجة المطالبات على تبسيط إجراءات قبول المطالبات وتسجيلها والتحقق منها وضمان التسوية العادلة والشفافة وقد أثبتت أتمتة المطالبات القائمة على العقود الذكية كفاءتها في خفض التكاليف لما يصل إلى 5 مرات وتسريع عمليات إدارة المطالبات بمقدار 3 مرات.
- آلية عمل تقنية البلوكتشين Blockchain لإدارة المطالبات:
تصل العقود الذكية بسرعة إلى البيانات الخارجية المتعلقة بالمطالبات باستخدام أدوات التوصيل المتقدمة (blockchain oracles)، وتُمكِّن من التحقق الآلي من المطالبات وفقاً لشروط الوثائق وتعمل أيضاً على ترميز الإشعارات الفورية للمتخصصين بشأن المطالبات المشبوهة والحالات المعقدة التي تتطلب معالجة يدوية كذلك، تستطيع كل من شركات التأمين وحاملي وثائق التأمين متابعة التقدم المحرز في تسوية المطالبات في دفتر الأستاذ المشترك مما يضمن الشفافية والتواصل المستمر بين جميع الأطراف المعنية.
- تقنية البلوكتشين Blockchainلمعالجة مدفوعات أقساط التأمين
توفر تقنية البلوكتشين Blockchain تجربة دفع سلسة ومتميزة لعملاء التأمين و مقدمي الخدمات الخارجيين، كما تعمل هذه التقنية على معالجة المدفوعات في ثوانٍ بدلاً من أيام وتضمن أمان بيانات المدفوعا، بالإضافة إلى ذلك، تُمكِّن حلول البلوكتشين Blockchain شركات التأمين من التوسع عالمياً والوصول إلى شرائح جديدة من العملاء مثل مستخدمي العملات الرقمية المشفرة.
- آلية عمل تقنية البلوكتشين Blockchain لمعالجة المدفوعات:
بالاعتماد على العملات الرقمية المشفرة كوسيلة لنقل القيمة تتيح تقنية البلوكتشين Blockchain Blockchainمعالجة كل من معاملات الدفع المحلية والدولية متعددة العملات بسلاسة. كما تُنفِّذ العقود الذكية المدفوعات تلقائياً وترسلها إلى الأطراف المعنية بناءً على أحداث محددة مسبقاً مثل الموافقة على المطالبات. و تُشفَّر البيانات المتعلقة بالمدفوعات المرسلة والمُستلمة على الفور، وتُختم بالوقت والتاريخ وتُسَجَّل في دفتر الأستاذ المشترك لتكون متاحة للعملاء.
- التأمين متناهي الصغر (Microinsurance)
تعزيز الوصول إلى الفئات المستهدفة: تُسهم تقنية البلو كتشين Blockchain في دعم التأمين متناهي الصغر، مما يُتيح لشركات التأمين تقديم حلول تأمينية مبتكرة وميسورة التكلفة للفئات الأقل دخلاً أو القاطنين في الدول النامية ومن خلال تطبيقات Blockchainيمكن توفير منتجات تأمين تتميز بالمرونة وسرعة الاكتتاب دون الحاجة إلى عمليات إدارية معقدة.
وتُسهّل هذه التقنية الوصول إلى العملاء في المناطق النائية من خلال الاعتماد على منصات رقمية تتيح إجراء المعاملات بشكل مباشر وآمن. بالإضافة إلى ذلك، يُمكن للبلوكتشين تحسين تجربة العملاء من خلال ميكنة العمليات عبر العقود الذكية مما يضمن دفع التعويضات بسرعة عند تحقق الشروط المحددة. و تساهم هذه الابتكارات في تعزيز شمولية سوق التأمين وتوفير الحماية التأمينية لفئات لم تكن مشمولة سابقاً ضمن نطاق الخدمات التقليدية.
- منصات التأمين المشتركة بين الشركات
ستشهد صناعة التأمين تعاوناً أكبر بين الشركات الكبرى لإنشاء منصات بلوكتشين موحدة، و تساعد هذه المنصات في تقليل التكرار الإداري وتعزيز الشفافية بين شركات التأمين ومقدمي الخدمات مما يوفر حلولاً أكثر كفاءة ويسهل الوصول إلى المعلومات الخاصة بالعملاء.
- تقليل الاحتيال والتزوير في التأمين
من المتوقع أن يساعد البلوك تشين Blockchain في تقليل الاحتيال في مجال التأمين من خلال توفير سجلات دقيقة وغير قابلة للتغيير لجميع المعاملات سيسهم هذا في تقليل عدد المطالبات المزورة والمعلومات الكاذبة مما يعزز نزاهة عمليات التأمين.
- تحقيق التكامل بين التأمين الصحي وتأمين الحياة
تتيح تقنية البلوكتشين Blockchainتطوير منتجات تأمينية شاملة تدمج التأمين الصحي وتأمين الحياة معاً، مما يوفر حلولاً أكثر توافقاً مع احتياجات العملاء. و ستُمكّن هذه التطورات شركات التأمين من تقديم خدمات متكاملة تُدار عبر منصة واحدة، مما يسهل على العملاء متابعة وإدارة خططهم التأمينية بشكل أكثر سلاسة وفعالية.
علاوة على ذلك، ستتيح هذه المنصات التكامل مع البيانات الطبية لعملاء التأمين بطريقة آمنة ومشفرة، مما يضمن توفير تغطيات تأمينية مرنة تتكيف مع المتغيرات الصحية للعملاء. هذه الخطوة تعزز من كفاءة العمليات التأمينية، وتضمن استجابة أسرع للاحتياجات المتغيرة للمؤمن عليهم، مع تقليل التعقيدات الإدارية وتحسين تجربة العملاء بشكل عام.
- التوسع في خدمات التأمين المدعومة بالذكاء الاصطناعي
مع دمج تقنيات الذكاء الاصطناعي والبلوكتشين Blockchainتتجه صناعة التأمين نحو توفير خدمات تأمين ذكية ستُحدث تحولاً جذرياً في طريقة تقديم الخدمات التأمينية من خلال تحليل البيانات الضخمة وسلوك العملاء كما يمكن لأنظمة الذكاء الاصطناعي التنبؤ باحتياجات العملاء بشكل دقيق وتقديم حلول تأمينية مخصصة تُلبي احتياجاتهم الفعلية.
و تسهم هذه التقنيات في تحسين تجربة العملاء من خلال تحديد التغطيات الإضافية المطلوبة بناءً على التغيرات التي قد تطرأ على نمط حياتهم أو ظروفهم، و يدعم البلوكتشين Blockchainهذه الأنظمة من خلال ضمان الأمان والشفافية في إدارة البيانات وتسهيل العمليات التأمينية مما يتيح توفير خدمات أكثر سرعة ومرونة وكفاءة.
اقرأ أيضاًالاتحاد المصري للتأمين يستعرض اتجاهات وتحديات فرع «الحياة» خلال 2025
صحة بورسعيد تُشارك بقوافل طبية لتأمين احتفالات عيد الميلاد المجيد
فريق "١٠٠ مليون صحة" يشارك بالتأمين الطبي لاحتفالات عيد الميلاد المجيد بكنيستي الأنبا بيشوى والمستقبل
الكوسة بـ16 جنيها.. أسعار الخضروات والفاكهة اليوم الإثنين 13 يناير 2025