عاجل| من الأفضل الاستثمار في الذهب أم شراء شهادات 27%؟
تاريخ النشر: 5th, January 2024 GMT
منح طرح القطاع المصرفي شهادات استثمار بعائد وصل إلى 27 % سنويا، الثقة للمودعين بالبنوك مرة أخرى للحفاظ على استمرار مدخراتهم وودائعهم داخل القطاع المصرفي، وأفقد نسبيا الشهية الاستثمارية على قنوات استثمارية أخرى مثل الذهب الذي انجذب المتعاملون في ظل ارتفاع العوائد عليه.
الذهب تفوق على الفائدة المصرفية:
وقرر كل من بنك الأهلي ومصر أمس الخميس، مع بدء استحقاق شهادات ادخار بعائد 25 % بطرح شهادات استثمارية جديدة بفائدة 27 % سنوية، و23 % شهريا على أن يبدأ شرائها من قيمة 1000 جنيه ومضاعفتها.
جاء طرح الشهادات الجديدة ليجدد ثقة المودعين بالقطاع المصرفي، بعدما كان من المقرر أن يخرج للسوق سيولة تقدر بقيمة 500 مليار جنيه حجم الاكتتاب في شهادات 25 % والفائدة عليها، لتذهب إلى قنوات استثمارية أخرى تقدم عائد أفضل، خاصة الذهب الذي أغري عيون المستثمرين بعد أن حقق في بعض الأحيان من عام 2023 عوائد استثمارية للمتعاملين بلغت 98 %.
من الأفضل شهادة 27 % أم الذهب:
ومع طرح شهادات الجديدة تبادر للمواطنين سؤال هل شهادات 27 % حاليا أفضل أم الاستثمار في الذهب.
حفاظ على رأسمال وفائدة مضمونة:
تضمن شهادات 27 % عائدة مضمونا للمستثمرين بها؛ إذ هي لا تحمل أي مخاطرة استثمارية، حيث سيحصل المستثمرون بها على العائد في نهاية المدة بالإضافة إلى استعادة رأس مالهم المستثمر بالكامل.
بينما الذهب يحمل مخاطرة استثمارية عالية خاصة في مصر، حيث تشهد أسعاره تقلبات سعرية حادة وغير مستقرة، كما أن تسعيرا في الوقت الحالي لا يلتزم باليات محددة تجعل المستثمرين عرضة للمخاطرة العالية وخسارة رأسمالهم وعدم تحقيق أي أرباح، بالإضافة إلى قيمة لمصنعيه التي يتم خصمها عند البيع ما يحد من مكاسب في الذهب عن المستهدفات المتوقعة.
فائدة مناسبة مع انحسار التضخم:
أعطت الفائدة 27 % أيضا تعويضا للمستثمرين نسبيا عن تآكل قيمة مدخراتهم من التضخم، وإذ كان سينظر البعض إلى أن شهادات 27 % تمنح فائدة سلبية حاليا، لكن يعد هذا العائد مناسبا في المستقبل مع بدء انحسار مستويات التضخم في مصر، وهذا ظهر بعد أن تراجع نمو التضخم الأساسي إلى 35.9 % بعدما بلغ 40 %.
كما أن هناك توقعات باستمرار التراجع في مستويات التضخم مع استراتجية الحكومة باستهداف التضخم أولا قبل سعر الصرف، ما يجعل العائد شهادات 27 % مغريا للاستثمار به حاليا.
عائد دوري:
يمكن الحصول على عائد دوري شهري من الشهادات الجديدة بفائدة تقدر بنحو 23 %، بينما الذهب لا يدر أي عوائد استثمارية على المستثمرين به سويا من فارق البيع والشراء.
قد يكون الفارق بين البيع والشراء حاليا جيدا في الذهب بسبب أزمة العملة الصعبة، ولكن على المدى طويل ومع عودة الاستقرار للأسواق وثبات سعر الدولار ستعود حركة أسعار الذهب للبطيء مرة أخرى، ما يجعله بمنح عوائد دورية ضعيف للمستثمرين.
تحوط من انخفاض قيمة الجينة:
يعد التحوط من انخفاض قيمة الجنيه هو الأمر الإيجابي للاستثمار في الذهب حيث إن كل انخفاض في قيمة الجنيه يعوضه ارتفاعا مقابلا في سعر الذهب.
وهذا ما حدث على مدار عام 2023 حيث عوض الذهب المستثمرين به عن انخفاض قيمة الجنيه بينما شهادات 25 % لم تقم بهذا الأمر.
في لحظة الأولى من طرح شهادات 27 % تأثرت أسواق الذهب بقوة وخسر سعر جرام الذهب نحو 10 جنيهاك ليهبط عيار 21 إلى مستويات 3190 جنيها، وتراجع عيار 24 إلى 3646 جنيها
وقال تقرير جولد بيليون، إن شهادات 27 % سوف تقلل من حصة الذهب في السيولة، خاصة أنها ستجذب جزءا كبيرا من المواطنين الذين يعتمدون على فائدة الشهادات بشكل دوري في تدبير حاجتهم.
وأشار التقرير، إلى أنه على الرغم من اتجه البعض لتفضيل شهادات 27 % لكن من المتوقع أن ينجذب آخرون للاستثمار في الذهب خوفا من انخفاض قيمة الجنيه أمام الدولار.
المصدر: بوابة الفجر
كلمات دلالية: الذهب شهادات 27 انخفاض قیمة قیمة الجنیه شهادات 27 فی الذهب
إقرأ أيضاً:
استثمر فلوسك| عائد يصل إلى 27%.. إليك تفاصيل شهادات الادخار السنوية والشهرية واليومية
تعد الشهادات البنكية مرتفعة العائد من أبرز الخيارات المتاحة للمدخرين والمستثمرين في السوق المصرية، حيث توفر هذه الشهادات مزايا فريدة من نوعها تلبي احتياجات شريحة واسعة من المواطنين، سواء كان الهدف منها تنمية المدخرات الشخصية أو توفير دخل شهري ثابت، فإن هذه الشهادات تمنح فرصا مغرية للاستثمار، خاصة في ظل العوائد المرتفعة التي تقدمها.
مميزات شهادات الإدخار مرتفعة العائدوفي هذا الصدد، قال الدكتور وليد جاب الله، الخبير الاقتصادي، إن البنك الأهلي المصري وبنك مصر شهادات جديدة أطلقا بفائدة 27%، وهي فائدة غير مسبوقة في السوق المصرفية المصرية.
وأضاف جاب الله، في تصريحات لـ "صدى البلد"، أن هذه الشهادات تعتبر مثالية للأشخاص الذين يتلقون المعاشات وكذلك للأسر التي لا تمتلك الخبرة الكافية في مجال الاستثمار، سواء في الذهب أو العقارات، ما يجعلها خيارا مناسبا لهم.
من بين أبرز هذه الشهادات تأتي شهادات العائد 27%، 23.5%، و23% التي تطرحها البنوك المصرية، وتستمر بنفس أسعار الفائدة الحالية.
وتختلف هذه الشهادات في نوعية العائد حسب المدة وطريقة صرف العائد:
شهادة 27% سنويا: عائد سنوي يصرف في نهاية المدة.شهادة 23.5% شهريا: عائد شهري ثابت.شهادة 23% يوميا: عائد يومي.وتعد هذه الأنواع من الشهادات من بين الأعلى من حيث العوائد التي تقدمها البنوك، ما يجعلها خياراً جذاباً للمواطنين الذين يسعون لتأمين دخل ثابت أو تنمية مدخراتهم على المدى الطويل.
إقبال غير مسبوق على الشهاداتحظيت هذه الشهادات باهتمام كبير من قبل المواطنين، حيث بلغ إجمالي رصيد الشهادات ذات العائد 27% و23.5% و23% في البنك الأهلي المصري ما يقرب من 888 مليار جنيه.
كما لا يزال التقديم مستمرا في فروع البنك الأهلي المصري لشراء هذه الشهادات بنفس الأسعار المعلنة، مما يتيح للمهتمين فرصة الاستثمار في هذه الأوعية الادخارية المربحة.
تم تجديد الشهادات بنفس أسعار الفائدة المعلنة سابقاً، ما يعكس استمرارية العوائد المرتفعة للمستثمرين الحاليين.
هذه الشهادات تظل خياراً جيداً للمستثمرين الذين يفضلون الحفاظ على أموالهم بأمان دون التعرض لمخاطر الاستثمارات الأخرى مثل العقارات أو الذهب.
كما بدأ هذا الأسبوع استحقاق الشهادات لمدة سنة ذات العائد السنوي 27% التي تُصرف في نهاية المدة، وعائد 23.5% الذي يُصرف شهرياً، وذلك في بنكي الأهلي ومصر، وفقاً لتاريخ الشراء.
القرارات الاقتصادية وتأثيرها على الشهادات البنكيةفي اجتماعه الأخير، قرر البنك المركزي المصري تثبيت سعرَي عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة عند 27.25% و28.25% على التوالي، وهو القرار الذي يُعد من العوامل الرئيسية المؤثرة على أسعار الفائدة في البنوك.
وبناءً على ذلك، قررت البنوك المصدرة لهذه الشهادات الاستمرار في طرحها بأسعار الفائدة المرتفعة خلال الفترة المقبلة مع مدد إصدار مختلفة لتلبية احتياجات العملاء.
شهادات 27% و23.5%: الأعلى في السوق المصري
وتعد شهادات العائد 27% و23.5% من أعلى الأوعية الادخارية في السوق المصرية من حيث العوائد على شهادات الادخار لمدة عام، ما يجعلها من الخيارات الأكثر رواجاً بين المواطنين.
وعلى سبيل المثال، عند استثمار مبلغ 200 ألف جنيه في شهادة الادخار ذات العائد الشهري 23.5%، ستحصل على عائد شهري قدره 3916 جنيهاً.
أما في حالة شراء الشهادة ذات العائد 27% لنفس المبلغ، فسيتم الحصول على فائدة قدرها 54 ألف جنيه في نهاية مدة الاستثمار التي تبلغ عامًا كاملاً.
وتعتبر الشهادات البنكية ذات العائد الثابت من أفضل الخيارات للاستثمار بالنسبة للكثيرين، إذ توفر للمستثمرين عوائد ثابتة طوال مدة الاستثمار مع معدلات مخاطر منخفضة للغاية مقارنة بالأوعية الاستثمارية الأخرى. وتُعد هذه الشهادات وسيلة مضمونة لتنمية المدخرات الشخصية أو تأمين دخل شهري ثابت.
أحد العروض المميزة في السوق المصري هي الشهادات ذات العائد المتناقص بنسبة 30%، وهي الشهادات الأعلى في السوق المصري حالياً.
يوفر البنك الأهلي المصري هذه الشهادات لمدة ثلاث سنوات، حيث يحقق الاستثمار مبلغ 5000 جنيه فائدة تصل إلى 1500 جنيه في السنة الأولى، و1250 جنيه في السنة الثانية، و1000 جنيه في السنة الثالثة، بإجمالي 3750 جنيه على مدار ثلاث سنوات.
جدير بالذكر أنه في ظل المتغيرات الاقتصادية، تبقى شهادات الإدخار البنكية مرتفعة العائد الخيار الأمثل للعديد من المواطنين الذين يتطلعون إلى زيادة مدخراتهم وضمان دخل ثابت.
وتقدم هذه الشهادات مزايا متعددة في ظل العوائد المرتفعة التي توفرها البنوك المصدرة، فضلا عن الأمان الذي يوفره الاستثمار في مثل هذه الأوعية الادخارية مقارنة بالاستثمارات الأخرى ذات المخاطر العالية.
رسالة غير مرئية.. 5 أبراج أكثر عرضة للتفكير المفرط.. كيف يغير مسار حياتهم