بعد طرح شهادة الـ27%.. خبراء اقتصاد لـ«الأسبوع»: تخدم فئات محددة
تاريخ النشر: 4th, January 2024 GMT
حالة من الجدل أثيرت بعد إعلان البنك الأهلي وبنك مصر طرح أوعية ادخارية جديدة بنسبة عائد تقدر بالترتيب 23% و27%، ويأتي طرح البنك لهذه الأوعية بعد إعلان البنك الأهلي اليوم انتهاء مدة الشهادات الادخارية ذات العائد 22.5% و25% على أن تبدأ مرحلة الاستحقاق من يوم غد الجمع 5 يناير 2023.
لقت تلك الطروحات استحساناً من بعض الخبراء الماليين والمحللين الاقتصاديين، ولم تلقى ترحيبا من البعض الآخر، تواصلت الأسبوع مع بعض خبراء المال والاقتصاد الذين صبت أغلب آرائهم بأن طرح المصارف المصرية تلك الشهادات بحجم عائد يصل إلى 27% يحمل بعض المناحي الإيجابية وأيضاً السلبية.
قال الدكتور محمد بدرة، الخبير الاقتصادي، في تصريحات لـ«الأسبوع»، إن قرار البنك الأهلي بطرح أوعية ادخارية ذات عائد مرتفع، حيث يعتبر البنك الأهلي المصري هو صاحب الأعلى عائد بالنسبة للشهادات المطروحة في الوقت الحالي، يسهم في امتصاص السيولة المالية الني تنتج نتيجة استحقاق الشهادات التي حان موعد انتهائها وهى شهادات الـ22.5 و الـ25%.
الخبير الاقتصادي-الدكتور محمد بدرةوأشار بدرة إلى حجم المبالغ المستثمرة في تلك الأوعية الادخارية والتي تقدر بحوالي نصف تريليون مصري، أي بما يعادل 400 مليار جنيه مصري، فهي خطوة جيدة إلى الأمام، وبالتالي تتيح للمصارف المصرية الاحتفاظ بأموال مودعيها فترة أخرى كما تساعد على المزيد من الاستمرار في الاستفادة من تلك الأموال في دوران عجلة المشاريع المختلفة.
وعلى الجانب الآخر تحقيق أقصى استفادة للمواطن من الاحتفاظ بقيمة أمواله كما هى والتمتع بأعلى عائد مالي، لافتاً إلى أن الاستثمار في الأوعية الادخارية داخل البنوك، هو أكثر الاستثمارات أماناً وعائداً لمن ليس لديهم القدرة على إدارة أموالهم في استثمارات مختلفة.
وتوقع بدرة أن يكون أقصى عائد على الشهادات الادخارية التي من المفترض أن تتنافس البنوك في طرحها الفترة القادمة لن تتخطى عائد الـ27%.
سمير رؤوف: طرح شهادات ال23% و الـ27% لا تعبر عن مستويات التضخم الحالية ومصدر جذب للفئات التي تعجز عن إدارة أموالها في مشاريع استثمارية حقيقية.
وفي ذات السياق أكد الدكتور سمير رؤوف، الخبير الاقتصادي في تصريحات لـ«الأسبوع» أن طرح أوعية ادخارية بنسبة عائد تصل إلى 27% هو قرار غير صائب مع الآخذ في الاعتبار نسبة التضخم التي يعاني منها الاقتصاد المصري والتي تخطت حاجز الـ41%، مشيراً إلى أن تكلفة الاستثمار البديل خارج البنوك المصرية أفضل بمراحل كثيرة من اللجوء والاستثمار داخل البنوك.
الدكتور سمير رؤوف-الخبير الاقتصاديولفت الخبير الاقتصادي إلى أنه من المتوقع بنسبة مقبولة أن تلجأنسبة كبيرة من الموديعين إلى استثمار اموالهم خارج البنوك حتى مع نسبة الإغراءات التي سوف تشهدها الفترة القادمة من المصارف المختلفة لجذب أكبر قدر من العملاء لشراء الشهادات الادخارية، متوقعاً تسجيل خروج بما تبلغ قيمته حوالي 200 مليار جنيه مصري خارج المصارف المصرية ولجوء أصحابهم إلى منفذ استثماري آخر.
طرح شهادات اخار بقيمة عالية سلاح ذو حدينومن جانبه قال الدكتور السيد خضر، الخبير الاقتصادي، في تصريحات لـ«الأسبوع»، إن إصدار أوعية ادخارية بهذ القيمة هى سلاح ذو حدين، موضحاً أن المستفيد الوحيد من الربح هو المودع ولكن من ناحية أخرى فهناك ضرراً واقعاً على الاستثمار القومي، فمثل ذلك الإجراء قد يؤدي إلى عزوف الكثيرين عن الشروع في أية استثمارات تتطلب التزامات من نوع خاص والاتكاء على العائد الكبير الذي تدره الأموال من البنوك.
الدكتور السيد خضر-الخبير الاقتصاديوتوقع الخبير الاقتصادي أن تشرع البنوك المصرية بداية من يوم الأحد القادم في حالة تنافسية كبيرة ومن المحتمل بشكل كبير أن تلجأ بعض البنوك لعرض عائدات تتخطى نسبة الـ27% أمام عملائها لتحقيق أكبر قدر من التنافسية وجذب العملاء.
اقرأ أيضاًخاص| بعد انتهاء شهادات الـ 25%.. خبراء اقتصاد ينصحون باستثمار أموال المودعين بهذه الطرق
كيف تغلبت 8 قرارات للحكومة على الندرة الدولارية؟
«على عكس التوقعات».. سر تزايد أسعار الذهب
المصدر: الأسبوع
كلمات دلالية: أسعار العائد أسعار الفائدة الأوعية الادخارية الاقتصاد اليوم البنك الأهلي المصري البنوك البنوك المصرية بنوك شركات شهادات الادخار الخبیر الاقتصادی البنک الأهلی لـ الأسبوع
إقرأ أيضاً:
قرب 31%.. عائد أذون الخزانة ينافس الفائدة على شهادات الادخار
ارتفع متوسط سعر العائد على أذون الخزانة بأجل 91 يوما ليقترب من 31%، في أول عطاء بعد قرار البنك المركزي المصري بتثبيت أسعار الفائدة للمرة الخامسة على التوالي في الأسبوع الماضي.
وأظهرت بيانات نشرها البنك المركزي على موقعه الرسمي أن متوسط العائد الذي سيحصل عليه المستثمر في أذون الخزانة بأجل 3 أشهر بلغ 30.92%، قبل استقطاع الضريبة.
وزاد متوسط سعر العائد على أذون الخزانة بأجل 3 أشهر بنسبة 0.27% في عطاء الأحد الماضي، مقارنة بمتوسط عائد في الأسبوع الماضي بلغ 30.65%
وفي الوقت ذاته ارتفع متوسط سعر العائد على أذون الخزانة بأجل 273 يوما «9 أشهر» بنسبة 0.369% إلى 28.359%
هذا وباع البنك المركزي بالنيابة عن وزارة المالية أذون خزانة على آجال 91 يوما و273 يوما بقيمة إجمالية 48.55 مليار جنيه.
كانت لجنة السياسات النقدية بالبنك المركزي المصري فضلت في الأسبوع الماضي الإبقاء على أسعار الفائدة دون تغيير عند 27.25% للإيداع و28.255 للإقراض.
عائد أذون الخزانة ينافس شهادات الادخاريدخل العائد الممنوح على أذون الخزانة والذي اقترب في الأسبوع الجاري من نسبة 31% في منافسة مع شهادات الادخار والتي يسجل عائدها 27% سنوي بأجل يمتد لسنة واحدة.
يشار إلى أن أعلى سعر فائدة على شهادات الادخار في الوقت الجاري وصل إلى 30% لكنه ينخفض في بعد تبعاً لسياسة البنك المصدر، حيث يطرح بنك مصر والبنك الأهلي المصري والبنك الأهلي الكويتي شهادات ادخار بعائد متدرج يصل إلى 30% بنهاية السنة الأولى ثم ينخفض في السنة الثانية لـ 25% والثالثة لـ 19%
يبدأ شراء أذون الخزانة الذي يطرحه البنك المركزي المصري بحد أدني من 25 ألف جنيه، فيما يبدأ شراء شهادات الادخار من أول 1000 جنيه.
اقرأ أيضاًمع قرب استحقاقها.. شهادات الادخار بأجل سنة في بنكي «مصر والأهلي»
لتحديد سعر الفائدة.. موعد الاجتماع المقبل للجنة السياسات بالبنك المركزي
بعائد 28.25%.. تفاصيل شهادات الادخار المتغيرة في بنك الكويت الوطني مصر
بعد قرار «المركزي».. أعلى فائدة على شهادات الادخار في بنكي مصر والأهلي