على رأسها الفيدرالي الأمريكي.. اجتماع مرتقب لـ 3 بنوك مركزية لتحديد أسعار الفائدة
تاريخ النشر: 12th, December 2023 GMT
حالة من الترقب تسود أغلب القطاعات المالية الدولية العربية منها والأجنبية هذا الأسبوع، وذلك نتيجة صدور قرارات منتظرة من قبل أعضاء لجان السياسة النقدية بثلاثة بنوك مركزية عالمية لتحديد أسعار الفائدة في اجتماعاتهم الأخيرة للعام الحالي قبل بدء أول اجتماعاتهم الجديدة في عام 2024، والبنوك هي: «البنك الفيدرالي الأمريكي، والبنك المركزي الأوروبي، وبنك إنجلترا».
ومما تجدر الإشارة إليه أن البنوك المذكورة الثلاثة شهدت خلال اجتماعات عام 2023 مجموعة من القرارات التي كانت تتمحور حول ممارسة تطبيق سياسة التشديد النقدية من ارتفاع أسعار الفائدة بشكل مستمر أوالإبقاء على أسعار الفائدة في مرات نادرة، وذلك لما كانت تعاني منه دولة الولايات المتحدة الأمريكية ودول الاتحاد الأوروبي من ارتفاع في مستويات التضخم غير مسبوقة والتي اضطرت أن تلجأ تلك البنوك المركزية بالالتزام في سياسة التشديد.
والجدير بالذكر أن هناك مؤشرات قوية قبل اجتماعات تلك البنوك المركزية الاخيرة في عام 2023 تنذر بانخفاض نسبة التضخم ووصوله إلى معدلات مقبولة وأن سياسة التشديد أتت بثمارها، وعلى الرغم من مستويات التضخم التي انخفضت بشكل ملحوظ إلا أن صناع السياسة النقدية يتعمدون عدم الإفصاح عن السياسة الجديدة التي من المقرر اتباعها في عام 2024.
ووفقاً للمؤشرات القائمة لمستويات التضخم للفيدرالي الأمريكي والبنك المركزي الأوروبي وابنك إنجلترا فإنه من المقرر أن تلجأ البنوك المركزية لاتباع مزيد من سياسة خفض الفائدة بشكل ااسي بجانب سياسة التثبيت ومن المفترض أن تظهر الرؤية كاملة للسياسات النقدية القادمة لتلك البنوك في عام 2024 بعد اجتماعهم الأخير لمجموعة الاجتماعات التي تنعقد بشكل دوري خلال العام.
يعتمد صناع السياسة النقدية في قرارتهم على عاملين أساسيين لمراقبة مستويات التضخم وهما نسبة الأجور واتجاهات سوق العمل.
البنك الفيدرالي الأمريكيتعد أرقام الوظائف الأمريكية القوية التي صدرت الجمعة الماضية حافزاً من خلاله سيقررئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي جاي باول اتجاهات أسعار الفائدة في الاجتماع القادم والأخير في عام 2023.
البنك المركزي الأوروبيسجلت معدلات البطالة انخفاضاً في الاتحاد الأوروبي، وعلى الجانب الآخر فإن نسبة الأجور مرتفعة ولكن مع انخفاض التضخم الرئيسي وضعف الظروف الاقتصادية، لا تزال الأسواق المالية تتوقع أن تبدأ أسعار الفائدة في الانخفاض بحلول الصيف على أبعد تقدير.
بنك إنجلترا المركزيارتفعت أسعار الفائدة لدى بنك إنجلترا من بداية اجتماعات لجنة السياسة النقدية إلى اليوم حوالي 1.75% حجم سعر الفائدة، حيث سجلت في أوائل يناير عام 2023 حوالي 3.5% حجم سعر الفائدة، فيما ارتفعت نسبة الفائدة إلى أن سجلت 4.25%.
وكان آخر اجتماع شهده بنك إنجلترا في تاريخ 1 ديسمبر 2023.
اقرأ أيضاًرغم الأمطار وسوء الأحوال الجوية.. ناخبو مطروح يحتشدون أمام اللجان للتصويت بالانتخابات الرئاسية (فيديو)
البنك المركزي التايلندي يثبت أسعار الفائدة عند مستوى 2.50%
المركزي الأووبي: منطقة اليورو مازالت تعاني تذبذب التدبير النقدي
المصدر: الأسبوع
كلمات دلالية: الاتحاد الأوروبي أسعار الفائدة معدلات البطالة سعر الفائدة البنك الفيدرالي الأمريكي ارتفاع أسعار الفائدة البنك الفيدرالي بنك إنجلترا الاقتصاد اليوم البنك المركزي الاوروبي المركزي الأوروبي الاقتصاد الآن انخفاض أسعار الفائدة تثبيت اسعار الفائدة سياسة التشديد ارتفاع الأجور انخفاض البطالة الفیدرالی الأمریکی أسعار الفائدة فی السیاسة النقدیة البنک المرکزی بنک إنجلترا فی عام عام 2023
إقرأ أيضاً:
انخفاض العائد على شهادات الادخار بالدولار قبل اجتماع الفيدرالي الأمريكي| تفاصيل القرار وتأثيراته
خفض البنك الاهلي المصري العائد الخاص بشهادات الدولار، الشهر الماضي، وشملت شهادات الأهلي فورا والأهلي بلس انخفاضا بواقع 0.5% على الترتيب، اعتبارا من 9-10-2024 وفقا لما أعلن عنه البنك وكشف عنه الموقع الرسمي للبنك، ومن خلال هذا التقرير، يرصد "صدى البلد"، تأثير هذا الانخفاض على جذب الودائع الدولارية للبنوك.
بدائل استثمارية لتخفيف الضغط على الجنيهوفي هذا الصدد، يقول الدكتور رشاد عبده، الخبير الاقتصادي، إن عزم البنوك السابق على إصدار شهادات بنسب عائد مرتفع كان الهدف منها إغراء الأشخاص الذين ترد إليهم أموال من الخارج، وكان وكان هذا يمثل بديلا محترما وجيدا لهم، لكن هذا الانخفاض غير جيد.
وأضاف عبده- خلال تصريحات لـ "صدى البلد"، أن البنوك كانت تستهدف كل مَن لديه دولارات، بهدف تحصيل أكبر قدر ممكن من العملة الصعبة، وحينها كان المواطن لديه خبرة في هذا المجال، وقد يبحث عن البدائل الاستثمارية المتنوعة ويقارن بينها.
وأشار عبده، إلى أن طرح الشهادات الدولارية كان يهدف إلى تخفيف الضغط على الجنيه وأيضا يساعد على تقليل التضخم، وأيضا عدم البحث عن أي بدائل استثمارية أخرى تتعلق بـ شراء الذهب، أو الاحتفاظ بالدولارات لتحقيق عائد أكبر حال استمرار التضخم وارتفاع سعر الدولار من جديد.
شهادة الأهلي بلسيوفر البنك الأهلي المصري شهادة ادخار ذات العائد الدولاري، التي تسمى الأهلي بلس، وتكون مدتها 3 سنوات بسعر عائد سنوي 6.5% بدلا من 7% ويصرف العائد بذات العملة ربع سنويًا، ويأتي ذلك قبل أيام قليلة، من اجتماع الفيدرالي الأمريكي بشأن مصير الفائدة الأمريكية.
ويتم احتساب العائد اعتبارا من يوم العمل التالي ليوم الشراء، ويكون الحد الأدنى لشراء هذه الشهادة 1000 دولار، ويحق الشراء للأفراد المصريون والأجانب سواء بالغين أو قصر.
واتجه البنك لتخفيض العائد على الشهادة الدولارية الثانية، والتي تسمى الأهلي فورا 3 سنوات، بعائد يصرف مقدما بالمعادل بالجنيه المصري، 8.5% سنويا بدلا من 9 % وعن الفترة كلها بواقع 25.5% بدلا من 27% من قيمة الشهادة عن إجمالي مدة الشهادة، ولا يجوز الاقتراض بضمانها وتسترد الشهادة في تاريخ الاستحقاق بذات عملة الدولار الأمريكي.
وفي السياق نفسه، أعلن البنك الأهلي المصري عن طرح مجموعة من الشهادات الادخارية البلاتينية التي تلبي احتياجات العملاء، وتتضمن عدة خيارات يمكن شراؤها بحد أدنى قدره 1000 جنيه.
ومن جانبه، يقول الدكتور على الإدريسي، الخبير الاقتصادي، إنه مع زيارة مديرة صندوق النقد الدولى يظل موضوع مرونة سعر الصرف هو الموضوع المهم و المؤثر ما بين تصريحات رسمية بإتباع سعر صرف مرن و بين إدعاءات المستثمرين بعدم وجود مرونة و اللجوء للسوق الموازية لتدبير العملة.
وأضاف الإدريسي- خلال تصريحات لـ "صدى البلد": " ويبقى السؤال هل هناك مزيد من التراجع في سعر صرف العملة المصرية؟".
وسوف نرصد لكم تنوع هذه الشهادات من حيث مدة الاستثمار ونسبة العائد، وتشمل ما يلي:
1.الشهادة البلاتينية السنوية: - مدة الشهادة: عام واحد
- العائد: تتاح هذه الشهادة بثلاثة خيارات للعائد، حيث يمكن للعميل الحصول على عائد شهري قدره 23.5%، أو عائد سنوي نسبته 27% يتم صرفه بنهاية المدة، أو عائد يومي بنسبة 23%.
- الحد الأدنى للشراء: يمكن للعميل شراء الشهادة بحد أدنى يبلغ 1000 جنيه.
- الاسترداد: غير مسموح باسترداد قيمة الشهادة قبل مرور 6 أشهر من تاريخ الشراء.
- مزايا إضافية: يمكن للعميل الاقتراض بضمان الشهادة، مع إمكانية إصدار بطاقات ائتمانية.
- مدة الشهادة: ثلاث سنوات
- العائد: تقدم هذه الشهادة عائدًا شهريًا ثابتًا بنسبة 21.5%.
-الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه
- الاسترداد: يُسمح باسترداد قيمة الشهادة بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الشراء، بشرط تطبيق بعض الشروط.
- مزايا إضافية: يتمتع حامل الشهادة بخيار الاقتراض بضمانها، إضافة إلى إصدار بطاقات ائتمانية.
- مدة الشهادة: ثلاث سنوات
- العائد: تمنح الشهادة عائدًا متغيرًا قدره 27.5% يتم صرفه كل ثلاثة أشهر، مما يتيح مرونة للمستثمرين في الاستفادة من تذبذب العوائد.
- الحد الأدنى للشراء: يمكن للعميل شراء الشهادة بحد أدنى يبلغ 1000 جنيه.
- مزايا إضافية: إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة، مع إصدار بطاقات ائتمانية.
قدم بنك مصر مجموعة من شهادات الادخار التي تتميز بمرونة في فترة الاستثمار وأنواع العوائد، بما يتناسب مع رغبات المستثمرين المختلفين. ومن هذه الشهادات:
1. شهادة القمة: - مدة الشهادة: ثلاث سنوات
- العائد: تقدم الشهادة عائدًا ثابتًا يتم صرفه شهريًا، مما يوفر دخلاً منتظمًا للعميل.
- الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه
- مدة الشهادة: ثلاث سنوات
- العائد: تمنح الشهادة عائدًا ثابتًا يتناقص سنويًا، مما يتيح للعميل البدء بعائد مرتفع نسبيًا ثم تقليل النسبة في السنوات التالية.
- الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه
3. شهادة طلعت حرب: - مدة الشهادة: عام واحد
- العائد: يمكن للعميل اختيار صرف العائد شهريًا أو بنهاية مدة الشهادة، حسب تفضيلاته.
- الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه
مدبولى يُلقي كلمة خلال افتتاح المائدة المستديرة لوزراء الإسكان الأفارقة