الجزيرة:
2024-11-07@12:41:31 GMT

ماذا تفعل البنوك بأموالك؟

تاريخ النشر: 13th, July 2023 GMT

ماذا تفعل البنوك بأموالك؟

نشرت صحيفة واشنطن بوست الأميركية (Washington Post) تقريرا يوضح ما تفعله البنوك بالأموال التي تودع لديها، بالاستعانة برحلة لورقة مالية بقيمة 100 دولار، عبر النظام المالي الأميركي.

واستهل التقرير رحلة الـ 100 دولار بالقول إن أموالك بالنسبة للبنك ليست مجرد قدر من الأموال لحفظها، ولكنها قرض يمكن للبنك استخدامه لكسب المزيد من المال.

عندما تذهب أموالك، سواء كانت نقدا أو شيكا، إلى البنك يتم تشغيلها على الفور من خلال النظام المالي، وبينما تدخل أموالك إلى البنك كمبلغ واحد سرعان ما تتم تجزئتها.

يجب على البنوك الكبيرة أن يكون لديها احتياطي نقدي يكفي لتمويل 30 يوما من عمليات السحب والمدفوعات (غيتي) الاحتياطي النقدي

يتم تخصيص مبلغ صغير كاحتياطي نقدي، إما في خزائن البنك أو في البنوك الأخرى أو في الاحتياطي الفدرالي. تاريخيا، كانت البنوك مطالبة بالاحتفاظ بمخزون صغير من النقد، عادة ما بين 3% و10% من ودائعها، في متناول اليد.

ألغى مجلس الاحتياطي الفدرالي هذه المتطلبات في وقت مبكر من وباء "كوفيد-19″، رغم أنه لا يزال يفرض على البنوك أن يكون لديها مبلغ معين من المال متاحا بسهولة للحفاظ على عملياتها قيد التشغيل. وعلى سبيل المثال، يجب على البنوك الكبيرة أن يكون لديها ما يكفي لتمويل 30 يوما من عمليات السحب والمدفوعات.

يتم إقراض بعض أموالك للشركات، عادة في شكل قروض تجارية صغيرة. تدفع الشركات الفوائد للبنك، وهي إحدى الطرق التي تجني بها البنوك الأموال.

التدفق الثابت للدخل للبنك

يشق جزء من الـ100 دولار طريقه أيضا إلى أشخاص آخرين، في شكل رهون عقارية وقروض سيارات وقروض شخصية. البنك يفرض فائدة على تلك القروض. وعادة ما تستمر 5 أو 10 أو 15 عاما أو حتى 30 عاما، مما يضمن تدفقا ثابتا للدخل إلى البنك.

كذلك، تخبئ البنوك الودائع في السندات الحكومية والأوراق المالية التي تدفع فائدة، لأنها تُعتبر استثمارات مستقرة مع عوائد يمكن التنبؤ بها.

لكن في العام الماضي، رفع الاحتياطي الفدرالي أسعار الفائدة بسرعة، وأصبحت تلك السندات القديمة طويلة الأجل أقل قيمة، لأن السندات الجديدة تدفع فائدة أكبر. نتيجة لذلك، ظلت البنوك جالسة على كومة من السندات والقروض الحكومية التي فقدت قيمتها. هذه ليست مشكلة كبيرة في العادة إذا كان بإمكان البنك الانتظار حتى تنتهي مدة السند لسدادها.

انهار بنك سيليكون فالي عندما سحب المودعون 42 مليار دولار في 24 ساعة (شترستوك) رهانات خطرة

تقوم البنوك أحيانا بوضع رهانات أكثر خطورة، من خلال الاستثمار مثلا في سوق الأسهم. يمكن أن يكون هذا مربحا عندما يكون أداء الأسهم جيدا، ولكن يمكن أن يدخل البنك في مشاكل إذا تعثرت السوق.

وعندما تعود للحصول على أموالك، عادة ما يلجأ البنك إلى احتياطياته ليدفع لك المال. يمكن أن تشمل هذه الاحتياطيات النقد في الصندوق والأموال المخزنة في الاحتياطي الفدرالي.

ولكن في بعض الحالات النادرة، قد لا يكون لدى البنك نقود كافية لتغطية عملية السحب. قد يحدث هذا إذا قرر العملاء استرداد مبلغ ضخم من المال في الوقت نفسه. في هذه الحالة، يبيع البنك الأوراق المالية القصيرة الأجل، مثل سندات الخزانة والسندات، للحصول على النقد بسرعة، لكن ذلك البيع يتم بالخسارة.

ورغم أن البنك قد يكون قادرا على تحمل تلك الخسائر على نطاق صغير، فإن الأمور يمكن أن تخرج عن نطاق السيطرة في الحالات القصوى. هذا ما حدث في وقت سابق من هذا العام مع بنك "سيليكون فالي" (Silicon Valley Bank)، عندما حصل المودعون على 42 مليار دولار في 24 ساعة، وكان على البنك بيع سنداته بخسارة 1.8 مليار دولار، وهو ما كان كافيا لانهيار المؤسسة.

المصدر: الجزيرة

كلمات دلالية: أن یکون یمکن أن

إقرأ أيضاً:

البنك المركزي: استحقاق أذون خزانة بالدولار الأسبوع المقبل

أظهرت بيانات حديثة للبنك المركزي المصري، حلول موعد استحقاق أذون خزانة دولارية بأجل عام بقيمة 1.612 مليار دولار على وزارة المالية، يوم الثلاثاء المقبل 12 نوفمبر 2024.

ومن المقرر أن يعيد البنك المركزي تمويل أذون الخزانة الدولاري المستحق عبر طرح أذون خزانة آخر مقوم بالدولار، يوم الاثنين المقبل، بالنيابة عن وزارة المالية.

أذون الخزانة الدولاري قيد الاستحقاق جرى إصداره رسميا في 14 نوفمبر من العام الماضي، تحت متوسط سعر عائد مرجح بلغت نسبته 5.149%، ذلك قبل أن يتجه بنك الاحتياطي الفيدرالي لتخفيض أسعار الفائدة بنسبة 0.5% لما بين 4.75% و5% في اجتماع سبتمبر الماضي، ووسط ترقب للكشف عن نتائج اجتماع «الفيدرالي» الخميس المقبل.

البنك المركزي: طرح أذون خزانة بالدولار

أصدر البنك المركزي المصري في العام الجاري 2024 نحو أربعة أذونات خزانة بالدولار، بإجمالي قيمة 2.348 مليار دولار، جاء الأخير في يونيو الماضي بقيمة 500.6 مليون دولار بسعر عائد مرجح 5.149%

يشار إلى أن البنك المركزي انتهي أمس الاثنين من طرح أذون خزانة باليورو بقيمة 642.80 مليون يورو بأجل عام تحت متوسط سعر فائدة 3.5%

يأتي طرح أذون الخزانة باليورو وبالدولار بعد قيام وكالة فيتش للتصنيف الائتماني برفعها التصنيف السيادي لمصر إلى مستوى B من - B، مع نظرة مستقبلية مستقرة، وتوقعات بانخفاض التضخم في 2025 لـ 12.5%، ونمو الاقتصاد المصري بنسبة 4% في العام المالي الجاري 2024 - 2025، وبنسبة نمو 5.3% في السنة المالية 2025 - 2026.

اقرأ أيضاًالبنك الدولي يقدم تمويلا بقيمة 635.5 مليون يورو إلى بنين

23.7 مليار دولار.. البنك المركزي يكشف عن صافي الاستثمارات الأجنبية المباشرة في مصر

الودائع في البنك التجاري الدولي ترتفع إلى 900.966 مليار جنيه بنهاية سبتمبر

مقالات مشابهة

  • بيتكوفيتش: “شياخة يمكن أن يكون له مستقبل كبير مع المنتخب الجزائري”
  • أكثر من 300 مليون دولار.. ارتفاع مبيعات البنك المركزي في مزاد اليوم
  • الدولار رسميا الآن في البنوك| مفاجأة بعد تصريحات الحكومة المبشرة بشأن سعر الصرف
  • البنك المركزي: ارتفاع الاحتياطي النقدي إلى 46 مليار دولار بنهاية أكتوبر
  • البنك المركزي 20 مليون دولار زيادة جديدة في الاحتياطي النقدي
  • البنك المركزي العراقي يبيع أكثر من 280 مليون دولار في مزاد اليوم
  • ماذا تعرف عن ترامب.. الذي يريد أن يكون ثاني اثنين يعودان إلى البيت الأبيض بعد طول انقطاع
  • ماذا تستطيع أنْ تفعل في دقيقة واحدة؟
  • توقعات بتأثير الانتخابات الأمريكية واجتماع البنك الفيدرالي على أسعار الذهب
  • البنك المركزي: استحقاق أذون خزانة بالدولار الأسبوع المقبل