عاجل| ماذا يعنى تخفيض التصنيف الإئتماني للبنوك وهل يؤثر على إلتزماتها تجاه العملاء؟
تاريخ النشر: 15th, November 2023 GMT
تخفيض التصنيف الائتماني للبنوك يعني خفض التقييم الائتماني الذي يتم منحه للبنوك من قبل وكالات تصنيف الائتمان العالمية مثل "موديز" و"ستاندرد آند بورز" و"فيتش"، وذلك لتقييم قدرة البنوك على سداد الديون والالتزامات المالية الخاصة بها.
تتمثل درجات تقييم الائتمان عادةً في مجموعة من الرموز أو الحروف أو الأرقام، تشير إلى مدى الثقة في قدرة البنك على سداد الديون.
تكون درجات التصنيف الائتماني تقديرًا لقوة واستقرار البنك، حيث تعتمد على العديد من العوامل مثل حجم الديون، قدرة البنك على إدارة المخاطر، وأداء السوق المالية بشكل عام.
وتخفيض التصنيف الائتماني يُشير إلى تدهور في هذه العوامل، مما يزيد من مخاطر عدم قدرة البنك على سداد ديونه أو الالتزامات المالية المستقبلية بشكل صحيح.
هذا التخفيض قد يؤدي إلى رفع تكاليف الاقتراض للبنك، لأن التصنيف الائتماني المنخفض يعني زيادة في مخاطر الاقتراض بالنسبة للمقرضين، وبالتالي يمكن أن يؤدي إلى فرض فوائد أعلى على القروض التي يحصلون عليها.
يكون لتقييمات الائتمان دور كبير في الاقتصاد، حيث يمكن أن يؤثر تخفيض التصنيف على الثقة في النظام المالي ويؤثر على استعداد البنوك للإقراض ومستوى التمويل المتاح للشركات والأفراد.
ويمكن أن يؤثر تخفيض التصنيف الائتماني للبنك على أرباحه وعلى التزاماته تجاه العملاء بعدة طرق:
تكلفة الاقتراض المرتفعة:
عادةً ما يزيد تخفيض التصنيف الائتماني تكلفة الاقتراض للبنك. هذا يعني أن البنك قد يحتاج إلى دفع فوائد أعلى عند الاقتراض من سوق المال أو من العملاء، مما يقلل من صافي أرباحه.
التأثير على سيولة البنك:
قد يزيد تخفيض التصنيف الائتماني من تكلفة الاقتراض للبنك ويقلل من إقبال العملاء على الودائع، مما يؤثر على سيولة البنك ويحتم عليه اتخاذ إجراءات لضمان قدرته على تلبية الالتزامات المالية للعملاء.
التأثير على سعر الأسهم والقيمة السوقية:
قد يتسبب تخفيض التصنيف الإئتماني للبنك في انخفاض سعر أسهم البنك وقيمته السوقية، مما يؤثر على قدرته على جذب رؤوس الأموال أو على إمكانية استخدام الأسهم كأداة للاقتراض.
التأثير على العملاء والقروض:
تخفيض التصنيف الائتماني للبنك يمكن أن يؤثر على قدرة البنك على تقديم قروض بشروط أفضل للعملاء، حيث يمكن أن يتم تشديد شروط القروض أو رفع الفوائد على القروض المقدمة للأفراد أو الشركات.
الثقة في السوق المالية:
يمكن أن يؤدي تخفيض التصنيف إلى فقدان الثقة في البنك من قبل المستثمرين والعملاء، مما يؤدي إلى انخفاض الثقة في السوق المالية والتأثير على سمعة البنك واستقطاب العملاء.
بشكل عام، تخفيض التصنيف الائتماني للبنك يمكن أن يؤثر على أرباحه وسيولته وسمعته في السوق المالية، مما يستدعي عادة اتخاذ إجراءات لضمان استمرارية عمله بشكل صحيح ولضمان التزاماته تجاه العملاء.
المصدر: بوابة الفجر
كلمات دلالية: البنوك بنك مصر بنك القاهرة البنك الاهلى المصري البنوك الحكومية البنوك الخاصة القيمة السوقية تصنيف موديز فيتش المؤشر ستاندرد آند بورز
إقرأ أيضاً:
عاجل| فيفا يصدم منتخب مصر وحسام حسن في التصنيف الجديد
وجه الاتحاد الدولي لكرة القدم «فيفا» ضربة قوية لـ منتخب مصر خلال الساعات الماضية بعد أيام من انتهاء معسكر شهر نوفمبر والأجندة الدولية الخاصة بمباراتي كاب فيردي وبوتسوانا، والتي تعادل فيهما «الفراعنة» 1-1 في اللقاءين، لحساب آخر جولتين من تصفيات كأس أمم إفريقيا 2025 بالمغرب، والتي تأهل لها المنتخب الوطني بشكل رسمي.
وعلم «الوطن سبورت» أن تصنيف منتخب مصر الجديد بعد مباراتي كاب فيردي وبوتسوانا يشهد تراجعا في الترتيب على مستوى منتخبات العالم، وليس هذا فحسب بل إنه التصنيف الأسوأ في عهد حسام حسن، منذ توليه مهمة القيادة الفنية للفراعنة.
تصنيف منتخب مصر الجديد من «فيفا».. الأسوأ في عهد حسام حسنويشهد تصنيف «فيفا» الجديد، والذي سيتم الإعلان عنه رسميا يوم الخميس المقبل، تراجع منتخب مصر ثلاثة مراكز عن التصنيف الحالي، والذي يحتل فيه المنتخب الوطني المركز الـ30 على مستوى منتخبات العالم، ليكون التصنيف الجديد للفراعنة هو 33.
وخلال أجندة نوفمبر 2024، فيعد تصنيف منتخب مصر الجديد الأسوأ للفراعنة في عهد حسام حسن، من حيث النتائج والترتيب على مستوى العالم، لاسيما بعد التعادل مع كاب فيردي وبوتسوانا وفقدا الفراعنة 12.76 نقطة والتراجع من المركز الثلاثين للمركز 33 ويصبح عدد نقاطه في تصنيف فيفا هو 1513.49 نقطة.
وفقد منتخب مصر 4.27 نقطة بعد التعادل مع كاب فيردي، قبل أن يفقد 8.49 نقطة جديدة بعد تعادله أمام بوتسوانا، ليكون مجموع ما فقده المنتخب الوطني 12.76 نقطة قبل إعلان تصنيف نوفمبر من قبل فيفا.
ويعتبر تصنيف فيفا الجديد الأسوأ في عهد حسام حسن، خاصة أن الفراعنة لم يتراجع في التصنيف منذ تولي «العميد» القيادة الفنية ففي المرة الأولى للتصنيف بعهد حسام حسن تقدم المنتخب مركزا واحدا للمرتبة 36، ثم تقدم 5 مراكز مجددا ليحتل المركز 31، ثم تقدم مرة أخرى مركزا واحدا ليتواجد بالمرتبة 30، لكن التصنيف الجديد يضعه في المركز 33.
“القسام” تعلن استهداف قوة صهيونية بقذيفة مضادة للأفراد في مدينة رفح